認定年金スペシャリスト（CAS）

##認定年金スペシャリスト（CAS）とは何ですか？

定額年金および変額年金の専門知識を示す認定を取得している専門家です。 CASの指定を受けた個人は、年金への投資機会に関して専門家のアドバイスをクライアントに提供することができます。 CASの費用は$1,365で、登録、教科書、試験が含まれています。

##認定年金スペシャリスト（CAS）を理解する

CASの指定は、6モジュールの自習プログラムを通じてInstitute of Business＆Finance（IBF）によって発行され、2年ごとに30時間の継続的な教育が必要です。このコースには、金融産業規制当局（FINRA）が管理する3つの試験とケーススタディが含まれています。 FINRAによると、候補者はCAS指定を取得するために次の要件を完了する必要があります。

-前提条件-学士号または2,000時間の金融サービスの実務経験

-6つのモジュールの自習プログラムを完了します

-3つの試験とケーススタディに合格する

-2年ごとに30時間の継続教育要件を完了します

IBFは、ファイナンシャルアドバイザーの年金に関する知識の構築に焦点を当てるために、2006年に指定を作成しました。この認定により、定額年金および変額年金、ならびに年金契約、タイトルオプション、生活上の利益、および訴訟の問題に関する個人の知識が向上します。

IBFはこのコースを中級から上級と呼び、ファイナンシャルアドバイザーだけでなく、ファイナンシャルプランナー、銀行家、ブローカー、会計士、またはマネーマネージャーにとっても有益です。このコースでは、年金商品の分析に役立つポートフォリオ理論にも焦点を当てています。

##年金を販売するための要件

CAS証明書は高度な専門知識を表していますが、年金の販売の要件ではありません。認可された保険ブローカーのみが定額年金を販売することができます。州ごとに定額年金の規則が異なり、これらの規則は多くの場合、全米保険委員会の勧告に基づいています。

変額年金はSECとFINRAによってさらに規制されており、ブローカーは州の生命保険要件に加えて、シリーズ6とシリーズ63の両方の証券ライセンスを持っている必要があります。

変額年金は法的に証券と見なされ、SECとFINRAの両方によって規制されています。変動金利の年金を販売するには、保険ブローカーも適切な証券免許を持っている必要があります。

##特別な考慮事項

年金契約は、保険会社と顧客との間の、年金契約における各当事者の義務を概説した書面による契約です。このような文書には、年金の構造（変動または固定）、早期撤退に対する罰則、配偶者および受益者の規定（生存者条項や配偶者の補償率など）など、契約の具体的な詳細が含まれます。より広義には、年金契約は単に任意の年金を指す場合があります。

退職に達し、支払いの開始を要求した場合に、保険会社が保証された定期的な支払いを提供することを法的に拘束するという意味で、個人投資家にとって有益です。基本的に、リスクのない退職後の収入を保証します。

年金は、消費者が理解するのが特に難しい場合があります。彼らは政府によって保険をかけられておらず、代わりにそれらを販売する保険会社によって支援されています。これは、あなたの収入の流れが年金を発行する会社と同じくらい良いことを意味します。 AM BestやMoody'sなどのいくつかの独立した企業は、保険会社の財務安定性評価を提供し、この情報への無料アクセスを一般に提供しています。

##ハイライト

-年金を販売するには、ブローカーは資格のある生命保険代理店でなければなりません。変動金利の年金にも適切な証券ライセンスが必要です。

-認定年金スペシャリスト（CAS）は、定額年金および変額年金の認定エキスパートです。

-CASの前提条件には、学士号または金融サービスでの2,000時間の実務経験が含まれます。

-CAS指定の現在のコストは$1,365で、Institute of Business＆Finance（IBF）によって請求されます。これには、登録、教科書、模擬試験、および試験が含まれます。

-CASの指定を受けるには、個人は6モジュールの自習プログラムに合格し、FINRAが管理する3つの試験とケーススタディに合格する必要があります。