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공인 연금 전문가(CAS)

공인 연금 전문가(CAS)
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곡인 μ—°κΈˆ μ „λ¬Έκ°€(CAS)λž€ λ¬΄μ—‡μž…λ‹ˆκΉŒ?

κ³ μ • μš”μœ¨ 및 변동 μ—°κΈˆ 에 λŒ€ν•œ 전문성을 λ‚˜νƒ€λ‚΄λŠ” 인증을 λ³΄μœ ν•œ μ „λ¬Έκ°€μž…λ‹ˆλ‹€ . CAS 지정을 받은 개인 은 은퇴가 μž„λ°•ν–ˆκ±°λ‚˜ 은퇴λ₯Ό μ•žλ‘” μ‚¬λžŒλ“€μ—κ²Œ μ†Œλ“μ˜ 흐름을 μ œκ³΅ν•˜λŠ” μ—°κΈˆ 투자 κΈ°νšŒμ™€ κ΄€λ ¨ν•˜μ—¬ κ³ κ°μ—κ²Œ 전문적인 쑰언을 μ œκ³΅ν•  수 μžˆμŠ΅λ‹ˆλ‹€ . CAS λΉ„μš©μ€ 등둝, κ΅κ³Όμ„œ 및 μ‹œν—˜μ„ ν¬ν•¨ν•˜μ—¬ $1,365μž…λ‹ˆλ‹€.

곡인 μ—°κΈˆ μ „λ¬Έκ°€(CAS) 이해

CAS 지정은 6개 λͺ¨λ“ˆμ˜ 자율 ν•™μŠ΅ ν”„λ‘œκ·Έλž¨μ„ 톡해 IBF(Institute of Business & Finance)μ—μ„œ λ°œκΈ‰ν•˜λ©° 2λ…„λ§ˆλ‹€ 30μ‹œκ°„μ˜ 계속 κ΅μœ‘μ„ λ°›μ•„μ•Ό ν•©λ‹ˆλ‹€. 이 κ³Όμ •μ—λŠ” 3개의 μ‹œν—˜κ³Ό FINRA( Financial Industry Regulatory Authority ) μ—μ„œ κ΄€λ¦¬ν•˜λŠ” 사둀 연ꡬ가 ν¬ν•¨λ©λ‹ˆλ‹€ . FINRA에 λ”°λ₯΄λ©΄ ν›„λ³΄μžλŠ” CAS 지정을 λ°›κΈ° μœ„ν•΄ λ‹€μŒ μš”κ΅¬ 사항을 μ™„λ£Œν•΄μ•Ό ν•©λ‹ˆλ‹€.

  • μ „μ œ 쑰건 - 학사 ν•™μœ„ λ˜λŠ” 2,000μ‹œκ°„μ˜ 금육 μ„œλΉ„μŠ€ 업무 κ²½ν—˜

  • 6개 λͺ¨λ“ˆμ˜ 자율 ν•™μŠ΅ ν”„λ‘œκ·Έλž¨ μ™„λ£Œ

  • μ„Έ 가지 μ‹œν—˜ 및 사둀 연ꡬ 톡과

  • 2λ…„λ§ˆλ‹€ 30μ‹œκ°„μ˜ ν‰μƒκ΅μœ‘ 이수

IBFλŠ” μ—°κΈˆμ— λŒ€ν•œ μž¬μ • 고문의 지식을 κ΅¬μΆ•ν•˜λŠ” 데 μ΄ˆμ μ„ λ§žμΆ”κΈ° μœ„ν•΄ 2006년에 이 λͺ…칭을 λ§Œλ“€μ—ˆμŠ΅λ‹ˆλ‹€. 이 인증은 κ³ μ • 및 변동 μ—°κΈˆλΏλ§Œ μ•„λ‹ˆλΌ μ—°κΈˆ 계약, μ†Œμœ κΆŒ μ˜΅μ…˜, μƒν™œ ν˜œνƒ 및 μ†Œμ†‘ λ¬Έμ œμ— λŒ€ν•œ 개인의 지식을 ν–₯μƒμ‹œν‚΅λ‹ˆλ‹€.

