Especialista certificado en anualidades (CAS)
¿Qué es un especialista certificado en anualidades (CAS)?
Un especialista certificado en rentas vitalicias (CAS, por sus siglas en inglés) es un profesional que posee una certificación que indica experiencia en rentas vitalicias de tasa fija y variable. Las personas con la designación CAS pueden ofrecer a los clientes asesoramiento experto con respecto a las oportunidades de inversión en anualidades que brindan un flujo de ingresos a quienes se acercan o se jubilan. El costo del CAS es de $1.365, que incluye matrícula, libros de texto y exámenes.
Comprensión del especialista certificado en anualidades (CAS)
La designación CAS es emitida por el Instituto de Negocios y Finanzas (IBF) a través de un programa de autoaprendizaje de seis módulos y requiere 30 horas de educación continua cada dos años. El curso incluye tres exámenes y un estudio de caso administrado por la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA). Según FINRA, un candidato debe completar los siguientes requisitos para obtener la designación CAS:
Requisito previo: una licenciatura o 2000 horas de experiencia laboral en servicios financieros
Completar un programa de autoaprendizaje de seis módulos.
Aprobar tres exámenes y un estudio de caso
Completar los requisitos de educación continua de 30 horas cada dos años.
El IBF creó la designación en 2006 para centrarse en desarrollar el conocimiento de las anualidades de los asesores financieros. La certificación aumenta el conocimiento de un individuo sobre las anualidades fijas y variables, así como los contratos de anualidades, las opciones de titulación, los beneficios de vida y los asuntos de litigio.
El IBF llama al curso de intermedio a avanzado y puede ser beneficioso para los asesores financieros, así como para los planificadores financieros, banqueros, corredores, contadores o administradores de dinero. El curso también se centra en la teoría de la cartera, que puede ser útil para analizar productos de rentas vitalicias.
Requisitos para la Venta de Anualidades
Si bien el certificado CAS representa un alto nivel de experiencia, no es un requisito para la venta de rentas vitalicias. Solo los corredores de seguros con licencia pueden vender anualidades de tasa fija. Cada estado tiene diferentes regulaciones para las anualidades de tasa fija, y estas reglas a menudo se basan en las recomendaciones de la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros.
Las anualidades de tasa variable están más reguladas por la SEC y FINRA, y los corredores deben tener las licencias de valores de la Serie 6 y la Serie 63 además de los requisitos estatales de seguro de vida.
Las anualidades de tasa variable se consideran valores legalmente y están reguladas tanto por la SEC como por la FINRA. Para vender anualidades de tasa variable, un corredor de seguros también debe tener una licencia de valores adecuada.
Consideraciones Especiales
Un contrato de anualidad es un acuerdo escrito entre una compañía de seguros y un cliente que describe las obligaciones de cada parte en un acuerdo de anualidad. Dicho documento incluirá los detalles específicos del contrato, como la estructura de la anualidad (variable o fija), cualquier sanción por retiro anticipado, disposiciones para el cónyuge y el beneficiario,. como una cláusula de supervivencia y la tasa de cobertura para el cónyuge, y más. En términos más generales, un contrato de renta vitalicia puede referirse simplemente a cualquier renta vitalicia.
Un contrato de renta vitalicia es beneficioso para el inversionista individual en el sentido de que obliga legalmente a la compañía de seguros a proporcionar un pago periódico garantizado al beneficiario de la anualidad una vez que el beneficiario se jubila y solicita el inicio de los pagos. Esencialmente, garantiza ingresos de jubilación sin riesgos.
Las anualidades pueden ser particularmente difíciles de entender para los consumidores. No están asegurados por el gobierno y, en cambio, están respaldados por las compañías de seguros que los venden. Esto significa que su flujo de ingresos es tan bueno como la compañía que emite la anualidad. Varias compañías independientes, como AM Best y Moody's,. brindan calificaciones de estabilidad financiera de las aseguradoras y brindan al público acceso gratuito a esta información.
Reflejos
Para vender rentas vitalicias, los corredores deben ser agentes de seguros de vida calificados. Las anualidades de tasa variable también requieren una licencia de valores apropiada.
Un especialista certificado en rentas vitalicias (CAS) es un experto certificado en rentas vitalicias de tasa fija y variable.
Los requisitos previos de CAS incluyen una licenciatura o 2000 horas de experiencia laboral en servicios financieros.
El costo actual para la designación de CAS es de $1,365, cobrado por el Instituto de Negocios y Finanzas (IBF). Esto incluye registro, libros de texto, pruebas de práctica y exámenes.
Para recibir la designación CAS, las personas deben aprobar un programa de autoaprendizaje de seis módulos y aprobar tres exámenes y un estudio de caso administrado por FINRA.
