Specialista certificato di rendita (CAS)
Che cos'è uno specialista certificato di rendita (CAS)?
Uno specialista di rendite certificate (CAS) è un professionista che possiede una certificazione che indica esperienza in rendite a tasso fisso e variabile. Gli individui con la designazione CAS possono offrire ai clienti una consulenza esperta in merito a opportunità di investimento in rendite che forniscono un flusso di reddito a coloro che si stanno avvicinando o sono in pensione. Il costo del CAS è di $ 1.365, che include registrazione, libri di testo ed esami.
Comprensione Specialista di rendite certificate (CAS)
La designazione CAS viene rilasciata dall'Institute of Business & Finance (IBF) attraverso un programma di autoapprendimento in sei moduli e richiede 30 ore di formazione continua ogni due anni. Il corso comprende tre esami e un caso di studio amministrato dalla Financial Industry Regulatory Authority (FINRA). Secondo FINRA, un candidato deve completare i seguenti requisiti per ottenere la designazione CAS:
Prerequisito: una laurea o 2.000 ore di esperienza lavorativa nei servizi finanziari
Completa un programma di autoapprendimento di sei moduli
Supera tre esami e un case study
Completare i requisiti di formazione continua di 30 ore ogni due anni
L'IBF ha creato la designazione nel 2006 per concentrarsi sulla costruzione della conoscenza delle rendite da parte dei consulenti finanziari. La certificazione migliora la conoscenza di un individuo di rendite fisse e variabili, nonché di contratti di rendita, opzioni di titolazione, sussidi di sussistenza e questioni legali.
L'IBF chiama il corso da intermedio ad avanzato e può essere vantaggioso per i consulenti finanziari, nonché per i pianificatori finanziari, i banchieri, i broker, i contabili o i gestori di denaro. Il corso si concentra anche sulla teoria del portafoglio, che può essere utile per analizzare i prodotti delle rendite.
Requisiti per la vendita di rendite
Sebbene il certificato CAS rappresenti un alto livello di competenza, non è un requisito per la vendita di rendite. Solo i broker assicurativi autorizzati possono vendere rendite a tasso fisso. Ogni stato ha regolamenti diversi per le rendite a tasso fisso e queste regole sono spesso basate sulle raccomandazioni dell'Associazione nazionale dei commissari delle assicurazioni.
Le rendite a tasso variabile sono ulteriormente regolate dalla SEC e dalla FINRA e gli intermediari sono tenuti ad avere sia le licenze sui titoli di serie 6 che quelle di serie 63 oltre ai requisiti di assicurazione sulla vita statale.
Le rendite a tasso variabile sono legalmente considerate titoli e sono regolate sia dalla SEC che dalla FINRA. Per vendere rendite a tasso variabile, un broker assicurativo deve anche disporre di un'adeguata licenza di titoli.
Considerazioni speciali
Un contratto di rendita è un accordo scritto tra una compagnia di assicurazioni e un cliente che delinea gli obblighi di ciascuna parte in un contratto di rendita. Tale documento includerà i dettagli specifici del contratto, come la struttura della rendita (variabile o fissa), eventuali penali per recesso anticipato, disposizioni spontanee e beneficiarie,. come una clausola di sopravvivenza e il tasso di copertura coniugale e altro ancora. Più in generale, un contratto di rendita può semplicemente riferirsi a qualsiasi rendita.
Un contratto di rendita è vantaggioso per l'investitore individuale, nel senso che vincola legalmente la compagnia di assicurazione a fornire un pagamento periodico garantito all'annuitant una volta che quest'ultimo raggiunge il pensionamento e richiede l'inizio dei pagamenti. In sostanza, garantisce un reddito pensionistico privo di rischi.
Le rendite possono essere particolarmente difficili da capire per i consumatori. Non sono assicurati dal governo e invece sono sostenuti dalle compagnie di assicurazione che li vendono. Ciò significa che il tuo flusso di reddito è buono solo quanto la società che emette la rendita. Diverse società indipendenti, come AM Best e Moody's,. forniscono valutazioni sulla stabilità finanziaria degli assicuratori e offrono al pubblico libero accesso a queste informazioni.
Mette in risalto
Per vendere rendite, i broker devono essere agenti assicurativi sulla vita qualificati. Le rendite a tasso variabile richiedono anche un'adeguata licenza di titoli.
Uno specialista certificato di rendite (CAS) è un esperto certificato in rendite a tasso fisso e variabile.
I prerequisiti del CAS includono una laurea o 2.000 ore di esperienza lavorativa nei servizi finanziari.
Il costo attuale per la designazione CAS è di $ 1.365, addebitato dall'Institute of Business & Finance (IBF). Ciò include registrazione, libri di testo, prove pratiche ed esami.
Per ricevere la designazione CAS, le persone devono superare un programma di autoapprendimento in sei moduli e superare tre esami e un caso di studio gestito dalla FINRA.