IBFλŠ” 과정을 μ€‘κΈ‰μ—μ„œ κ³ κΈ‰μœΌλ‘œ λΆ€λ₯΄λ©° 재무 고문은 λ¬Όλ‘  재무 κ³„νšκ°€, 은행가, μ€‘κ°œμΈ, νšŒκ³„μ‚¬ λ˜λŠ” 자금 κ΄€λ¦¬μžμ—κ²Œ 도움이 될 수 μžˆμŠ΅λ‹ˆλ‹€. 이 과정은 λ˜ν•œ μ—°κΈˆ μƒν’ˆμ„ λΆ„μ„ν•˜λŠ” 데 μœ μš©ν•  수 μžˆλŠ” 포트폴리였 이둠에 쀑점을 λ‘‘λ‹ˆλ‹€.

μ—°κΈˆ 판맀 μš”κ±΄

CAS μΈμ¦μ„œλŠ” 높은 μˆ˜μ€€μ˜ 전문성을 λ‚˜νƒ€λ‚΄μ§€λ§Œ μ—°κΈˆ 판맀λ₯Ό μœ„ν•œ ν•„μˆ˜ μš”κ±΄μ€ μ•„λ‹™λ‹ˆλ‹€. λ©΄ν—ˆκ°€ μžˆλŠ” λ³΄ν—˜ μ€‘κ°œμΈλ§Œ κ³ μ • μš”μœ¨ μ—°κΈˆμ„ νŒλ§€ν•  수 μžˆμŠ΅λ‹ˆλ‹€. μ£Όλ§ˆλ‹€ κ³ μ • μš”μœ¨ μ—°κΈˆμ— λŒ€ν•œ κ·œμ •μ΄ λ‹€λ₯΄λ©° μ΄λŸ¬ν•œ κ·œμ •μ€ μ’…μ’… μ „κ΅­ λ³΄ν—˜ 감독관 ν˜‘νšŒ(National Association of Insurance Commissioners) 의 ꢌμž₯ 사항을 기반으둜 ν•©λ‹ˆλ‹€.

변동 금리 μ—°κΈˆμ€ SEC 및 FINRA에 μ˜ν•΄ μΆ”κ°€λ‘œ 규제되며 μ€‘κ°œμΈμ€ μ£Ό 생λͺ… λ³΄ν—˜ μš”κ±΄ 외에 Series 6 및 Series 63 증ꢌ λΌμ΄μ„ΌμŠ€λ₯Ό λͺ¨λ‘ λ³΄μœ ν•΄μ•Ό ν•©λ‹ˆλ‹€.

λ³€λ™κΈˆλ¦¬ μ—°κΈˆμ€ λ²•μ μœΌλ‘œ μœ κ°€μ¦κΆŒ 으둜 κ°„μ£Ό 되며 SEC와 FINRA의 규제λ₯Ό λ°›μŠ΅λ‹ˆλ‹€. λ³€λ™κΈˆλ¦¬ μ—°κΈˆμ„ νŒλ§€ν•˜λ €λ©΄ λ³΄ν—˜ μ€‘κ°œμΈλ„ μ μ ˆν•œ 증ꢌ λ©΄ν—ˆκ°€ μžˆμ–΄μ•Ό ν•©λ‹ˆλ‹€.

νŠΉλ³„ κ³ λ € 사항

μ—°κΈˆ 계약은 μ—°κΈˆ κ³„μ•½μ—μ„œ 각 λ‹Ήμ‚¬μžμ˜ 의무λ₯Ό μ„€λͺ…ν•˜λŠ” λ³΄ν—˜ νšŒμ‚¬μ™€ 고객 κ°„μ˜ μ„œλ©΄ κ³„μ•½μž…λ‹ˆλ‹€. μ΄λŸ¬ν•œ λ¬Έμ„œμ—λŠ” μ—°κΈˆμ˜ ꡬ쑰(κ°€λ³€ λ˜λŠ” κ³ μ •), μ‘°κΈ° μ² νšŒμ— λŒ€ν•œ 벌금, 배우자 및 수혜자 μ‘°ν•­(예: μƒμ‘΄μž μ‘°ν•­ 및 배우자 보μž₯ λΉ„μœ¨ λ“±)κ³Ό 같은 κ³„μ•½μ˜ ꡬ체적인 μ„ΈλΆ€ 사항이 ν¬ν•¨λ©λ‹ˆλ‹€. 보닀 κ΄‘λ²”μœ„ν•˜κ²ŒλŠ” μ—°κΈˆ 계약은 λ‹¨μˆœνžˆ λͺ¨λ“  μ—°κΈˆμ„ 지칭할 수 μžˆμŠ΅λ‹ˆλ‹€.

