만기이자

이자는 얼마입니까?

이자는 지불 기간 동안 대출의 이자 비용을 지불하는 데 필요한 달러 금액을 나타냅니다. 차용인이 은행에서 대출을 받을 때 대출은 대출금을 상환할 때까지 매월 또는 할부로 상환해야 합니다.

그러나 금융 기관은 대출자에게 은행에 대한 이자인 대출금에 대한 추가 비용을 부과합니다. 이자 는 총 대출 잔액에 적용되는 이자율 을 기준으로 합니다.

대출 또는 신용 상품의 종류에 따라 대출 지급 구조가 약간 다를 수 있습니다. 일반적으로 각 지불은 해당 기간 동안 대출에 부과된 이자와 만기 이자를 포함하고 원금 잔액이라고 하는 원래 빚진 금액을 줄입니다.

만기이자 작동 방식

만기 이자는 이자율과 처음에 빌린 총액을 기준으로 한 총 대출 상환액의 구성 요소입니다. 이자율이 높을수록 월 단위로 더 많은 이자가 발생합니다. 마찬가지로 대출 잔고가 높을수록 동일한 이자율의 소규모 대출에 비해 더 많은 이자가 발생합니다.

평생 동안 지불해야 하는 총 이자는 대출을 진행하기 전에 차용인이 고려해야 하는 중요 사항입니다. 예를 들어, $30,000달러의 대출이 차를 구입하기 위해 사용되었고 대출이 끝날 때 고객이 $40,000를 지불했다면 추가 $10,000는 대출에 대해 부과되는 총 이자가 됩니다.

일반적으로 대출이 끝날 때까지 지불해야 하는 총 이자는 월별 할부로 나뉩니다. 각 지불에는 원금 잔액의 일부를 지불하기 위해 할당된 금액과 해당 월의 이자를 충당하기 위해 할당된 금액이 있습니다.

대출금에 대한 이자

모기지 론 , 개인 대출 및 자동차 대출 과 같은 많은 대출 은 각 지불금의 일부가 이자를 지불하고 일부가 원금으로 가는 유사한 지불 구조를 가지고 있습니다. 이 대출 상환 일정을 할부 상환 일정 이라고 합니다.

매월 이자는 가장 최근의 대출 잔액을 기준으로 계산됩니다. 은행은 일반적으로 초기에 이자의 대부분을 지급받을 수 있도록 이자를 선불로 설정합니다. 이 관행은 은행이 대출을 통해 더 빨리 이익을 얻도록 합니다. 더 많은 이자를 더 일찍 지불하도록 요구함으로써 차용인이 채무 불이행 또는 미납 상태가 되는 경우 은행이 모든 이자를 지급받지 못할 위험을 줄입니다 .

결과적으로, 지불 일정이 일찍 시작될수록 월별 지불금의 더 많은 부분이 미지불 이자에 사용되는 반면, 더 적은 부분은 원금을 상환하는 데 사용됩니다. 시간이 지남에 따라 원금과 이자의 배분이 역전되어 각 지불에 대한 이자가 감소하는 반면 지불금의 더 많은 부분이 원금 잔액으로 이동합니다.

부분적으로는 대출 상환이 일반적으로 고정 금액이기 때문에 미지급이자와 미지급 원금 사이의 역 관계가 발생합니다. 또한 대출 잔액이 감소함에 따라 이자율이 이제 더 적은 대출 금액을 기준으로 하기 때문에 월별 이자도 감소합니다. 미지급금이 감소함에 따라 원금 부분은 고정 월별 지불액에서 더 많은 부분을 차지하기 때문에 증가합니다.

신용카드 이자

신용 카드 이자는 고정 금리 대출과 다르게 작동합니다. 신용 카드는 소비자 또는 기업이 특정 한도까지 대출할 수 있는 회전 신용 한도를 제공합니다. 고객이 신용 카드에 미지불된 잔액을 지불하면 해당 한도까지 다시 빌릴 수 있습니다. 일반적으로 신용 카드에 대한 최소 월 지불액은 기본적으로 만기 이자에 적용됩니다. 차용인은 원금을 상환하기 위해 최소 지불 금액 이상을 지불해야 합니다.

신용카드 이자율은 우대금리 와 같은 벤치마크를 기반으로 한 변동금리인 연이율(APR)을 기준 으로 계산 됩니다. 예를 들어, 신용 카드 회사는 우대 이율보다 15% 높은 이율을 청구할 수 있으므로 우대 이율이 6%인 경우 카드의 이율은 연간 21%가 됩니다.

연이율이지만 이자는 카드 잔액을 기준으로 매일 계산됩니다. 차용인이 매월 만기일 전에 잔액을 상환하면 이자가 부과되지 않을 수 있습니다. 신용 카드 회사마다 다를 수 있으므로 고객이 작은 글씨를 읽고 이자가 청구되는 방식을 이해하는 것이 중요합니다.

일부 회사 는 이자를 복리화합니다. 즉 , 미지급 잔액에 이자가 추가되면 잔액에 추가된 이자에 이자가 발생합니다. 다시 말해서, 당신은 이자를 지불하고 있으며, 이는 신용 카드 부채가 빠르게 통제 불능 상태에 빠질 수 있는 방법입니다.

만기이자 예

고객이 연 5%의 이자율로 $300,000의 잔액에 대해 30년 고정 금리 모기지 대출을 시작했다고 가정해 보겠습니다. 첫 번째 지불은 2021년 6월에 마감됩니다. 설명을 위해 보험 및 세금은 제외되었습니다.

• 2021년 6월의 첫 번째 지불의 경우 $360.46는 원금을 줄이는 데 사용되는 반면 $1,250.00는 해당 월의 이자로 사용됩니다.

• 2030년 6월까지 $564.79는 원금으로, $1,045.67는 해당 월의 이자를 지불하는 데 사용됩니다.

• 2040년 6월까지 이자보다 원금에 더 많은 돈이 들어가게 되며, $930.22는 원금을 줄이고 $680.25는 이자를 줄여줍니다.

• 2050년 6월까지 $1,532.08은 원금 잔액으로, $78.38만 해당 월의 이자에 사용됩니다.

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하이라이트

• 이자는 총 대출 잔액에 적용되는 이자율을 기준으로 합니다.

• 일반적으로 각 월별 지불에는 원금 잔액을 상환하는 데 할당된 부분과 해당 월의 이자에 할당되는 부분이 있습니다.

• 금융기관은 대출자에게 은행에 대한 이자인 대출금에 대한 추가 비용을 부과합니다.

• 만기이자란 대출금의 이자비용을 상환기간 동안 지불하기 위해 필요한 달러 금액을 나타냅니다.