Especialista Certificado em Anuidade (CAS)
O que é um Certified Annuity Specialist (CAS)?
Um especialista certificado em anuidades (CAS) é um profissional que possui uma certificação indicando experiência em anuidades de taxa fixa e variável. Indivíduos com a designação CAS podem oferecer aos clientes aconselhamento especializado em relação a oportunidades de investimento em anuidades que fornecem um fluxo de renda para aqueles que estão se aproximando ou se aposentando. O custo do CAS é de $ 1.365, que inclui inscrição, livros didáticos e exames.
Entendendo o Especialista Certificado em Anuidade (CAS)
A designação CAS é emitida pelo Institute of Business & Finance (IBF) através de um programa de auto-estudo de seis módulos e requer 30 horas de educação continuada a cada dois anos. O curso inclui três exames e um estudo de caso administrado pela Financial Industry Regulatory Authority (FINRA). De acordo com a FINRA, um candidato deve preencher os seguintes requisitos para obter a designação CAS:
Pré-requisito - um diploma de bacharel ou 2.000 horas de experiência de trabalho em serviços financeiros
Complete um programa de auto-estudo de seis módulos
Passar três exames e um estudo de caso
Completar os requisitos de educação continuada de 30 horas a cada dois anos
O IBF criou a designação em 2006 para se concentrar na construção do conhecimento dos consultores financeiros sobre anuidades. A certificação aumenta o conhecimento de um indivíduo sobre anuidades fixas e variáveis, bem como contratos de anuidade, opções de títulos, benefícios de vida e questões de litígio.
O IBF chama o curso de intermediário a avançado e pode ser benéfico para consultores financeiros, bem como planejadores financeiros, banqueiros, corretores, contadores ou gerentes de dinheiro. O curso também se concentra na teoria do portfólio, que pode ser útil para analisar produtos de anuidade.
Requisitos para vender anuidades
Embora o certificado CAS represente um alto nível de especialização, não é um requisito para a venda de anuidades. Somente corretores de seguros licenciados podem vender anuidades de taxa fixa. Cada estado tem regulamentos diferentes para anuidades de taxa fixa, e essas regras geralmente são baseadas nas recomendações da Associação Nacional de Comissários de Seguros.
As anuidades de taxa variável são ainda regulamentadas pela SEC e FINRA, e os corretores são obrigados a ter as licenças de títulos da Série 6 e da Série 63, além dos requisitos estaduais de seguro de vida.
As anuidades de taxa variável são legalmente consideradas títulos e são regulamentadas pela SEC e pela FINRA. Para vender anuidades de taxa variável, um corretor de seguros também deve ter uma licença de valores mobiliários apropriada.
Considerações Especiais
Um contrato de anuidade é um acordo escrito entre uma companhia de seguros e um cliente descrevendo as obrigações de cada parte em um contrato de anuidade. Esse documento incluirá os detalhes específicos do contrato, como a estrutura da anuidade (variável ou fixa), quaisquer penalidades por rescisão antecipada, disposições do cônjuge e do beneficiário - como cláusula de sobrevivência e taxa de cobertura do cônjuge e muito mais. Mais amplamente, um contrato de anuidade pode simplesmente se referir a qualquer anuidade.
anuidade é benéfico para o investidor individual no sentido de que obriga legalmente a seguradora a fornecer um pagamento periódico garantido ao beneficiário quando este atingir a aposentadoria e solicitar o início dos pagamentos. Essencialmente, garante uma renda de aposentadoria sem risco.
As anuidades podem ser particularmente difíceis para os consumidores entenderem. Eles não são segurados pelo governo e sim apoiados pelas companhias de seguros que os vendem. Isso significa que seu fluxo de renda é tão bom quanto a empresa que emite a anuidade. Várias empresas independentes, como AM Best e Moody's,. fornecem classificações de estabilidade financeira de seguradoras e dão ao público acesso gratuito a essas informações.
Destaques
Para vender anuidades, os corretores devem ser agentes de seguros de vida qualificados. As anuidades de taxa variável também exigem uma licença de valores mobiliários apropriada.
Um especialista em anuidades certificado (CAS) é um especialista certificado em anuidades de taxa fixa e variável.
Os pré-requisitos do CAS incluem um diploma de bacharel ou 2.000 horas de experiência de trabalho em serviços financeiros.
O custo atual para a designação CAS é de $ 1.365, cobrado pelo Institute of Business & Finance (IBF). Isso inclui registro, livros didáticos, testes práticos e exames.
Para receber a designação CAS, os indivíduos devem passar por um programa de auto-estudo de seis módulos e passar em três exames e um estudo de caso administrado pela FINRA.
