Löggiltur lífeyrissérfræðingur (CAS)

Hvað er löggiltur lífeyrissérfræðingur (CAS)?

Löggiltur lífeyrissérfræðingur (CAS) er sérfræðingur sem hefur vottun sem gefur til kynna sérþekkingu á föstum og breytilegum lífeyri. Einstaklingar með CAS-heitið geta boðið viðskiptavinum sérfræðiráðgjöf varðandi fjárfestingartækifæri í lífeyri sem veita tekjustreymi til þeirra sem eru að nálgast eða eru á eftirlaun. Kostnaður við CAS er $1.365, sem inniheldur skráningu, kennslubækur og próf.

Skilningur á löggiltum lífeyrissérfræðingi (CAS)

CAS tilnefningin er gefin út af Institute of Business & Finance (IBF) í gegnum sex eininga sjálfsnám og krefst 30 klukkustunda endurmenntunar á tveggja ára fresti. Námskeiðið inniheldur þrjú próf og dæmarannsókn á vegum Fjármálaeftirlitsins (FINRA). Samkvæmt FINRA verður frambjóðandi að uppfylla eftirfarandi kröfur til að fá CAS tilnefningu:

• Forsenda - BA gráðu eða 2.000 tíma starfsreynsla í fjármálaþjónustu

• Ljúktu sjálfsnámi með sex einingum

• Standast þrjú próf og dæmisögu

• Ljúka endurmenntunarkröfum um 30 klukkustundir á tveggja ára fresti

IBF stofnaði tilnefninguna árið 2006 til að einbeita sér að því að byggja upp þekkingu fjármálaráðgjafa á lífeyri. Vottunin eykur þekkingu einstaklings á föstum og breytilegum lífeyri, svo og lífeyrissamningum, titilvalkostum, framfærslubótum og málaferlum.

IBF kallar námskeiðið miðlungs til háþróaðs og getur verið gagnlegt fyrir fjármálaráðgjafa, sem og fjármálaráðgjafa, bankamenn, miðlara, endurskoðendur eða peningastjóra. Á námskeiðinu er einnig lögð áhersla á eignasafnsfræði sem getur nýst vel við greiningu á lífeyrisafurðum.

Kröfur til að selja lífeyri

Þó að CAS vottorðið tákni mikla sérfræðiþekkingu er það ekki skilyrði fyrir sölu á lífeyri. Aðeins löggiltir vátryggingamiðlarar mega selja fasta lífeyri. Hvert ríki hefur mismunandi reglur um fastvaxta lífeyri og þessar reglur eru oft byggðar á tilmælum Landssambands tryggingastjóra.

Lífeyrir með breytilegum vöxtum eru nánar stjórnað af SEC og FINRA, og miðlarar þurfa að hafa bæði 6. og 63. flokka verðbréfaleyfi til viðbótar við líftryggingakröfur ríkisins.

Lífeyrir með breytilegum vöxtum eru löglega talin verðbréf og eru stjórnað af bæði SEC og FINRA. Til að selja lífeyri með breytilegum vöxtum þarf vátryggingamiðlari einnig að hafa viðeigandi verðbréfaleyfi.

Sérstök atriði

Lífeyrissamningur er skriflegur samningur milli vátryggingafélags og viðskiptavinar þar sem skuldbindingar hvers aðila eru tilgreindar í lífeyrissamningi. Slíkt skjal mun innihalda sérstakar upplýsingar um samninginn, svo sem uppbyggingu lífeyris (breytilegt eða fast), hvers kyns viðurlög við snemma afturköllun, ákvæði um maka og bótaþega - svo sem ákvæði um eftirlifendur og hlutfall makatryggingar og fleira. Í víðara lagi getur lífeyrissamningur einfaldlega átt við hvaða lífeyri sem er.

Lífeyrissamningur er hagstæður fyrir einstaka fjárfesti í þeim skilningi að hann bindur tryggingafélagið lagalega til að veita lífeyrisþega tryggða reglubundna greiðslu þegar lífeyrisþegi kemst á eftirlaun og fer fram á upphaf greiðslna. Í meginatriðum tryggir það áhættulausar eftirlaunatekjur.

Lífeyrir getur verið sérstaklega erfitt fyrir neytendur að skilja. Þeir eru ekki tryggðir af stjórnvöldum og í staðinn studdir af tryggingafélögunum sem selja þá. Þetta þýðir að tekjustreymi þinn er aðeins eins góður og fyrirtækið sem gefur út lífeyri. Nokkur óháð fyrirtæki, eins og AM Best og Moody's,. veita vátryggjendum einkunn fyrir fjármálastöðugleika og veita almenningi ókeypis aðgang að þessum upplýsingum.

Hápunktar

• Til að selja lífeyri verða miðlarar að vera hæfir líftryggingaaðilar. Lífeyrir með breytilegum vöxtum þurfa einnig viðeigandi verðbréfaleyfi.

• Löggiltur lífeyrissérfræðingur (CAS) er löggiltur sérfræðingur í föstum og breytilegum lífeyri.

• Forkröfur CAS fela í sér annað hvort BS gráðu eða 2.000 tíma starfsreynslu í fjármálaþjónustu.

• Núverandi kostnaður fyrir CAS tilnefninguna er $1.365, gjaldfærður af Institute of Business & Finance (IBF). Þetta felur í sér skráningu, kennslubækur, æfingapróf og próf.

• Til að fá CAS tilnefninguna verða einstaklingar að standast sex eininga sjálfsnámsáætlun og standast þrjú próf og tilviksrannsókn sem FINRA stjórnar.