Сертифицированный специалист по аннуитету (CAS)

Что такое сертифицированный специалист по аннуитету (CAS)?

Сертифицированный специалист по аннуитетам (CAS) — это профессионал, имеющий сертификат, указывающий на опыт в области фиксированных и переменных аннуитетов. Лица со статусом CAS могут предложить клиентам экспертные советы относительно возможностей инвестирования в аннуитеты,. которые обеспечивают поток дохода тем, кто приближается к пенсии или находится на пенсии. Стоимость CAS составляет 1365 долларов США, включая регистрацию, учебники и экзамены.

Понимание сертифицированного специалиста по аннуитету (CAS)

Обозначение CAS выдается Институтом бизнеса и финансов (IBF) через программу самообучения из шести модулей и требует 30 часов непрерывного обучения каждые два года. Курс включает в себя три экзамена и тематическое исследование, проводимое Регулирующим органом финансовой индустрии (FINRA). Согласно FINRA, кандидат должен выполнить следующие требования, чтобы получить обозначение CAS:

• Обязательное условие — степень бакалавра или 2000 часов опыта работы в сфере финансовых услуг.

• Пройдите программу самообучения из шести модулей

• Сдать три экзамена и кейс

• Выполните требования непрерывного образования 30 часов каждые два года

IBF учредил эту номинацию в 2006 году, чтобы сосредоточить внимание финансовых консультантов на знаниях о аннуитетах. Сертификация расширяет знания человека о фиксированных и переменных аннуитетах, а также о договорах ренты, вариантах прав собственности, пособиях на проживание и судебных разбирательствах.

IBF называет курс от среднего до продвинутого и может быть полезен для финансовых консультантов, а также специалистов по финансовому планированию, банкиров, брокеров, бухгалтеров или финансовых менеджеров. Курс также фокусируется на теории портфеля, которая может быть полезна для анализа аннуитетных продуктов.

Требования к продаже аннуитетов

Хотя сертификат CAS представляет собой высокий уровень знаний, он не является обязательным требованием для продажи аннуитетов. Только лицензированные страховые брокеры могут продавать аннуитеты с фиксированной ставкой. В каждом штате действуют разные правила для аннуитетов с фиксированной ставкой, и эти правила часто основаны на рекомендациях Национальной ассоциации уполномоченных по страхованию.

Аннуитеты с переменной ставкой дополнительно регулируются SEC и FINRA, и брокеры должны иметь лицензии на ценные бумаги как серии 6 , так и серии 63 в дополнение к требованиям государственного страхования жизни.

Аннуитеты с переменной процентной ставкой юридически считаются ценными бумагами и регулируются как SEC, так и FINRA. Для продажи аннуитетов с переменной процентной ставкой страховой брокер также должен иметь соответствующую лицензию на ценные бумаги.

Особые соображения

Договор аннуитета представляет собой письменное соглашение между страховой компанией и клиентом, в котором излагаются обязательства каждой стороны по договору аннуитета. Такой документ будет включать в себя конкретные детали контракта, такие как структура аннуитета (переменная или фиксированная), любые штрафы за досрочное снятие, положения о супругах и бенефициарах,. такие как оговорка о потере кормильца и ставка супружеского покрытия, и многое другое. В более широком смысле договор аннуитета может просто относиться к любому аннуитету.

Договор аннуитета выгоден для индивидуального инвестора в том смысле, что он юридически обязывает страховую компанию предоставлять гарантированные периодические выплаты получателю ренты после того, как получатель ренты достигает пенсионного возраста и требует начала выплат. По сути, это гарантирует безрисковый пенсионный доход.

Аннуитеты могут быть особенно трудными для понимания потребителями. Они не застрахованы государством, а поддерживаются страховыми компаниями, которые их продают. Это означает, что ваш поток доходов настолько хорош, насколько хороша компания, выпускающая аннуитет. Несколько независимых компаний, таких как AM Best и Moody's,. предоставляют рейтинги финансовой устойчивости страховщиков и предоставляют общественности свободный доступ к этой информации.

Особенности

• Чтобы продавать аннуитеты, брокеры должны быть квалифицированными агентами по страхованию жизни. Аннуитеты с переменной процентной ставкой также требуют соответствующей лицензии на ценные бумаги.

• Сертифицированный специалист по аннуитетам (CAS) является сертифицированным специалистом по фиксированным и переменным аннуитетам.

• Требования CAS включают либо степень бакалавра, либо 2000 часов опыта работы в сфере финансовых услуг.

• Текущая стоимость получения сертификата CAS составляет 1365 долларов США, взимаемая Институтом бизнеса и финансов (IBF). Это включает в себя регистрацию, учебники, практические тесты и экзамены.

• Чтобы получить обозначение CAS, люди должны пройти программу самообучения из шести модулей, а также сдать три экзамена и тематическое исследование, проводимое FINRA.