Certified Annuity Specialist (CAS)

Mikä on Certified Annuity Specialist (CAS)?

Sertifioitu annuiteettiasiantuntija (CAS) on ammattilainen, jolla on sertifiointi, joka osoittaa asiantuntemusta kiinteäkorkoisista ja muuttuvista annuiteeteista. CAS-tunnuksen saaneet voivat tarjota asiakkaille asiantuntija-apua sijoitusmahdollisuuksista eläkkeellä oleville tai eläkkeellä oleville tulonlähteenä. CAS:n hinta on 1 365 dollaria, joka sisältää rekisteröinnin, oppikirjat ja kokeet.

Certified Annuity Specialist (CAS) ymmärtäminen

CAS-tunnuksen myöntää Institute of Business & Finance (IBF) kuuden moduulin itseopiskeluohjelman kautta, ja se edellyttää 30 tunnin jatkokoulutusta joka toinen vuosi. Kurssi sisältää kolme tenttiä ja tapaustutkimuksen, jota hallinnoi Financial Industry Regulatory Authority (FINRA). FINRA:n mukaan hakijan on täytettävä seuraavat vaatimukset saadakseen CAS-merkinnän:

• Edellytyksenä kandidaatin tutkinto tai 2000 tuntia taloushallinnon työkokemusta

• Suorita kuuden moduulin itseopiskeluohjelma

• Läpäise kolme koetta ja tapaustutkimus

• Täyttää 30 tunnin täydennyskoulutusvaatimukset joka toinen vuosi

IBF loi nimen vuonna 2006 keskittyäkseen taloudellisten neuvonantajien eläkkeiden tuntemuksen kehittämiseen. Sertifiointi lisää henkilön tietämystä kiinteistä ja muuttuvista annuiteteista sekä annuiteettisopimuksista, omistusmahdollisuuksista, asumistuuksista ja riita-asioista.

IBF kutsuu kurssia keskitasosta edistyneeksi, ja siitä voi olla hyötyä taloudellisille neuvonantajille, samoin kuin rahoitussuunnittelijoille, pankkiireille, välittäjille, kirjanpitäjille tai rahanhoitajille. Kurssi keskittyy myös portfolioteoriaan, josta voi olla hyötyä annuiteettituotteiden analysoinnissa.

Annuiteettien myynnin vaatimukset

Vaikka CAS-sertifikaatti edustaa korkeaa asiantuntemusta, se ei ole vaatimus annuiteettien myynnissä. Vain toimiluvan saaneet vakuutusmeklarit voivat myydä kiinteäkorkoisia annuiteetteja. Jokaisella osavaltiolla on erilaiset määräykset kiinteäkorkoisista elinkoroista, ja nämä säännöt perustuvat usein National Association of Insurance Commissionersin suosituksiin.

Vaihtuvakorkoisia annuiteetteja säätelevät edelleen SEC ja FINRA, ja välittäjillä on oltava sekä Series 6 että Series 63 arvopaperilisenssit valtion henkivakuutusvaatimusten lisäksi.

Vaihtuvakorkoiset annuiteetit ovat laillisesti arvopapereita ja niitä säätelevät sekä SEC että FINRA. Vaihtuvakorkoisten annuiteettien myyntiä varten vakuutusmeklarilla tulee olla myös asianmukainen arvopaperilisenssi.

Erityisiä huomioita

Eläkesopimus on vakuutusyhtiön ja asiakkaan välinen kirjallinen sopimus, jossa määritellään kummankin osapuolen velvoitteet annuiteettisopimuksessa. Tällainen asiakirja sisältää sopimuksen erityiset yksityiskohdat, kuten annuiteetin rakenteen (muuttuva tai kiinteä), mahdolliset rangaistukset ennenaikaisesta peruutuksesta, puolisoa ja edunsaajaa koskevat säännökset, kuten eloonjäämislauseke ja puolisoiden kattavuus ja paljon muuta. Laajemmin annuiteettisopimus voi yksinkertaisesti viitata mihin tahansa annuiteettiin.

Eläkesopimus on hyödyllinen yksittäiselle sijoittajalle siinä mielessä, että se velvoittaa vakuutusyhtiön oikeudellisesti suorittamaan taatun säännöllisen maksun eläkkeensaajalle, kun annuiteetin saaja on jäänyt eläkkeelle ja pyytää maksujen aloittamista. Pohjimmiltaan se takaa riskittömät eläketulot.

Kuluttajien voi olla erityisen vaikea ymmärtää korkoja. He eivät ole valtion vakuuttamia, vaan niitä myyvät vakuutusyhtiöt tukevat niitä. Tämä tarkoittaa, että tulovirtasi on yhtä hyvä kuin annuiteettia myöntävä yritys. Useat riippumattomat yritykset, kuten AM Best ja Moody's,. antavat vakuutusyhtiöille rahoitusvakausluokituksia ja antavat yleisölle vapaan pääsyn näihin tietoihin.

Kohokohdat

• Eläkkeiden myyntiä varten välittäjien on oltava päteviä henkivakuutusasiamiehiä. Vaihtuvakorkoiset eläkkeet edellyttävät myös asianmukaista arvopaperilisenssiä.

• Certified annuity specialist (CAS) on kiinteäkorkoisten ja muuttuvien annuiteettien sertifioitu asiantuntija.

• CAS-edellytyksiä ovat joko kandidaatin tutkinto tai 2000 tuntia työkokemusta finanssialalta.

• CAS-merkinnän nykyinen hinta on 1 365 dollaria, jonka veloittaa Institute of Business & Finance (IBF). Tämä sisältää ilmoittautumisen, oppikirjat, harjoituskokeet ja kokeet.

• CAS-merkinnän saamiseksi henkilön on läpäistävä kuusimoduulin itseopiskeluohjelma ja kolme FINRA:n hallinnoimaa koetta ja tapaustutkimus.