Finans danışmanı
Mali Müşavir Nedir?
Bir finansal danışman, müşterilere tazminat için finansal tavsiye veya rehberlik sağlar. Mali danışmanlar (bazen danışman olarak yazılırlar) yatırım yönetimi, vergi planlaması ve emlak planlaması gibi birçok farklı hizmet sağlayabilirler. Finansal danışmanlar, portföy yönetiminden sigorta ürünlerine kadar her şeyi sağlayarak giderek artan bir şekilde "tek durak noktası" olarak hareket ediyor.
, halkla iş yapmak için Series 65 lisansını taşımalıdır . Belirli bir finansal danışman tarafından sağlanan hizmetlerde çok çeşitli başka lisanslar ve sertifikalar gerekebilir.
Mali Müşavirleri Anlamak
"Finansal danışman", kesin bir sektör tanımı olmayan genel bir terimdir. Sonuç olarak, bu başlık birçok farklı finansal profesyonel türünü tanımlayabilir. Borsa komisyoncuları, sigorta acenteleri, vergi hazırlayıcıları, yatırım yöneticileri ve finansal planlamacılar, hepsi finansal danışman olarak kabul edilebilir. Emlak planlamacıları ve bankacılar da bu şemsiyenin altına düşebilir.
Yine de önemli bir ayrım yapılabilir: yani, bir mali müşavir aslında rehberlik ve tavsiye sağlamalıdır. Bir finansal danışman, müşteriler için ticaret yapan bir icracı borsacıdan veya vergi avantajlarını nasıl en üst düzeye çıkaracağına dair tavsiyede bulunmadan sadece vergi beyannameleri hazırlayan bir vergi muhasebecisinden ayırt edilebilir.
Ayrıca, bazı durumlarda mali müşavir olarak geçebilecek kişi, borsa simsarı veya hayat sigortası acentesi gibi bir ürün satış elemanı olabilir. Gerçek bir finansal danışman, belirli ürünlerin satışlarını en üst düzeye çıkararak veya satış komisyonlarından yararlanarak bir finansal kuruluşun çıkarlarına hizmet etmek yerine, müşterileri adına çalışan, iyi eğitimli, yetkin, deneyimli, finansal bir profesyonel olmalıdır.
275.200
Çalışma İstatistikleri Bürosu'na göre, 2020 itibariyle ABD'de 275.200 profesyonel mali danışman vardı.
Genel olarak, bir mali müşavir, müşterinin menfaatlerinin kendi menfaatlerinden önce geldiği bir mütevelli sıfatıyla faaliyet gösteren bağımsız bir uygulayıcıdır. Ancak, yalnızca 1940 tarihli Yatırım Danışmanları Yasası'na tabi olan Kayıtlı Yatırım Danışmanları (RIA) gerçek bir güven standardına tabidir. Bu güvene dayalı standart, bir DEA'nın, diğer tüm koşullar ne olursa olsun, her zaman koşulsuz olarak müşterinin çıkarlarını kendi çıkarlarının önüne koyması gerektiğini zorunlu kılar.
Müşterileri çekmenin bir yolu olarak, bir mütevelli olarak bu kapasitede çalışmayı seçen bazı aracılar ve brokerler vardır. Ancak ücret yapıları, çalıştıkları şirketlerin sözleşmelerine bağlı olacak şekildedir.
Güven Ayrımı
1940 tarihli Yatırım Danışmanlığı Yasası'nın yürürlüğe girmesinden bu yana, finansal aracılar ve müşterileri arasında iki tür ilişki var olmuştur. Bunlar makullük standardı ve daha katı güvene dayalı standarttır. Bu ilişkiler, komisyoncu-bayi alanındaki kayıtlı temsilciler ve müşteriler arasındaki işlemlerin doğasını karakterize eder. Menkul Kıymetler ve Borsa Komisyonu'na (SEC) Kayıtlı Yatırım Danışmanları olarak kayıtlı danışmanların, müşterilerle etkileşimlerinde sadakat, özen ve tam açıklama görevlerini yerine getirmelerini gerektiren bir güven ilişkisi vardır .
, bir yatırım ürünü veya stratejisi önerirken kendi kendini yöneten "uygunluk" ve "makullük" kuralları tarafından yönlendirilen " ihtar alıcı " ilkesine dayanırken, ikincisi en yüksek etik standartları empoze eden federal yasalara dayanmaktadır. Temelde, güvene dayalı ilişki, bir finansal danışmanın, eğer gerekli bilgi ve becerilere sahipse, müşterinin kendisi adına hareket edeceği şekilde bir müşteri adına hareket etmesi gerekliliğine dayanır.
Mali Müşavirler vs. finansal planlamacılar
Finansal planlayıcı, şirketlere ve bireylere uzun vadeli finansal hedeflere ulaşmak için bir program oluşturma konusunda yardımcı olma konusunda uzmanlaşmış belirli bir finansal danışman türüdür.
