Forfaller renter

Hva er renter?

Forfalte renter representerer dollarbeløpet som kreves for å betale rentekostnaden for et lån for betalingsperioden. Når en låntaker tar opp lån i bank, skal lånet betales tilbake i månedlige avdrag eller avdrag inntil gjelden er dekket.

Finansinstitusjoner belaster imidlertid låntakere med en ekstra kostnad for å låne ut penger, som er rentene til banken. Forfalte renter er basert på renten som brukes på den totale utestående lånesaldoen.

Avhengig av type lån eller kredittprodukt, kan betalingsstrukturen for lånet variere noe. Vanligvis dekker hver betaling rentene på lånet for perioden, rentene som skal betales, og reduserer det opprinnelige skyldige beløpet, kalt hovedstolen.

Hvordan renter fungerer

Forfalte renter er en del av den totale lånebetalingen basert på renten og det totale beløpet som opprinnelig ble lånt. Jo høyere renten er, desto mer renter skal det betales på månedlig basis. Tilsvarende er det slik at jo høyere lånesaldo, desto mer rente skal det betales mot et mindre lån med samme rente.

Det er viktig for låntakere å vurdere den totale renten over livet alene før de går gjennom lånet. Hvis for eksempel et lån på $30 000 dollar ble tatt opp for å kjøpe en bil og ved slutten av lånet betalte kunden $40 000, ville de ekstra $10 000 være den totale renten som belastes for lånet.

Vanligvis deles den totale renten ved slutten av lånet opp i månedlige avdrag. Hver betaling har et beløp tildelt for å betale en del av hovedstolen som skyldtes og et beløp som er tildelt for å dekke rentene for den måneden.

Renter for betaling av lån

Mange lån som boliglån , personlige lån og billån har lignende betalingsstrukturer der en del av hver betaling betaler renter, og en del går til hovedstol. Denne planen for lånebetalinger kalles en amortiseringsplan.

Rentene som skal betales hver måned beregnes basert på den siste saldoen på lånet. Banker forhåndsinnlaster vanligvis renten slik at de får betalt mesteparten av renten de første årene. Denne praksisen sikrer at banken får overskudd på lånet før heller enn senere. Ved å kreve at mer renter skal betales tidligere, reduseres også risikoen for at banken ikke får utbetalt alle skyldige renter i tilfelle låntakeren misligholder eller går i manglende betaling.

Som et resultat, tidligere i betalingsplanen, går en større del av den månedlige betalingen til skyldige renter, mens en mindre del går til å betale ned hovedstolen. Etter hvert som tiden går, reverseres allokeringen til hovedstol og renter, noe som betyr at rentene for hver betaling reduseres, mens en større del av betalingen går til hovedstolen.

Dette omvendte forholdet mellom forfalte renter og forfallen hovedstol oppstår delvis fordi lånebetalinger vanligvis er et fast beløp. Når lånesaldoen minker, reduseres også den månedlige skyldige renten siden renten nå er basert på et mindre lånebeløp. Etter hvert som skyldige renter avtar, øker hovedstoldelen siden den representerer en større andel av den faste månedlige betalingen.

Renter for kredittkort

Kredittkortrenter fungerer annerledes enn med fastrentelån. Kredittkort tilbyr en rullerende kredittgrense der en forbruker eller bedrift kan låne opp til en viss grense. Når kunden har betalt ned saldoen på kredittkortet, kan de låne opp til den grensen igjen. Vanligvis går den minste månedlige betalingen for et kredittkort primært til rentene. En låntaker må betale over minimumsbeløpet for å betale ned hovedstolen.

Kredittkortrentene beregnes basert på en årlig prosentsats (APR), som er en variabel rente basert på et referanseindeks som prime rate. For eksempel kan et kredittkortselskap belaste en sats på 15 % over prime rate, så hvis prime rate er 6 %, vil prisen på kortet være 21 % per år.

Selv om det er en årlig rente, beregnes renten daglig basert på saldoen på kortet. Hvis en låntaker betaler ned saldoen hver måned før forfallsdatoen, kan de tenkes ikke å bli belastet med renter. Det er viktig at kundene leser det som står med liten skrift for å forstå hvordan renter belastes fordi det kan variere mellom kredittkortselskapene.

Noen selskaper forener renten,. noe som betyr at hvis renter legges til den ubetalte saldoen, påløper renter på renten som ble lagt til saldoen. Med andre ord, du betaler renter på renter, som er hvordan kredittkortgjeld raskt kan komme ut av kontroll.

Eksempel på forfallen rente

La oss si at en kunde åpnet et 30 års fastrentelån for en balanse på $300 000 til en 5% årlig rente. Den første betalingen forfaller i juni 2021. Forsikringer og skatter er ekskludert for illustrative formål.

• For den første betalingen i juni 2021 vil $360,46 gå til å redusere hovedstolen mens $1250,00 til forfallsrenter for måneden.

– Innen juni 2030 vil 564,79 USD gå til hovedstolen og 1 045,67 USD til å betale rentene for den måneden.

– Innen juni 2040 vil mer penger gå til hovedstolen enn renter, med $930,22 som reduserer hovedstolen og $680,25 til renten.

• Innen juni 2050 vil $1 532,08 gå til hovedsaldoen mens bare $78,38 mot rentene for måneden.

TTT

Høydepunkter

• Forfalte renter er basert på renten som brukes på den totale utestående lånesaldoen.

• Vanligvis har hver månedlig betaling en del avsatt til å betale ned hovedstolen og en del tilordnet rentene for den måneden.

– Finansinstitusjoner belaster låntakere med en ekstra kostnad for å låne ut penger, som er renten banken skal betale.

• Forfalte renter representerer dollarbeløpet som kreves for å betale rentekostnaden for et lån for betalingsperioden.