Investor's wiki

Sertifisert livrentespesialist (CAS)

Sertifisert livrentespesialist (CAS)

Hva er en sertifisert annuitetsspesialist (CAS)?

En sertifisert livrentespesialist (CAS) er en fagperson som har en sertifisering som indikerer ekspertise innen fastrente og variable livrenter. Personer med CAS-betegnelsen kan tilby kundene ekspertrÄd med hensyn til investeringsmuligheter i livrenter som gir en inntektsstrÞm til de som nÊrmer seg eller gÄr av med pensjon. Kostnaden for CAS er $1 365, som inkluderer registrering, lÊrebÞker og eksamener.

ForstÄ sertifisert livrentespesialist (CAS)

CAS-betegnelsen er utstedt av Institute of Business & Finance (IBF) gjennom et seks-modulers selvstudieprogram og krever 30 timers etterutdanning hvert annet Är. Kurset inkluderer tre eksamener og en case-studie administrert av Financial Industry Regulatory Authority (FINRA). I fÞlge FINRA mÄ en kandidat oppfylle fÞlgende krav for Ä oppnÄ CAS-betegnelsen:

  • Forutsetning - en bachelorgrad eller 2000 timers arbeidserfaring i finanstjenester

  • GjennomfĂžre et selvstudieprogram pĂ„ seks moduler

  • BestĂ„ tre eksamener og en case-studie

  • FullfĂžre etterutdanningskrav pĂ„ 30 timer annethvert Ă„r

IBF opprettet betegnelsen i 2006 for Ä fokusere pÄ Ä bygge finansielle rÄdgiveres kunnskap om livrenter. Sertifiseringen Þker en persons kunnskap om faste og variable livrenter, sÄ vel som livrentekontrakter, tittelalternativer, livsytelser og rettssaker.

IBF kaller kurset middels til avansert og kan vÊre gunstig for finansielle rÄdgivere, sÄ vel som Þkonomiske planleggere, bankfolk, meglere, regnskapsfÞrere eller pengeforvaltere. Kurset fokuserer ogsÄ pÄ portefÞljeteori, som kan vÊre nyttig for Ä analysere annuitetsprodukter.

Krav for Ă„ selge livrenter

Mens CAS-sertifikatet representerer hÞy kompetanse, er det ikke et krav for salg av livrenter. Bare lisensierte forsikringsmeglere kan selge fastrente livrenter. Hver stat har forskjellige regler for fastrente livrenter, og disse reglene er ofte basert pÄ anbefalingene fra National Association of Insurance Commissioners.

Annuiteter med variabel rente er videre regulert av SEC og FINRA, og meglere er pÄlagt Ä ha bÄde serie 6 og serie 63 verdipapirlisenser i tillegg til statlige livsforsikringskrav.

Annuiteter med variabel rente anses juridisk som verdipapirer og er regulert av bÄde SEC og FINRA. For Ä selge livrenter med variabel rente, mÄ en forsikringsmegler ogsÄ ha en passende verdipapirlisens.

Spesielle hensyn

En livrentekontrakt er en skriftlig avtale mellom et forsikringsselskap og en kunde som beskriver hver parts forpliktelser i en livrenteavtale. Et slikt dokument vil inkludere de spesifikke detaljene i kontrakten, for eksempel strukturen til livrenten (variabel eller fast), eventuelle straffer for tidlig uttak, ektefelle- og begunstigedebestemmelser – for eksempel en etterlatteklausul og sats for ektefelledekning, og mer. Mer generelt kan en livrentekontrakt ganske enkelt referere til en hvilken som helst livrente.

En livrentekontrakt er fordelaktig for den enkelte investor i den forstand at den juridisk binder forsikringsselskapet til Ä gi en garantert periodisk utbetaling til livrentemottakeren nÄr livrentemottakeren nÄr pensjonisttilvÊrelsen og ber om igangsetting av utbetalinger. I hovedsak garanterer det risikofri pensjonsinntekt.

Livrenter kan vÊre spesielt vanskelige for forbrukere Ä forstÄ. De er ikke forsikret av staten og i stedet stÞttet av forsikringsselskapene som selger dem. Dette betyr at inntektsstrÞmmen din bare er like god som selskapet som utsteder livrenten. Flere uavhengige selskaper, som AM Best og Moody's,. gir forsikringsselskapers vurderinger av finansiell stabilitet og gir offentligheten fri tilgang til denne informasjonen.

HĂžydepunkter

– For Ă„ selge livrenter mĂ„ meglere vĂŠre kvalifiserte livsforsikringsagenter. Annuiteter med variabel rente krever ogsĂ„ en passende verdipapirlisens.

– En sertifisert livrentespesialist (CAS) er en sertifisert ekspert pĂ„ fastrente og variabel livrente.

– CAS-forutsetningene inkluderer enten en bachelorgrad eller 2000 timers arbeidserfaring innen finansielle tjenester.

  • Den nĂ„vĂŠrende kostnaden for CAS-betegnelsen er $1 365, belastet av Institute of Business & Finance (IBF). Dette inkluderer registrering, lĂŠrebĂžker, ĂžvingsprĂžver og eksamener.

  • For Ă„ motta CAS-betegnelsen mĂ„ enkeltpersoner bestĂ„ et seks-modulers selvstudieprogram og bestĂ„ tre eksamener og en case-studie administrert av FINRA.