Förfallen ränta
Vad förfaller till rÀnta?
Förfallen rÀnta representerar det dollarbelopp som krÀvs för att betala rÀntekostnaden för ett lÄn under betalningsperioden. NÀr en lÄntagare tar ett lÄn i en bank ska lÄnet betalas tillbaka i mÄnatliga betalningar eller delbetalningar tills skulden Àr betald.
Finansinstituten debiterar dock lÄntagare en extra kostnad för att lÄna ut pengar, vilket Àr den rÀnta som banken ska betala. Förfallen rÀnta baseras pÄ den rÀnta som tillÀmpas pÄ det totala utestÄende lÄnebeloppet.
Beroende pÄ typen av lÄn eller kreditprodukt kan betalningsstrukturen för lÄnet variera nÄgot. Vanligtvis tÀcker varje betalning rÀntan som debiteras pÄ lÄnet för perioden, rÀntan och minskar det ursprungliga skuldbeloppet, kallat kapitalbeloppet.
SÄ fungerar rÀnta
Förfallna rÀntor Àr en del av den totala lÄnebetalningen baserat pÄ rÀntan och det totala beloppet som ursprungligen lÄnades. Ju högre rÀnta, desto mer rÀnta kommer att betalas pÄ mÄnadsbasis. PÄ samma sÀtt, ju högre lÄnesaldo, desto mer rÀnta kommer att utgÄ jÀmfört med ett mindre lÄn med samma rÀnta.
Den totala rÀnta som ska betalas under enbart livet Àr viktig för lÄntagare att övervÀga innan de gÄr igenom lÄnet. Om till exempel ett lÄn pÄ 30 000 dollar togs för att köpa en bil och i slutet av lÄnet betalade kunden 40 000 dollar, skulle de extra 10 000 dollar vara den totala rÀntan som debiterades för lÄnet.
Vanligtvis delas den totala rÀntan som ska betalas vid slutet av lÄnet upp i mÄnatliga avbetalningar. Varje betalning har ett belopp som allokerats för att betala en del av det skyldiga kapitalbeloppet och ett belopp som allokeras för att tÀcka rÀntan för den mÄnaden.
RÀnta för betalning av lÄn
MÄnga lÄn som bolÄn , personliga lÄn och billÄn har liknande betalningsstrukturer dÀr en del av varje betalning betalar rÀnta och en del gÄr till kapitalbeloppet. Detta schema för lÄnebetalningar kallas amorteringsschema.
RÀntan som ska betalas varje mÄnad berÀknas utifrÄn det senaste saldot pÄ lÄnet. Banker laddar vanligtvis rÀntan i förvÀg sÄ att de fÄr betalt det mesta av rÀntan under de första Ären. Denna praxis sÀkerstÀller att banken tjÀnar sin vinst pÄ lÄnet förr snarare Àn senare. Genom att krÀva att mer rÀnta ska betalas tidigare, minskar ocksÄ risken för att banken inte fÄr betald hela rÀntan i hÀndelse av att lÄntagaren fallerar eller blir utebliven.
Som ett resultat, tidigare i betalningsplanen, gÄr en större del av den mÄnatliga betalningen till förfallna rÀntor, medan en mindre del gÄr till att betala ner kapitalbeloppet. Allteftersom tiden gÄr, reverseras allokeringen till kapitalbelopp och rÀnta, vilket innebÀr att rÀntan för varje betalning minskar, medan en större del av betalningen gÄr till kapitalbeloppet.
Detta omvÀnda förhÄllande mellan förfallna rÀntor och förfallna kapitalbelopp uppstÄr delvis pÄ grund av att lÄnebetalningar vanligtvis Àr ett fast belopp. Dessutom, nÀr lÄnesaldot minskar, minskar den mÄnatliga rÀntan eftersom rÀntan nu baseras pÄ ett mindre lÄnebelopp. NÀr rÀntan minskar, ökar kapitalbeloppet eftersom det utgör en större del av den fasta mÄnadsbetalningen.
RÀnta för kreditkort
KreditkortsrÀnta fungerar annorlunda Àn med lÄn med fast rÀnta. Kreditkort erbjuder en revolverande kreditgrÀns dÀr en konsument eller ett företag kan lÄna upp till en viss grÀns. NÀr kunden vÀl har betalat ner beloppet pÄ kreditkortet kan de lÄna upp till den grÀnsen igen. Vanligtvis gÄr den lÀgsta mÄnatliga betalningen för ett kreditkort i första hand till rÀntan. En lÄntagare skulle behöva betala över det lÀgsta betalningsbeloppet för att kunna betala ner det skyldiga kapitalbeloppet.
KreditkortsrÀntor berÀknas utifrÄn en Ärlig procentsats (APR), som Àr en rörlig rÀnta baserad pÄ ett riktmÀrke som prime rate. Till exempel kan ett kreditkortsföretag ta ut en rÀnta pÄ 15 % över prime rate, sÄ om prime rate Àr 6 %, skulle rÀntan pÄ kortet vara 21 % per Är.
Ăven om det Ă€r en Ă„rlig rĂ€nta, berĂ€knas rĂ€ntan dagligen baserat pĂ„ saldot pĂ„ kortet. Om en lĂ„ntagare betalar av saldot varje mĂ„nad före förfallodagen kan de inte debiteras nĂ„gon rĂ€nta. Det Ă€r viktigt att kunderna lĂ€ser det finstilta för att förstĂ„ hur rĂ€nta debiteras eftersom det kan variera mellan kreditkortsföretag.
Vissa företag sammansÀtter rÀntan,. vilket innebÀr att om rÀnta lÀggs till det obetalda saldot, tillkommer rÀnta pÄ rÀntan som lagts till saldot. Med andra ord, du betalar rÀnta pÄ rÀnta, vilket Àr hur kreditkortsskulder snabbt kan komma utom kontroll.
Exempel pÄ förfallen rÀnta
LÄt oss sÀga att en kund öppnade ett 30-Ärigt bolÄn med fast rÀnta för ett saldo pÄ 300 000 USD till en 5% Ärlig rÀnta. Den första betalningen ska ske i juni 2021. FörsÀkringar och skatter har exkluderats i illustrativt syfte.
För den första betalningen i juni 2021 gÄr 360,46 USD till att minska kapitalbeloppet medan 1 250,00 USD gÄr till rÀnta för mÄnaden.
I juni 2030 kommer 564,79 USD att gÄ till kapitalbeloppet och 1 045,67 USD till att betala rÀntan för den mÄnaden.
Senast i juni 2040 kommer mer pengar att gÄ till kapitalbeloppet Àn rÀnta, med 930,22 USD som minskar kapitalbeloppet och 680,25 USD till rÀntan.
I juni 2050 kommer 1 532,08 USD att gÄ till huvudsaldot medan endast 78,38 USD till rÀntan för mÄnaden.
TTT
Höjdpunkter
Förfallen rÀnta baseras pÄ den rÀnta som tillÀmpas pÄ det totala utestÄende lÄnebeloppet.
Vanligtvis har varje mÄnadsbetalning en del avsatt för att betala ned kapitalbeloppet och en del tilldelas rÀntan för den mÄnaden.
â Finansiella institutioner tar ut en extra kostnad frĂ„n lĂ„ntagare för att lĂ„na ut pengar, vilket Ă€r den rĂ€nta som banken ska betala.
- Förfallen rÀnta representerar det dollarbelopp som krÀvs för att betala rÀntekostnaden för ett lÄn under betalningsperioden.
