प्रमाणित वार्षिकी विशेषज्ञ (सीएएस)

एक प्रमाणित वार्षिकी विशेषज्ञ (सीएएस) क्या है?

एक प्रमाणित वार्षिकी विशेषज्ञ (सीएएस) एक पेशेवर है जो निश्चित दर और परिवर्तनीय वार्षिकी में विशेषज्ञता का प्रमाण पत्र रखता है । सीएएस पदनाम वाले व्यक्ति वार्षिकी में निवेश के अवसरों के संबंध में ग्राहकों को विशेषज्ञ सलाह दे सकते हैं जो उन लोगों को आय का एक प्रवाह प्रदान करते हैं जो निकट या सेवानिवृत्ति में हैं। CAS की लागत $1,365 है, जिसमें पंजीकरण, पाठ्यपुस्तकें और परीक्षाएँ शामिल हैं।

प्रमाणित वार्षिकी विशेषज्ञ (सीएएस) को समझना

CAS पदनाम व्यवसाय और वित्त संस्थान (IBF) द्वारा छह-मॉड्यूल स्व-अध्ययन कार्यक्रम के माध्यम से जारी किया जाता है और हर दो साल में 30 घंटे की सतत शिक्षा की आवश्यकता होती है। पाठ्यक्रम में तीन परीक्षाएं और वित्तीय उद्योग नियामक प्राधिकरण (एफआईएनआरए) द्वारा प्रशासित एक केस स्टडी शामिल है । एफआईएनआरए के अनुसार, सीएएस पदनाम प्राप्त करने के लिए एक उम्मीदवार को निम्नलिखित आवश्यकताओं को पूरा करना होगा:

• पूर्वापेक्षाएँ- स्नातक की डिग्री या 2,000 घंटे की वित्तीय सेवाओं का कार्य अनुभव

• छह मॉड्यूल का एक स्व-अध्ययन कार्यक्रम पूरा करें

• तीन परीक्षाएं पास करें और एक केस स्टडी

• हर दो साल में 30 घंटे की सतत शिक्षा आवश्यकताओं को पूरा करें

आईबीएफ ने वित्तीय सलाहकारों के वार्षिकी के ज्ञान के निर्माण पर ध्यान केंद्रित करने के लिए 2006 में पदनाम बनाया। प्रमाणन निश्चित और परिवर्तनीय वार्षिकी के साथ-साथ वार्षिकी अनुबंध, शीर्षक विकल्प, रहने के लाभ और मुकदमेबाजी के मुद्दों के बारे में एक व्यक्ति के ज्ञान को बढ़ाता है।

आईबीएफ पाठ्यक्रम को मध्यवर्ती से उन्नत कहता है और वित्तीय सलाहकारों के साथ-साथ वित्तीय योजनाकारों, बैंकरों, दलालों, लेखाकारों, या धन प्रबंधकों के लिए फायदेमंद हो सकता है। पाठ्यक्रम पोर्टफोलियो सिद्धांत पर भी केंद्रित है, जो वार्षिकी उत्पादों के विश्लेषण के लिए उपयोगी हो सकता है।

वार्षिकियां बेचने की आवश्यकताएं

जबकि CAS प्रमाणपत्र उच्च स्तर की विशेषज्ञता का प्रतिनिधित्व करता है, यह वार्षिकी की बिक्री के लिए एक आवश्यकता नहीं है। केवल लाइसेंस प्राप्त बीमा दलाल ही निश्चित दर वार्षिकियां बेच सकते हैं। प्रत्येक राज्य में निश्चित दर वार्षिकी के लिए अलग-अलग नियम हैं, और ये नियम अक्सर बीमा आयुक्तों के राष्ट्रीय संघ की सिफारिशों पर आधारित होते हैं ।

परिवर्तनीय-दर वार्षिकियां एसईसी और एफआईएनआरए द्वारा आगे विनियमित की जाती हैं, और दलालों को राज्य जीवन बीमा आवश्यकताओं के अतिरिक्त श्रृंखला 6 और श्रृंखला 63 प्रतिभूति लाइसेंस दोनों की आवश्यकता होती है।