Bir finansal planlayıcının yatırımlar, vergiler, emeklilik ve/veya emlak planlamasında uzmanlığı olabilir. Ayrıca, finansal planlayıcı, Sertifikalı Finansal Planlayıcı (CFP) ataması gibi çeşitli lisanslara veya tasarımlara sahip olabilir . Mali planlamacılar vergi planlaması, varlık tahsisi,. risk yönetimi,. emeklilik planlaması ve/veya emlak planlamasında uzmanlaşabilirler .
Alt çizgi
Finansal danışmanlar, müşterilerinin finansal bağımsızlık ve güvenlik elde etmelerine yardımcı olur. Bağımsız olarak veya daha büyük bir firmanın parçası olarak çalışabilirler ve genellikle bilgilerini kanıtlayan profesyonel atamaları takip edebilirler. Ücretleri bir dizi faktöre bağlıdır ve ortalama başlangıç maaşı ulusal ortalamanın oldukça üzerindedir.
##Öne çıkanlar
Mali müşavir, müşterilerin para meseleleri, kişisel finans ve yatırımlar konusundaki kararları için uzmanlık sağlayan bir profesyoneldir.
Piyasadaki emirleri basitçe yerine getiren borsacıların aksine, finansal danışmanlar müşterileri adına rehberlik eder ve bilinçli kararlar verir.
Mali müşavir ücreti, ücret, komisyon, kar-yüzde yapısı veya bunların birleşimine dayalı olabilir.
Mali müşavirler bağımsız acenteler olarak çalışabilirler veya daha büyük bir mali firma tarafından istihdam edilebilirler.
Kayıtlı danışmanlar, müşterilerle iş yapabilmek için bir veya daha fazla sınavı geçmeli ve uygun şekilde lisanslanmalıdır.
##SSS
Nasıl Mali Müşavir Olursunuz?
Mali müşavir olmak için önce bir lisans derecesini tamamlamak gerekir. Finans veya ekonomi diploması gerekli değildir, ancak bu yardımcı olur. Oradan, çoğu zaman staj yoluyla katılan bir finans kurumu tarafından işe alınmayı düşünürdünüz. Finansal danışman olarak çalışmadan önce tamamlamanız gereken endüstri lisansları için size sponsor olacağı için bir kurumda çalışmanız önerilir. Bunları kendi başınıza yapabilirsiniz; ancak, bir şirket aracılığıyla yapmak daha kolaydır. Staj veya giriş seviyesi bir iş, sektörü ve kariyer için neyin gerekli olduğunu anlamanıza da yardımcı olacaktır. Tamamlamanız gereken lisanslar Series 7, Series 63, Series 65 ve Series 6'yı içerebilir. Lisansları aldıktan sonra mali danışman olarak çalışabilirsiniz.
Mali Müşavirler Ne Yapar?
Finansal danışmanlar, emeklilik planlamasından emlak planlamasına, tasarruf ve yatırıma kadar finansal hayatınızın her yönünü yönetmekle görevlidir. Yatırım seçenekleri önermekten veya finansal ürünler satmaktan daha fazlasından sorumludurlar. Mali durumunuzu değerlendirir, mali hedeflerinizi anlar ve bu hedeflere ulaşmak için özel bir mali plan oluştururlar. Ödediğiniz vergileri azaltmanıza ve sahip olabileceğiniz finansal varlıkların getirilerini en üst düzeye çıkarmanıza yardımcı olabilirler.
Mali Müşavirin Maliyeti Ne Kadardır?
Bir finansal danışmanın maliyeti, onları işe aldığınız hizmetlere bağlıdır. Genel olarak, bir finansal danışmanın aldığı ortalama ücret, yönetim altındaki varlıklar (AUM) için %1'dir; ancak, birçok finansal danışman kayan bir ölçekte çalışır, bu nedenle ne kadar çok iş yaparsanız, bu ücret o kadar düşük olur. Bir finansal danışmanın gerçekleştireceği farklı görevler için de farklı ücretler vardır. Birçok finansal danışman, 2.000 ila 7.500 ABD Doları arasında sabit bir yıllık ücret talep eder; Özel bir finansal plan oluşturmak için 1.000 ila 3.000 ABD Doları arasında ve anlaşmaya bağlı olarak, hesapta %3 ila %6 arasında komisyonlar.
Bir Mali Müşavir Ne Kadar Kazanır?
Bir finansal danışmanın kazandığı miktar, deneyimleri, çalıştıkları bölge, müşteri türleri, sattıkları ürün türleri ve sağladıkları finansal tavsiye türü gibi çeşitli faktörlere bağlıdır. Çalışma İstatistikleri Bürosu'na göre, 2020'de bir mali danışmanın ortalama maaşı yılda 89.330 dolar/saatte 42.95 dolardı.
