Politica sulla vita universale di gruppo
Che cos'è una politica sulla vita universale di gruppo?
Una polizza vita universale di gruppo è una forma di assicurazione sulla vita universale offerta a un gruppo di persone a un costo inferiore rispetto a quello normalmente offerto a un individuo. L' assicurazione sulla vita universale di gruppo viene comunemente acquistata dalle società che desiderano fornire ai propri dipendenti una copertura assicurativa sulla vita. Queste polizze offrono a ogni assicurato una copertura assicurativa permanente con un'opzione per aumentare i propri risparmi.
Come funzionano le politiche di vita universali di gruppo
Molte aziende dispongono di un'assicurazione sulla vita universale di gruppo come parte del pacchetto di benefici per i dipendenti. In alcuni casi, la copertura può essere estesa anche ai coniugi e ad altri parenti stretti dei dipendenti. Come altre polizze, l'assicurazione sulla vita universale di gruppo paga un'indennità in caso di morte ai beneficiari dell'assicurato, ma presenta anche una componente di risparmio: due vantaggi finanziari nettamente diversi.
Gli assicurati scelgono la copertura che inizia con l'importo del loro stipendio base. Da lì, l'importo della copertura dipende dalla situazione finanziaria dell'individuo e dalle esigenze dei suoi beneficiari. Ad esempio, qualcuno che guadagna $ 50.000 all'anno può scegliere un'opzione di copertura di $ 150.000, tre volte il proprio stipendio, in base alla propria situazione attuale. Questo importo viene pagato ai beneficiari al momento della loro morte, purché i premi siano pagati.
I datori di lavoro possono coprire il costo dei premi nella loro interezza, mentre altri dividono il costo della copertura con i propri dipendenti attraverso detrazioni sul libro paga al lordo delle imposte. Il costo della copertura è molto inferiore rispetto al pagamento di una polizza individuale. È come acquistare prodotti alimentari alla rinfusa. Il costo per coprire ogni individuo è molto più economico perché la polizza è progettata per coprire un gruppo numeroso, proprio come l' acquisto di una grande quantità di un particolare articolo di generi alimentari è più economico per articolo rispetto all'acquisto di ciascun articolo separatamente.
Le politiche generalmente accumulano valore in contanti dopo circa un anno, un importo che aumenta ogni anno in seguito. Tali somme sono relegate su un conto garantito, facendo guadagnare all'assicurato un tasso di interesse minimo fisso. Il valore in contanti è disponibile per il prelievo in qualsiasi momento, a qualsiasi età, di solito senza sanzioni fiscali. Gli assicurati possono scegliere di lasciare i risparmi nella polizza e consentire al valore in contanti di crescere. I dipendenti possono iniziare, modificare o interrompere i premi aggiuntivi in qualsiasi momento, senza alcun addebito. Gli assicurati hanno anche la comodità di versare contributi tramite detrazioni sulla busta paga, oppure possono contribuire con qualsiasi somma forfettaria in aggiunta ai loro premi.
I valori in contanti generalmente si accumulano dopo un anno, crescono a un tasso fisso e sono accessibili in esenzione fiscale in qualsiasi momento.
Considerazioni speciali
Anche una polizza vita universale di gruppo può ricevere dividendi. L'importo di un dividendo è fissato dal consiglio di amministrazione di una società ogni anno e non è garantito. Quando un dividendo è pagabile, un assicurato può prenderlo in contanti o usarlo per acquistare più assicurazioni. Possono anche essere utilizzati per pagare o ridurre i premi. I dividendi guadagnati di solito tendono a fluttuare di anno in anno.
Vantaggi e svantaggi di una polizza di vita universale di gruppo
L'assicurazione può essere costosa e può avere molti requisiti diversi. Assumere una copertura di gruppo tramite il tuo datore di lavoro può essere più economico che stipulare una polizza individuale da solo. Potresti anche essere in grado di ottenere una copertura garantita senza dover rispondere a troppe domande mediche.
Alcuni datori di lavoro forniscono anche altri vantaggi con queste politiche:
Portatile copertura: ti consente di continuare la copertura anche quando cambi lavoro o vai in pensione.
Prestazioni accelerate: Questo tipo di copertura è estesa a chiunque abbia diagnosi di malattia terminale
Esenzione dal premio: Potresti non dover pagare un premio se diventi totalmente disabilitato.
Ci sono anche alcuni svantaggi distinti nella copertura di gruppo. In primo luogo, se non hai una copertura portatile, perderai la tua polizza se e quando lascerai o perderai il lavoro. In secondo luogo, poiché la polizza è fornita dal tuo datore di lavoro, potresti non essere in grado di ottenere tutta la copertura che desideri e/o di cui hai bisogno. Tieni presente che se desideri aumentare l'importo della copertura, probabilmente dovrai pagare di più e probabilmente dovrai sostenere una visita medica.
Mette in risalto
I dipendenti possono scegliere di effettuare prelievi in qualsiasi momento senza alcuna sanzione fiscale o lasciare il contante da accumulare.
Una polizza vita universale di gruppo è un'assicurazione sulla vita universale offerta a un gruppo di persone a un costo inferiore rispetto a quello normalmente offerto a un individuo.
I datori di lavoro possono coprire l'intero costo della copertura o dividere i premi con i dipendenti attraverso detrazioni regolari al lordo delle imposte.
Queste polizze sono dotate anche di una componente di risparmio, che consente di accumulare denaro in un conto garantito con un tasso di interesse fisso.
FAQ
Le polizze assicurative sulla vita universali di gruppo presentano degli svantaggi?
La polizza viene annullata quando si lascia o si perde il lavoro, a meno che non si disponga di un'opzione di portabilità. Un'altra cosa è che dal momento che il tuo datore di lavoro sta offrendo la polizza, potresti non essere in grado di ottenere tutta la copertura che desideri o di cui hai bisogno. Se vuoi aumentare la copertura, probabilmente dovrai pagare di più e fare una visita medica.
Come posso ottenere un'assicurazione sulla vita universale di gruppo?
Questa forma di assicurazione sulla vita permanente è in genere offerta da un datore di lavoro come vantaggio per i dipendenti. Uno dei maggiori vantaggi è che il costo è molto più basso per il cliente che se avesse acquistato la polizza da solo.
Quali sono alcuni altri vantaggi?
Queste polizze sono dotate di un vantaggio di risparmio di denaro che fa guadagnare all'assicurato un tasso di interesse minimo fisso. Possono essere portatili, consentendo al proprietario di mantenere la polizza se cambia lavoro o va in pensione.
