Spécialiste agréé en rentes (CAS)
Qu'est-ce qu'un spécialiste agréé des rentes (CAS) ?
Un spécialiste certifié en rentes (CAS) est un professionnel qui détient une certification indiquant une expertise en rentes à taux fixe et variable. Les personnes ayant la désignation CAS peuvent offrir à leurs clients des conseils d'expert en ce qui concerne les opportunités d'investissement dans des rentes qui fournissent un flux de revenu à ceux qui approchent ou qui sont à la retraite. Le coût du CAS est de 1 365 $, ce qui comprend l'inscription, les manuels et les examens.
Comprendre le spécialiste agréé des rentes (CAS)
La désignation CAS est délivrée par l'Institute of Business & Finance (IBF) dans le cadre d'un programme d'autoformation en six modules et nécessite 30 heures de formation continue tous les deux ans. Le cours comprend trois examens et une étude de cas administrés par la Financial Industry Regulatory Authority (FINRA). Selon la FINRA, un candidat doit remplir les conditions suivantes pour obtenir la désignation CAS :
Condition préalable : un baccalauréat ou 2 000 heures d'expérience de travail dans les services financiers
Compléter un programme autodidactique de six modules
Réussir trois examens et une étude de cas
Remplir les exigences de formation continue de 30 heures tous les deux ans
L'IBF a créé le titre en 2006 pour se concentrer sur le renforcement des connaissances des conseillers financiers sur les rentes. La certification renforce les connaissances d'un individu sur les rentes fixes et variables, ainsi que sur les contrats de rente, les options de titrage, les prestations du vivant et les litiges.
L'IBF appelle le cours intermédiaire à avancé et peut être bénéfique pour les conseillers financiers, ainsi que pour les planificateurs financiers, les banquiers, les courtiers, les comptables ou les gestionnaires de fonds. Le cours se concentre également sur la théorie du portefeuille, qui peut être utile pour analyser les produits de rente.
Exigences pour vendre des rentes
Bien que le certificat CAS représente un haut niveau d'expertise, ce n'est pas une exigence pour la vente de rentes. Seuls les courtiers d'assurance agréés peuvent vendre des rentes à taux fixe. Chaque État a des réglementations différentes pour les rentes à taux fixe, et ces règles sont souvent basées sur les recommandations de la National Association of Insurance Commissioners.
Les rentes à taux variable sont en outre réglementées par la SEC et la FINRA, et les courtiers sont tenus d'avoir les licences de titres de série 6 et de série 63 en plus des exigences d'assurance-vie de l'État.
Les rentes à taux variable sont légalement considérées comme des valeurs mobilières et sont réglementées à la fois par la SEC et la FINRA. Afin de vendre des rentes à taux variable, un courtier d'assurance doit également détenir une licence en valeurs mobilières appropriée.
Considérations particulières
Un contrat de rente est un accord écrit entre une compagnie d'assurance et un client décrivant les obligations de chaque partie dans un accord de rente. Un tel document comprendra les détails spécifiques du contrat, tels que la structure de la rente (variable ou fixe), les éventuelles pénalités de retrait anticipé, les dispositions relatives au conjoint et au bénéficiaire,. telles qu'une clause de survivant et le taux de couverture du conjoint, etc. Plus largement, un contrat de rente peut simplement faire référence à n'importe quelle rente.
Un contrat de rente est avantageux pour l'investisseur individuel en ce sens qu'il oblige légalement la compagnie d'assurance à fournir un paiement périodique garanti au rentier une fois que celui-ci atteint la retraite et demande le début des paiements. Essentiellement, il garantit un revenu de retraite sans risque.
Les rentes peuvent être particulièrement difficiles à comprendre pour les consommateurs. Ils ne sont pas assurés par le gouvernement et plutôt soutenus par les compagnies d'assurance qui les vendent. Cela signifie que votre flux de revenus est aussi bon que la société qui émet la rente. Plusieurs sociétés indépendantes, telles que AM Best et Moody's,. fournissent des notations de stabilité financière des assureurs et donnent au public un accès gratuit à ces informations.
Points forts
Pour vendre des rentes, les courtiers doivent être des agents d'assurance-vie qualifiés. Les rentes à taux variable nécessitent également une licence de valeurs mobilières appropriée.
Un spécialiste certifié en rentes (CAS) est un expert certifié en rentes à taux fixe et variable.
Les prérequis du CAS comprennent soit un baccalauréat, soit 2 000 heures d'expérience de travail dans les services financiers.
Le coût actuel de la désignation CAS est de 1 365 $, facturé par l'Institute of Business & Finance (IBF). Cela comprend l'inscription, les manuels, les tests pratiques et les examens.
Pour recevoir la désignation CAS, les personnes doivent réussir un programme d'autoformation en six modules et réussir trois examens et une étude de cas administrée par la FINRA.
