ハイブリッドARM

##ハイブリッドARMとは何ですか？

ハイブリッド調整可能レート住宅ローン、またはハイブリッドARM（「固定期間ARM」とも呼ばれます）は、固定レート住宅ローンの特性と調整可能レート住宅ローンの特性をブレンドします。このタイプの住宅ローンには、最初の固定金利期間とそれに続く調整可能な金利期間があります。固定金利の期限が切れると、金利は指数と証拠金に基づいて調整を開始します。住宅ローンが固定金利から変動金利に変わる日付は、リセット日と呼ばれます。

ハイブリッドARMの最も一般的な構成は5/1で、最初の固定期間は5年で、その後12か月ごとにリセットされる調整可能なレートが続きます。

##ハイブリッドARMを理解する

借り手は、ハイブリッドアームを選択する際に自分の期間を慎重に検討し、リセット日または固定金利期間の満了に関連するリスクを認識する必要があります。金利に大きな変化があった場合、このリセットによりかなり多額の支払いが発生する可能性があります。ただし、通常、金利を調整できる金額には、金利上限が適用されます。

5/1ハイブリッドARMは、変動金利住宅ローンの最も人気のあるタイプかもしれませんが、それが唯一の選択肢ではありません。 3 / 1、7 / 1、および10/1ARMもあります。これらのローンは、それぞれ3年、7年、または10年間の導入固定金利を提供し、その後は毎年調整されます。

5/6ARMなどの他のARM構造も存在します。これらの構造には、5年間の導入期間と、それに続く5年ごとまたは6か月ごとのレート調整がそれぞれ含まれています。特に、15/15ARMは15年後に1回調整されます。 2/28および3/ 27ARMはあまり一般的ではありません。前者の場合、固定金利は最初の2年間のみ適用され、その後28年間の調整可能なレートが適用されます。後者の場合、固定金利は3年間で、その後27年間のそれぞれで調整されます。これらのローンの一部は、毎年ではなく6か月ごとに調整されます。

##ハイブリッドARMの構造

ハイブリッド変動金利住宅ローンは、3年、5年、7年、または10年の固定金利間隔で設定でき、変動金利はリセット日にトリガーされます。リセット日に達した後、住宅ローンの金利は通常、毎年評価され、再計算されます。

長期の固定金利住宅ローン、特に30年の期間の住宅ローンは、競争力のある低金利を見ることができます。ハイブリッドARMは、住宅購入者のニーズにより適したオプションを提供します。たとえば、多くの住宅所有者は30年間住居に留まらないため、不動産を保有する予定の期間により適した金利を提供する住宅ローンを追求することがより魅力的になります。

ハイブリッドARMを使用すると、リセット日に達した後に制定される新しいレートを計算する方法として、マージンが追加されるベンチマーク利息として機能するインデックスが確立されます。指数は、ロンドン銀行間取引金利などのさまざまなベンチマークに基づくことができます。

住宅ローンの変動金利期間については、ローンの金利を調整できる絶対最低金利を決定するためにフロアが設定されます。たとえば、貸し手は、金利がその定められたマージンを下回ることはできないと規定する場合があります。

新しい変動金利の計算には、貸し手がリセット日にルックバック期間内のインデックスを参照するルックバック期間を含めることができます。この期間の長さは貸し手によって異なり、約45日を設定できます。

##ハイライト

-ハイブリッド変動金利住宅ローン（ARM）は、設定された年数の導入固定金利を提供し、その後、金利は毎年調整されます。

-最も人気のあるタイプのハイブリッドARMは5/1で、最初の5年間の期間は固定されており、その後は変動金利で毎年調整されます。

-住宅所有者は通常、導入期間中は住宅ローンの支払いが少なくなりますが、固定期間が終了したときに金利が高くなると、失う可能性があります。

-ハイブリッドARMが可変になると、定期的に、通常は毎年調整されます。