Especialista certificado en anualidades (CAS)
驴Qu茅 es un especialista certificado en anualidades (CAS)?
Un especialista certificado en rentas vitalicias (CAS, por sus siglas en ingl茅s) es un profesional que posee una certificaci贸n que indica experiencia en rentas vitalicias de tasa fija y variable. Las personas con la designaci贸n CAS pueden ofrecer a los clientes asesoramiento experto con respecto a las oportunidades de inversi贸n en anualidades que brindan un flujo de ingresos a quienes se acercan o se jubilan. El costo del CAS es de $1.365, que incluye matr铆cula, libros de texto y ex谩menes.
Comprensi贸n del especialista certificado en anualidades (CAS)
La designaci贸n CAS es emitida por el Instituto de Negocios y Finanzas (IBF) a trav茅s de un programa de autoaprendizaje de seis m贸dulos y requiere 30 horas de educaci贸n continua cada dos a帽os. El curso incluye tres ex谩menes y un estudio de caso administrado por la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA). Seg煤n FINRA, un candidato debe completar los siguientes requisitos para obtener la designaci贸n CAS:
Requisito previo: una licenciatura o 2000 horas de experiencia laboral en servicios financieros
Completar un programa de autoaprendizaje de seis m贸dulos.
Aprobar tres ex谩menes y un estudio de caso
Completar los requisitos de educaci贸n continua de 30 horas cada dos a帽os.
El IBF cre贸 la designaci贸n en 2006 para centrarse en desarrollar el conocimiento de las anualidades de los asesores financieros. La certificaci贸n aumenta el conocimiento de un individuo sobre las anualidades fijas y variables, as铆 como los contratos de anualidades, las opciones de titulaci贸n, los beneficios de vida y los asuntos de litigio.
El IBF llama al curso de intermedio a avanzado y puede ser beneficioso para los asesores financieros, as铆 como para los planificadores financieros, banqueros, corredores, contadores o administradores de dinero. El curso tambi茅n se centra en la teor铆a de la cartera, que puede ser 煤til para analizar productos de rentas vitalicias.
Requisitos para la Venta de Anualidades
Si bien el certificado CAS representa un alto nivel de experiencia, no es un requisito para la venta de rentas vitalicias. Solo los corredores de seguros con licencia pueden vender anualidades de tasa fija. Cada estado tiene diferentes regulaciones para las anualidades de tasa fija, y estas reglas a menudo se basan en las recomendaciones de la Asociaci贸n Nacional de Comisionados de Seguros.
Las anualidades de tasa variable est谩n m谩s reguladas por la SEC y FINRA, y los corredores deben tener las licencias de valores de la Serie 6 y la Serie 63 adem谩s de los requisitos estatales de seguro de vida.
Las anualidades de tasa variable se consideran valores legalmente y est谩n reguladas tanto por la SEC como por la FINRA. Para vender anualidades de tasa variable, un corredor de seguros tambi茅n debe tener una licencia de valores adecuada.
Consideraciones Especiales
Un contrato de anualidad es un acuerdo escrito entre una compa帽铆a de seguros y un cliente que describe las obligaciones de cada parte en un acuerdo de anualidad. Dicho documento incluir谩 los detalles espec铆ficos del contrato, como la estructura de la anualidad (variable o fija), cualquier sanci贸n por retiro anticipado, disposiciones para el c贸nyuge y el beneficiario,. como una cl谩usula de supervivencia y la tasa de cobertura para el c贸nyuge, y m谩s. En t茅rminos m谩s generales, un contrato de renta vitalicia puede referirse simplemente a cualquier renta vitalicia.
Un contrato de renta vitalicia es beneficioso para el inversionista individual en el sentido de que obliga legalmente a la compa帽铆a de seguros a proporcionar un pago peri贸dico garantizado al beneficiario de la anualidad una vez que el beneficiario se jubila y solicita el inicio de los pagos. Esencialmente, garantiza ingresos de jubilaci贸n sin riesgos.
Las anualidades pueden ser particularmente dif铆ciles de entender para los consumidores. No est谩n asegurados por el gobierno y, en cambio, est谩n respaldados por las compa帽铆as de seguros que los venden. Esto significa que su flujo de ingresos es tan bueno como la compa帽铆a que emite la anualidad. Varias compa帽铆as independientes, como AM Best y Moody's,. brindan calificaciones de estabilidad financiera de las aseguradoras y brindan al p煤blico acceso gratuito a esta informaci贸n.
Reflejos
Para vender rentas vitalicias, los corredores deben ser agentes de seguros de vida calificados. Las anualidades de tasa variable tambi茅n requieren una licencia de valores apropiada.
Un especialista certificado en rentas vitalicias (CAS) es un experto certificado en rentas vitalicias de tasa fija y variable.
Los requisitos previos de CAS incluyen una licenciatura o 2000 horas de experiencia laboral en servicios financieros.
El costo actual para la designaci贸n de CAS es de $1,365, cobrado por el Instituto de Negocios y Finanzas (IBF). Esto incluye registro, libros de texto, pruebas de pr谩ctica y ex谩menes.
Para recibir la designaci贸n CAS, las personas deben aprobar un programa de autoaprendizaje de seis m贸dulos y aprobar tres ex谩menes y un estudio de caso administrado por FINRA.
