利息

##利息は何ですか？

支払利息は、支払期間中のローンの利息費用を支払うために必要な金額を表します。借り手が銀行からローンを借りるとき、借金が返済されるまで、ローンは毎月の支払いまたは分割払いで返済されなければなりません。

ただし、金融機関は借り手に貸付費用を請求しますが、これは銀行の利子です。支払利息は、ローン残高の合計に適用される利率に基づいています。

ローンやクレジット商品の種類によっては、ローンの支払い構造が若干異なる場合があります。通常、各支払いは、その期間にローンに請求された利息、未払いの利息をカバーし、元本残高と呼ばれる元の未払い額を減らします。

##インタレストデューの仕組み

支払利息は、金利と最初に借り入れた合計金額に基づく合計ローン支払いの構成要素です。金利が高ければ高いほど、月次ベースでより多くの利息が支払われることになります。同様に、ローンの残高が多いほど、同じ金利の小さなローンと比較して、より多くの利息が支払われることになります。

借り手がローンを実行する前に検討することは、生涯にわたって支払われるべき総利息だけが重要です。たとえば、自動車を購入するために30,000ドルのローンが実行され、ローンの終了時に顧客が40,000ドルを支払った場合、追加の10,000ドルがローンの合計利息になります。

通常、ローンの終了までに支払われるべき総利息は、毎月の分割払いに分割されます。各支払いには、未払いの元本残高の一部を支払うために割り当てられた金額と、その月に支払われるべき利息をカバーするために割り当てられた金額があります。

##ローン支払いの支払期日

住宅ローン、個人ローン、自動車ローンなどの多くのローンは、各支払いの一部が利息を支払い、一部が元本に支払われるという同様の支払い構造を持っています。このローン支払いのスケジュールは、償却スケジュールと呼ばれます。

毎月の支払利息は、ローンの最新の残高に基づいて計算されます。銀行は通常、初期の段階でほとんどの利息が支払われるように、利息を前払いします。この慣行により、銀行はローンから利益を得るのが遅くなるのではなく早くなります。より多くの利息を早期に支払うことを要求することにより、借り手が債務不履行に陥ったり、滞納した場合に、銀行がすべての利息を支払わないリスクも軽減されます。

その結果、支払いスケジュールの早い段階で、毎月の支払いの大部分が利息に充てられ、小部分が元本の返済に充てられます。時間が経つにつれて、元本と利息への割り当てが逆になります。つまり、支払いごとの利息が減少し、支払いの大部分が元本残高に割り当てられます。

ローンの支払いは通常固定額であるため、利息と元本のこの逆の関係が発生します。また、ローン残高が減少すると、金利がより少ないローン金額に基づいているため、毎月の未払い利息は減少します。未払いの利息が減少するにつれて、元本は月々の固定支払いのより大きなシェアを表すため、元本部分は増加します。

##クレジットカードの利息

クレジットカードの利息は、固定金利のローンとは異なる働きをします。クレジットカードは、消費者または企業が特定の限度まで借りることができる回転式クレジットラインを提供します。顧客がクレジットカードの未払い残高を支払うと、その限度額まで再度借りることができます。通常、クレジットカードの最低月額支払いは、主に支払われるべき利息になります。借り手は、未払いの元本を返済するために、最低支払額を超えて支払う必要があります。

プライムレートなどのベンチマークに基づく変動金利である年利（APR）に基づいて計算されます。たとえば、クレジットカード会社がプライムレートより15％高いレートを請求する場合、プライムレートが6％の場合、カードのレートは年間21％になります。

年利ですが、利息はカードの残高に基づいて毎日計算されます。借り手が期日の前に毎月残高を返済する場合、彼らはおそらく利息を請求されない可能性があります。クレジットカード会社によって異なる可能性があるため、顧客が細字を読んで利息がどのように請求されるかを理解することが重要です。

一部の企業は、利息を合成します。つまり、未払いの残高に利息が追加されると、残高に追加された利息に利息が発生します。言い換えれば、あなたは利息に利息を支払っています。これは、クレジットカードの負債がすぐに制御不能になる可能性がある方法です。

##利息の例

ある顧客が、年率5％で残高30万ドルの30年間の固定金利住宅ローンを開設したとします。最初の支払いは2021年6月に予定されています。説明のために保険と税金は除外されています。

-2021年6月の最初の支払いでは、360.46ドルが元本残高の削減に充てられ、1,250.00ドルがその月の支払期日に充てられます。

-2030年6月までに、564.79ドルが元本に、1,045.67ドルがその月の利息の支払いに充てられます。

-2040年6月までに、利息よりも元本に多くのお金が行き、930.22ドルで元本が減り、680.25ドルが利息になります。

-2050年6月までに、$ 1,532.08が元本残高に充てられますが、その月の支払期日は$78.38になります。

TTT

##ハイライト

-支払利息は、ローン残高の合計に適用される利率に基づいています。

-通常、毎月の支払いには、元本の残高を支払うために割り当てられた部分と、その月に支払われるべき利息に割り当てられた部分があります。

-金融機関は借り手にお金を貸すための追加費用を請求します。これは銀行の利子です。

-支払利息は、支払期間中のローンの支払利息を支払うために必要な金額を表します。