Pakar Anuiti Bertauliah (CAS)
Apakah itu Pakar Anuiti Bertauliah (CAS)?
Pakar anuiti yang diperakui (CAS) ialah seorang profesional yang memegang pensijilan yang menunjukkan kepakaran dalam anuiti kadar tetap dan berubah. Individu yang mempunyai jawatan CAS boleh menawarkan nasihat pakar kepada pelanggan berkenaan dengan peluang pelaburan dalam anuiti yang menyediakan aliran pendapatan kepada mereka yang hampir atau bersara. Kos CAS ialah $1,365, termasuk pendaftaran, buku teks dan peperiksaan.
Memahami Pakar Anuiti Bertauliah (CAS)
Penamaan CAS dikeluarkan oleh Institut Perniagaan & Kewangan (IBF) melalui program pembelajaran kendiri enam modul dan memerlukan 30 jam pendidikan berterusan setiap dua tahun. Kursus ini merangkumi tiga peperiksaan dan satu kajian kes yang ditadbir oleh Pihak Berkuasa Kawal Selia Industri Kewangan (FINRA). Menurut FINRA, calon mesti melengkapkan keperluan berikut untuk mendapatkan jawatan CAS:
Prasyarat—ijazah sarjana muda atau 2,000 jam pengalaman kerja perkhidmatan kewangan
Lengkapkan program pembelajaran kendiri enam modul
Lulus tiga peperiksaan dan satu kajian kes
Lengkapkan keperluan pendidikan berterusan selama 30 jam setiap dua tahun
IBF mencipta jawatan itu pada tahun 2006 untuk memberi tumpuan kepada membina pengetahuan penasihat kewangan tentang anuiti. Pensijilan ini meningkatkan pengetahuan individu tentang anuiti tetap dan berubah-ubah, serta kontrak anuiti, pilihan pemberian hakmilik, faedah hidup dan isu litigasi.
IBF memanggil kursus pertengahan hingga lanjutan dan boleh memberi manfaat kepada penasihat kewangan, serta perancang kewangan, jurubank, broker, akauntan, atau pengurus wang. Kursus ini juga memberi tumpuan kepada teori portfolio, yang boleh berguna untuk menganalisis produk anuiti.
Keperluan untuk Menjual Anuiti
Walaupun sijil CAS mewakili tahap kepakaran yang tinggi, ia bukanlah satu keperluan untuk penjualan anuiti. Hanya broker insurans berlesen boleh menjual anuiti kadar tetap. Setiap negeri mempunyai peraturan yang berbeza untuk anuiti kadar tetap, dan peraturan ini selalunya berdasarkan cadangan Persatuan Pesuruhjaya Insurans Kebangsaan.
Anuiti kadar boleh ubah dikawal selanjutnya oleh SEC dan FINRA, dan broker dikehendaki memiliki kedua-dua lesen sekuriti Siri 6 dan Siri 63 sebagai tambahan kepada keperluan insurans hayat negeri.
Anuiti kadar boleh ubah dianggap sebagai sekuriti secara sah dan dikawal selia oleh SEC dan FINRA. Untuk menjual anuiti kadar berubah, broker insurans juga mesti mempunyai lesen sekuriti yang sesuai.
Pertimbangan Khas
Kontrak anuiti ialah perjanjian bertulis antara syarikat insurans dan pelanggan yang menggariskan kewajipan setiap pihak dalam perjanjian anuiti. Dokumen sedemikian akan merangkumi butiran khusus kontrak, seperti struktur anuiti (bolehubah atau tetap), sebarang penalti untuk pengeluaran awal, peruntukan pasangan dan benefisiari —seperti klausa yang terselamat dan kadar perlindungan pasangan, dan banyak lagi. Secara lebih luas, kontrak anuiti hanya boleh merujuk kepada mana-mana anuiti.
Kontrak anuiti memberi manfaat kepada pelabur individu dalam erti kata bahawa ia mengikat syarikat insurans secara sah untuk menyediakan pembayaran berkala yang terjamin kepada anuiti sebaik sahaja anuiti mencapai persaraan dan meminta permulaan pembayaran. Pada asasnya, ia menjamin pendapatan persaraan tanpa risiko.
Anuiti boleh menjadi sukar untuk difahami oleh pengguna. Mereka tidak diinsuranskan oleh kerajaan dan sebaliknya disokong oleh syarikat insurans yang menjualnya. Ini bermakna aliran pendapatan anda hanya sebaik syarikat yang mengeluarkan anuiti. Beberapa syarikat bebas, seperti AM Best dan Moody's,. menyediakan penarafan kestabilan kewangan syarikat insurans dan memberi orang ramai akses percuma kepada maklumat ini.
Sorotan
Untuk menjual anuiti, broker mestilah ejen insurans hayat yang berkelayakan. Anuiti kadar boleh ubah juga memerlukan lesen sekuriti yang sesuai.
Pakar anuiti bertauliah (CAS) ialah pakar bertauliah dalam anuiti kadar tetap dan berubah-ubah.
Prasyarat CAS termasuk sama ada ijazah sarjana muda atau 2,000 jam pengalaman kerja dalam perkhidmatan kewangan.
Kos semasa untuk penetapan CAS ialah $1,365, dicaj oleh Institut Perniagaan & Kewangan (IBF). Ini termasuk pendaftaran, buku teks, ujian amalan dan peperiksaan.
Untuk menerima jawatan CAS, individu mesti lulus program pembelajaran kendiri enam modul dan lulus tiga peperiksaan dan kajian kes yang ditadbir oleh FINRA.
