Certificeret livrentespecialist (CAS)
Hvad er en certificeret annuitetsspecialist (CAS)?
En certificeret annuitetsspecialist (CAS) er en professionel, der har en certificering, der indikerer ekspertise inden for fastrente og variable livrenter. Personer med CAS-betegnelsen kan tilbyde kunder ekspertrådgivning med hensyn til investeringsmuligheder i livrenter,. der giver en strøm af indkomst til dem, der nærmer sig eller går på pension. Prisen for CAS er $1.365, som inkluderer registrering, lærebøger og eksamener.
Understanding Certified Annuity Specialist (CAS)
CAS-betegnelsen er udstedt af Institute of Business & Finance (IBF) gennem et seks-moduls selvstudieprogram og kræver 30 timers efteruddannelse hvert andet år. Kurset omfatter tre eksamener og et casestudie administreret af Financial Industry Regulatory Authority (FINRA). Ifølge FINRA skal en kandidat opfylde følgende krav for at opnå CAS-betegnelsen:
Forudsætning - en bachelorgrad eller 2.000 timers erhvervserfaring i finansielle tjenesteydelser
Gennemfør et selvstudieprogram på seks moduler
Bestå tre eksamener og et casestudie
Gennemfør efteruddannelseskrav på 30 timer hvert andet år
IBF oprettede betegnelsen i 2006 for at fokusere på at opbygge finansielle rådgiveres viden om livrenter. Certificeringen øger en persons viden om faste og variable livrenter, såvel som livrentekontrakter, titelmuligheder, leveydelser og retssager.
IBF kalder kurset mellem-til-avanceret og kan være gavnligt for finansielle rådgivere, såvel som finansielle planlæggere, bankfolk, mæglere, revisorer eller pengeforvaltere. Kurset fokuserer også på porteføljeteori, som kan være nyttig til at analysere livrenteprodukter.
Krav til salg af livrenter
Selvom CAS-certifikatet repræsenterer et højt ekspertiseniveau, er det ikke et krav for salg af livrenter. Kun autoriserede forsikringsmæglere må sælge fastforrentede livrenter. Hver stat har forskellige regler for fastforrentede livrenter, og disse regler er ofte baseret på anbefalingerne fra National Association of Insurance Commissioners.
Annuiteter med variabel rente reguleres yderligere af SEC og FINRA, og mæglere er forpligtet til at have både Series 6 og Series 63 værdipapirlicenser ud over statens livsforsikringskrav.
Annuiteter med variabel rente betragtes juridisk som værdipapirer og reguleres af både SEC og FINRA. For at sælge annuiteter med variabel rente skal en forsikringsmægler også have en passende værdipapirlicens.
Særlige overvejelser
En livrentekontrakt er en skriftlig aftale mellem et forsikringsselskab og en kunde, der beskriver hver parts forpligtelser i en livrenteaftale. Et sådant dokument vil omfatte de specifikke detaljer i kontrakten, såsom strukturen af livrenten (variabel eller fast), eventuelle sanktioner for tidlig tilbagetrækning, ægtefælle- og begunstigede bestemmelser - såsom en efterladtklausul og sats for ægtefælledækning og mere. Mere generelt kan en livrentekontrakt blot henvise til enhver livrente.
En livrentekontrakt er fordelagtig for den enkelte investor i den forstand, at den juridisk binder forsikringsselskabet til at yde en garanteret periodisk udbetaling til livrentemodtageren , når livrentemodtageren når pension og anmoder om påbegyndelse af betalinger. I det væsentlige garanterer det risikofri pensionsindkomst.
Livrenter kan være særligt vanskelige for forbrugere at forstå. De er ikke forsikret af regeringen og i stedet støttet af forsikringsselskaberne, der sælger dem. Det betyder, at din indkomststrøm kun er så god som den virksomhed, der udsteder livrenten. Adskillige uafhængige virksomheder, såsom AM Best og Moody's,. giver forsikringsselskabernes finansielle stabilitetsvurderinger og giver offentligheden fri adgang til disse oplysninger.
Højdepunkter
For at sælge livrenter skal mæglere være kvalificerede livsforsikringsagenter. Variable annuiteter kræver også en passende værdipapirlicens.
En certificeret annuitetsspecialist (CAS) er en certificeret ekspert i fastforrentede og variable livrenter.
CAS-forudsætningerne omfatter enten en bachelorgrad eller 2.000 timers erhvervserfaring inden for finansielle tjenesteydelser.
De nuværende omkostninger for CAS-betegnelsen er $1.365, opkrævet af Institute of Business & Finance (IBF). Dette inkluderer registrering, lærebøger, øvelsesprøver og eksamener.
For at modtage CAS-betegnelsen skal personer bestå et seks-moduls selvstudieprogram og bestå tre eksamener og et casestudie administreret af FINRA.