수령자 κ°€ 퇴직 ν•˜κ³  지급 κ°œμ‹œλ₯Ό μš”μ²­ ν•˜λ©΄ 보μž₯된 μ •κΈ° μ§€κΈ‰κΈˆμ„ μ œκ³΅ν•˜λ„λ‘ 법적 ꡬ속λ ₯이 μžˆλ‹€λŠ” μ μ—μ„œ 개인 νˆ¬μžμžμ—κ²Œ μœ λ¦¬ν•©λ‹ˆλ‹€ . 기본적으둜 λ¬΄μœ„ν—˜ 퇴직 μ†Œλ“μ„ 보μž₯ν•©λ‹ˆλ‹€.

μ—°κΈˆμ€ 특히 μ†ŒλΉ„μžκ°€ μ΄ν•΄ν•˜κΈ° μ–΄λ €μšΈ 수 μžˆμŠ΅λ‹ˆλ‹€. 그듀은 μ •λΆ€μ—μ„œ λ³΄ν—˜μ— κ°€μž…ν•˜μ§€ μ•Šκ³  λŒ€μ‹  νŒλ§€ν•˜λŠ” λ³΄ν—˜ νšŒμ‚¬μ—μ„œ μ§€μ›ν•©λ‹ˆλ‹€. 이것은 κ·€ν•˜μ˜ μ†Œλ“ 흐름이 μ—°κΈˆμ„ λ°œν–‰ν•˜λŠ” νšŒμ‚¬λ§ŒνΌλ§Œ μ’‹λ‹€λŠ” 것을 μ˜λ―Έν•©λ‹ˆλ‹€. AM Best 및 Moody's 와 같은 μ—¬λŸ¬ 독립 νšŒμ‚¬ λŠ” λ³΄ν—˜μ‚¬ 재무 μ•ˆμ •μ„± λ“±κΈ‰ 을 μ œκ³΅ν•˜κ³  λŒ€μ€‘μ—κ²Œ 이 정보에 λŒ€ν•œ 무료 μ•‘μ„ΈμŠ€λ₯Ό μ œκ³΅ν•©λ‹ˆλ‹€.

ν•˜μ΄λΌμ΄νŠΈ

  • μ—°κΈˆμ„ νŒλ§€ν•˜κΈ° μœ„ν•΄μ„œλŠ” λΈŒλ‘œμ»€κ°€ μžκ²©μ„ κ°–μΆ˜ 생λͺ… λ³΄ν—˜ λŒ€λ¦¬μΈμ΄μ–΄μ•Ό ν•©λ‹ˆλ‹€. λ³€λ™κΈˆλ¦¬ μ—°κΈˆλ„ μ μ ˆν•œ 증ꢌ λΌμ΄μ„ μŠ€κ°€ ν•„μš”ν•©λ‹ˆλ‹€.

  • CAS(Certified Annuity Specialist)λŠ” κ³ μ • μš”μœ¨ 및 변동 μ—°κΈˆ λΆ„μ•Όμ˜ 곡인 μ „λ¬Έκ°€μž…λ‹ˆλ‹€.

  • CAS μ „μ œ μ‘°κ±΄μ—λŠ” 학사 ν•™μœ„ λ˜λŠ” 금육 μ„œλΉ„μŠ€ λΆ„μ•Όμ—μ„œ 2,000μ‹œκ°„μ˜ 업무 κ²½ν—˜μ΄ ν¬ν•¨λ©λ‹ˆλ‹€.

  • CAS 지정을 μœ„ν•œ ν˜„μž¬ λΉ„μš©μ€ IBF(Institute of Business & Finance)μ—μ„œ μ²­κ΅¬ν•˜λŠ” $1,365μž…λ‹ˆλ‹€. μ—¬κΈ°μ—λŠ” 등둝, κ΅κ³Όμ„œ, λͺ¨μ˜κ³ μ‚¬ 및 μ‹œν—˜μ΄ ν¬ν•¨λ©λ‹ˆλ‹€.

  • CAS 지정을 λ°›μœΌλ €λ©΄ 개인이 6개 λͺ¨λ“ˆλ‘œ κ΅¬μ„±λœ 자율 ν•™μŠ΅ ν”„λ‘œκ·Έλž¨μ„ ν†΅κ³Όν•˜κ³  3개의 μ‹œν—˜κ³Ό FINRAμ—μ„œ κ΄€λ¦¬ν•˜λŠ” 사둀 연ꡬλ₯Ό 톡과해야 ν•©λ‹ˆλ‹€.