Sertifikalı Gelir Uzmanı (CAS)
Sertifikalı Gelir Uzmanı (CAS) Nedir?
sabit oranlı ve değişken yıllık gelirlerde uzmanlığı gösteren bir sertifikaya sahip bir profesyoneldir . CAS ünvanına sahip kişiler, müşterilerine, yaklaşan veya emekli olan kişilere gelir akışı sağlayan yıllık gelirlerdeki yatırım fırsatları konusunda uzman tavsiyesi sunabilir . CAS'ın maliyeti kayıt, ders kitapları ve sınavları içeren 1.365 $'dır.
Sertifikalı Gelir Uzmanını (CAS) Anlama
CAS ataması, İşletme ve Finans Enstitüsü (IBF) tarafından altı modüllü bir kendi kendine çalışma programı aracılığıyla verilir ve her iki yılda bir 30 saatlik sürekli eğitim gerektirir. Kurs, Finans Endüstrisi Düzenleme Kurumu (FINRA) tarafından yönetilen üç sınav ve bir vaka çalışmasını içerir . FINRA'ya göre, bir adayın CAS atamasını alabilmesi için aşağıdaki şartları yerine getirmesi gerekir:
Ön koşul—lisans derecesi veya 2.000 saatlik finansal hizmetler iş deneyimi
Altı modülden oluşan bir kendi kendine çalışma programını tamamlayın
Üç sınavı ve bir vaka çalışmasını geçin
Her iki yılda bir 30 saatlik sürekli eğitim gereksinimlerini tamamlayın
IBF, 2006'da mali danışmanların yıllık gelirler konusundaki bilgilerini oluşturmaya odaklanmak için atamayı oluşturdu. Sertifika, bir bireyin sabit ve değişken yıllık gelirler, ayrıca yıllık ödeme sözleşmeleri, unvan seçenekleri, geçim yardımı ve dava konuları hakkındaki bilgisini artırır.
IBF, kursu orta-ileri seviye olarak adlandırır ve finansal danışmanların yanı sıra finansal planlamacılar, bankacılar, komisyoncular, muhasebeciler veya para yöneticileri için faydalı olabilir. Kurs ayrıca, yıllık gelir ürünlerini analiz etmek için faydalı olabilecek portföy teorisine de odaklanmaktadır.
Yıllık Gelir Satışı için Gereksinimler
CAS sertifikası yüksek düzeyde bir uzmanlığı temsil etse de, yıllık gelirlerin satışı için bir gereklilik değildir. Yalnızca lisanslı sigorta brokerleri sabit oranlı yıllık gelirler satabilir. Her eyaletin sabit oranlı gelirler için farklı düzenlemeleri vardır ve bu kurallar genellikle Ulusal Sigorta Komiserleri Birliği'nin tavsiyelerine dayanır.
Değişken oranlı yıllık gelirler SEC ve FINRA tarafından ayrıca düzenlenir ve brokerlerin devlet hayat sigortası gereksinimlerine ek olarak hem Seri 6 hem de Seri 63 menkul kıymet lisanslarına sahip olmaları gerekir.
Değişken oranlı gelirler yasal olarak menkul kıymetler olarak kabul edilir ve hem SEC hem de FINRA tarafından düzenlenir. Değişken oranlı yıllıkları satmak için bir sigorta komisyoncusu ayrıca uygun bir menkul kıymetler lisansına sahip olmalıdır.
Özel Hususlar
Bir yıllık ödeme sözleşmesi, bir sigorta şirketi ile bir müşteri arasında, bir yıllık ödeme sözleşmesinde her bir tarafın yükümlülüklerini özetleyen yazılı bir sözleşmedir. Bu tür bir belge, rantın yapısı (değişken veya sabit), erken geri çekilme cezaları, eş ve lehtar hükümleri gibi sözleşmenin belirli ayrıntılarını içerecektir - hayatta kalma şartı ve eş kapsamı oranı gibi. Daha geniş olarak, bir yıllık ödeme sözleşmesi, herhangi bir yıllık ödemeye atıfta bulunabilir.
emekliliğe ulaştığında ve ödemelerin başlatılmasını talep ettiğinde, sigorta şirketini, sigortalıya garantili bir periyodik ödeme sağlamaya yasal olarak bağlaması bakımından, bireysel yatırımcı için faydalıdır . Esasen, risksiz emeklilik gelirini garanti eder.
Yıllık gelirler, tüketicilerin anlaması için özellikle zor olabilir. Devlet tarafından sigortalı değiller ve bunun yerine onları satan sigorta şirketleri tarafından destekleniyorlar. Bu, gelir akışınızın yalnızca yıllık geliri veren şirket kadar iyi olduğu anlamına gelir. AM Best ve Moody's gibi birçok bağımsız şirket, sigortacıların finansal istikrar derecelendirmeleri sağlar ve halka bu bilgilere ücretsiz erişim sağlar.
Öne Çıkanlar
Yıllık gelirleri satmak için brokerlerin nitelikli hayat sigortası acenteleri olması gerekir. Değişken oranlı gelirler ayrıca uygun bir menkul kıymetler lisansı gerektirir.
Sertifikalı bir yıllık gelir uzmanı (CAS), sabit oranlı ve değişken yıllık gelirler konusunda sertifikalı bir uzmandır.
CAS önkoşulları, bir lisans derecesi veya finansal hizmetlerde 2.000 saatlik iş deneyimini içerir.
CAS atamasının mevcut maliyeti, İşletme ve Finans Enstitüsü (IBF) tarafından tahsil edilen 1.365 $'dır. Buna kayıt, ders kitapları, uygulama testleri ve sınavlar dahildir.
CAS unvanını almak için, bireylerin altı modüllü bir kendi kendine çalışma programını geçmeleri ve üç sınavı ve FINRA tarafından yürütülen bir vaka çalışmasını geçmeleri gerekir.
