Certyfikowany Specjalista ds. Rent (CAS)
Co to jest certyfikowany specjalista ds. renty (CAS)?
Certyfikowany specjalista ds. rent dożywotnich (CAS) to profesjonalista, który posiada certyfikat wskazujący na wiedzę specjalistyczną w zakresie rent o stałej i zmiennej stawce. Osoby z oznaczeniem CAS mogą oferować klientom fachową poradę w zakresie możliwości inwestowania w renty,. które zapewniają strumień dochodów osobom zbliżającym się lub przechodzącym na emeryturę. Koszt CAS to 1365 USD, który obejmuje rejestrację, podręczniki i egzaminy.
Zrozumienie certyfikowanego specjalisty ds. renty (CAS)
Oznaczenie CAS jest wydawane przez Institute of Business & Finance (IBF) w ramach sześciomodułowego programu samokształcenia i wymaga 30 godzin kształcenia ustawicznego co dwa lata. Kurs obejmuje trzy egzaminy i studium przypadku administrowane przez Urząd Regulacji Branży Finansowej (FINRA). Według FINRA kandydat musi spełnić następujące wymagania, aby uzyskać oznaczenie CAS:
Warunek wstępny — licencjat lub 2000 godzin doświadczenia w pracy w usługach finansowych
Ukończ program do samodzielnej nauki składający się z sześciu modułów
Zdaj trzy egzaminy i studium przypadku
Wypełnij wymagania dotyczące kształcenia ustawicznego w wymiarze 30 godzin co dwa lata
IBF stworzył desygnację w 2006 roku, aby skupić się na budowaniu wiedzy doradców finansowych na temat rent. Certyfikacja zwiększa wiedzę jednostki na temat rent stałych i zmiennych, a także umów rentowych, opcji tytułów, świadczeń na życie i kwestii spornych.
IBF nazywa kurs od średnio zaawansowanego do zaawansowanego i może być korzystny dla doradców finansowych, a także planistów finansowych, bankierów, brokerów, księgowych lub zarządzających pieniędzmi. Kurs koncentruje się również na teorii portfela, która może być przydatna do analizy produktów rentowych.
Wymagania dotyczące sprzedaży rent
Chociaż certyfikat CAS reprezentuje wysoki poziom wiedzy specjalistycznej, nie jest wymagany przy sprzedaży rent dożywotnich. Tylko licencjonowani brokerzy ubezpieczeniowi mogą sprzedawać renty o stałym oprocentowaniu. Każdy stan ma inne przepisy dotyczące rent o stałej stawce, a zasady te często opierają się na zaleceniach National Association of Insurance Commissioners.
Renty o zmiennym oprocentowaniu są dodatkowo regulowane przez SEC i FINRA, a od brokerów wymaga się posiadania licencji na papiery wartościowe zarówno serii 6 , jak i serii 63, oprócz wymagań stanowych ubezpieczeń na życie.
Renty o zmiennym oprocentowaniu są prawnie uważane za papiery wartościowe i są regulowane zarówno przez SEC, jak i FINRA. W celu sprzedaży rent o zmiennym oprocentowaniu broker ubezpieczeniowy musi również posiadać odpowiednią licencję na papiery wartościowe.
Uwagi specjalne
Umowa renty to pisemna umowa między firmą ubezpieczeniową a klientem, określająca zobowiązania każdej ze stron w umowie renty. Taki dokument będzie zawierał szczegółowe informacje dotyczące umowy, takie jak struktura renty (zmienna lub stała), wszelkie kary za wcześniejsze wycofanie się, postanowienia dotyczące małżonka i beneficjenta — takie jak klauzula o zgonu przy życiu i stawka ubezpieczenia współmałżonka i inne. Mówiąc szerzej, umowa renty może po prostu odnosić się do dowolnej renty.
Umowa renty jest korzystna dla inwestora indywidualnego w tym sensie, że prawnie zobowiązuje zakład ubezpieczeń do zapewnienia gwarantowanej okresowej wypłaty renty po osiągnięciu przez rentę emerytury i zażądaniu rozpoczęcia wypłat. Zasadniczo gwarantuje wolne od ryzyka dochody emerytalne.
Konsumenci mogą być szczególnie trudni do zrozumienia rent dożywotnich. Nie są ubezpieczone przez rząd, a zamiast tego są wspierane przez firmy ubezpieczeniowe, które je sprzedają. Oznacza to, że Twój strumień dochodów jest tak dobry, jak firma, która emituje rentę. Kilka niezależnych firm, takich jak AM Best i Moody's,. zapewnia ubezpieczycielom oceny stabilności finansowej i zapewnia społeczeństwu swobodny dostęp do tych informacji.
Przegląd najważniejszych wydarzeń
Aby sprzedawać renty, brokerzy muszą być wykwalifikowanymi agentami ubezpieczeń na życie. Renty o zmiennym oprocentowaniu wymagają również odpowiedniej licencji na papiery wartościowe.
Certyfikowany specjalista ds. rent (CAS) jest certyfikowanym ekspertem w zakresie rent stałych i zmiennych.
Warunki wstępne CAS obejmują tytuł licencjata lub 2000 godzin doświadczenia zawodowego w usługach finansowych.
Obecny koszt oznaczenia CAS wynosi 1365 USD, pobierany przez Instytut Biznesu i Finansów (IBF). Obejmuje to rejestrację, podręczniki, testy praktyczne i egzaminy.
Aby otrzymać oznaczenie CAS, osoby muszą zdać sześciomodułowy program samokształcenia oraz zdać trzy egzaminy i studium przypadku administrowane przez FINRA.