परिवर्तनीय दर वार्षिकियां कानूनी रूप से प्रतिभूतियां मानी जाती हैं और एसईसी और एफआईएनआरए दोनों द्वारा विनियमित होती हैं। परिवर्तनीय दर वार्षिकी बेचने के लिए, एक बीमा दलाल के पास एक उपयुक्त प्रतिभूति लाइसेंस भी होना चाहिए।

विशेष ध्यान

एक वार्षिकी अनुबंध एक बीमा कंपनी और एक ग्राहक के बीच एक लिखित समझौता है जो एक वार्षिकी समझौते में प्रत्येक पार्टी के दायित्वों को रेखांकित करता है। इस तरह के एक दस्तावेज़ में अनुबंध के विशिष्ट विवरण शामिल होंगे, जैसे कि वार्षिकी की संरचना (चर या निश्चित), जल्दी वापसी के लिए कोई दंड, पति-पत्नी और लाभार्थी प्रावधान- जैसे कि उत्तरजीवी खंड और पति-पत्नी के कवरेज की दर, और बहुत कुछ। मोटे तौर पर, एक वार्षिकी अनुबंध किसी भी वार्षिकी को संदर्भित कर सकता है।

एक वार्षिकी अनुबंध व्यक्तिगत निवेशक के लिए इस अर्थ में फायदेमंद होता है कि यह कानूनी रूप से बीमा कंपनी को वार्षिकीदार को एक गारंटीकृत आवधिक भुगतान प्रदान करने के लिए बाध्य करता है जब वार्षिकीकर्ता सेवानिवृत्ति तक पहुंचता है और भुगतान शुरू करने का अनुरोध करता है। अनिवार्य रूप से, यह जोखिम मुक्त सेवानिवृत्ति आय की गारंटी देता है।

उपभोक्ताओं को समझने के लिए वार्षिकियां विशेष रूप से कठिन हो सकती हैं। उनका सरकार द्वारा बीमा नहीं किया जाता है और इसके बजाय उन्हें बेचने वाली बीमा कंपनियों द्वारा समर्थित किया जाता है। इसका मतलब है कि आपकी आय का प्रवाह केवल उतना ही अच्छा है जितना कि कंपनी जो वार्षिकी जारी करती है। कई स्वतंत्र कंपनियां, जैसे एएम बेस्ट और मूडीज,. बीमाकर्ता को वित्तीय स्थिरता रेटिंग प्रदान करती हैं और जनता को इस जानकारी तक मुफ्त पहुंच प्रदान करती हैं।

हाइलाइट्स

• वार्षिकी बेचने के लिए, दलालों को योग्य जीवन बीमा एजेंट होना चाहिए। परिवर्तनीय-दर वार्षिकी के लिए भी एक उपयुक्त प्रतिभूति लाइसेंस की आवश्यकता होती है।

• एक प्रमाणित वार्षिकी विशेषज्ञ (सीएएस) निश्चित दर और परिवर्तनीय वार्षिकी में एक प्रमाणित विशेषज्ञ है।

• सीएएस पूर्वापेक्षाओं में वित्तीय सेवाओं में स्नातक की डिग्री या 2,000 घंटे का कार्य अनुभव शामिल है।

• CAS पदनाम की वर्तमान लागत $1,365 है, जिसे इंस्टीट्यूट ऑफ बिजनेस एंड फाइनेंस (IBF) द्वारा चार्ज किया जाता है। इसमें पंजीकरण, पाठ्यपुस्तकें, अभ्यास परीक्षण और परीक्षाएं शामिल हैं।

• सीएएस पदनाम प्राप्त करने के लिए, व्यक्तियों को एक छह-मॉड्यूल स्व-अध्ययन कार्यक्रम पास करना होगा और तीन परीक्षाएं और एफआईएनआरए द्वारा प्रशासित एक केस स्टडी पास करनी होगी।