Zertifizierter Rentenspezialist (CAS)
Was ist ein Certified Annuity Specialist (CAS)?
Ein zertifizierter Rentenspezialist (CAS) ist ein Fachmann, der über eine Zertifizierung verfügt, die seine Fachkenntnisse in festverzinslichen und variablen Renten ausweist. Personen mit der CAS-Bezeichnung können Kunden fachkundige Beratung in Bezug auf Anlagemöglichkeiten in Renten anbieten,. die denjenigen, die kurz vor oder im Ruhestand stehen, einen Einkommensstrom bieten. Die Kosten für das CAS betragen 1.365 US-Dollar und beinhalten die Registrierung, Lehrbücher und Prüfungen.
Certified Annuity Specialist (CAS) verstehen
Die CAS-Bezeichnung wird vom Institute of Business & Finance (IBF) durch ein sechsmoduliges Selbstlernprogramm vergeben und erfordert alle zwei Jahre 30 Stunden Weiterbildung. Der Kurs umfasst drei Prüfungen und eine Fallstudie, die von der Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) durchgeführt wird. Laut FINRA muss ein Kandidat die folgenden Anforderungen erfüllen, um die CAS-Bezeichnung zu erhalten:
Voraussetzung – ein Bachelor-Abschluss oder 2.000 Stunden Berufserfahrung im Finanzdienstleistungsbereich
Absolvieren Sie ein Selbststudienprogramm aus sechs Modulen
Bestehen Sie drei Prüfungen und eine Fallstudie
Absolvieren Sie alle zwei Jahre eine Weiterbildungspflicht von 30 Stunden
Die IBF hat die Bezeichnung 2006 geschaffen, um sich darauf zu konzentrieren, das Wissen von Finanzberatern über Renten zu erweitern. Die Zertifizierung fördert das Wissen einer Person über feste und variable Renten sowie Rentenverträge, Titeloptionen, Lebensunterhaltsleistungen und Rechtsstreitigkeiten.
Das IBF bezeichnet den Kurs als Mittelstufe bis Fortgeschrittene und kann sowohl für Finanzberater als auch für Finanzplaner, Banker, Makler, Buchhalter oder Vermögensverwalter von Vorteil sein. Der Kurs konzentriert sich auch auf die Portfoliotheorie, die für die Analyse von Rentenprodukten nützlich sein kann.
Anforderungen für den Verkauf von Annuitäten
Das CAS-Zertifikat steht zwar für ein hohes Maß an Fachwissen, ist aber keine Voraussetzung für den Verkauf von Renten. Nur konzessionierte Versicherungsmakler dürfen Festrenten verkaufen. Jeder Staat hat unterschiedliche Regelungen für Renten mit festem Zinssatz, und diese Regeln basieren häufig auf den Empfehlungen der National Association of Insurance Commissioners.
Renten mit variablem Zinssatz werden von der SEC und der FINRA weiter reguliert, und Makler müssen zusätzlich zu den staatlichen Lebensversicherungsanforderungen sowohl über die Wertpapierlizenzen der Serie 6 als auch der Serie 63 verfügen.
Renten mit variablem Zinssatz gelten rechtlich als Wertpapiere und werden sowohl von der SEC als auch von der FINRA reguliert. Um Renten mit variablem Zinssatz verkaufen zu können, muss ein Versicherungsmakler auch über eine entsprechende Wertpapierlizenz verfügen.
Besondere Überlegungen
Ein Rentenvertrag ist eine schriftliche Vereinbarung zwischen einer Versicherungsgesellschaft und einem Kunden, in der die Pflichten jeder Partei in einem Rentenvertrag dargelegt werden. Ein solches Dokument enthält die spezifischen Einzelheiten des Vertrags, wie z. B. die Struktur der Rente (variabel oder fest), etwaige Strafen für den Vorbezug, Ehegatten- und Begünstigtenbestimmungen – wie eine Hinterbliebenenklausel und die Höhe der Ehegattenversicherung und mehr. Im weiteren Sinne kann sich ein Rentenvertrag einfach auf jede Rente beziehen.
Ein Rentenvertrag ist für den einzelnen Anleger insofern vorteilhaft, als er die Versicherungsgesellschaft rechtlich verpflichtet, dem Rentenempfänger eine garantierte regelmäßige Zahlung zu leisten , sobald der Rentenempfänger den Ruhestand erreicht und den Beginn der Zahlungen beantragt. Im Wesentlichen garantiert es ein risikofreies Alterseinkommen.
Renten können für Verbraucher besonders schwer zu verstehen sein. Sie sind nicht von der Regierung versichert und werden stattdessen von den Versicherungsunternehmen unterstützt, die sie verkaufen. Dies bedeutet, dass Ihr Einkommen nur so gut ist wie das Unternehmen, das die Rente ausstellt. Mehrere unabhängige Unternehmen, wie AM Best und Moody's,. bieten Ratings für die Finanzstabilität von Versicherungsunternehmen an und gewähren der Öffentlichkeit freien Zugang zu diesen Informationen.
Höhepunkte
Um Renten verkaufen zu können, müssen Makler qualifizierte Lebensversicherungsvertreter sein. Renten mit variablem Zinssatz erfordern auch eine entsprechende Wertpapierlizenz.
Ein Certified Annuity Specialist (CAS) ist ein zertifizierter Experte für feste und variable Renten.
Die CAS-Voraussetzungen umfassen entweder einen Bachelor-Abschluss oder 2.000 Stunden Berufserfahrung in Finanzdienstleistungen.
Die aktuellen Kosten für die CAS-Bezeichnung betragen 1.365 USD und werden vom Institute of Business & Finance (IBF) erhoben. Dazu gehören Anmeldung, Lehrbücher, Übungstests und Prüfungen.
Um die CAS-Bezeichnung zu erhalten, müssen Einzelpersonen ein sechsmoduliges Selbststudienprogramm bestehen und drei Prüfungen und eine von der FINRA verwaltete Fallstudie bestehen.
