Juros devidos
O que são juros devidos?
Os juros devidos representam o valor em dólares necessário para pagar o custo dos juros de um empréstimo para o perÃodo de pagamento. Quando um mutuário faz um empréstimo em um banco, o empréstimo deve ser pago em parcelas mensais ou parceladas até que a dÃvida seja quitada.
No entanto, as instituições financeiras cobram dos mutuários um custo adicional pelo empréstimo de dinheiro, que são os juros devidos ao banco. Os juros devidos baseiam-se na taxa de juros aplicada ao saldo total do empréstimo pendente.
Dependendo do tipo de empréstimo ou produto de crédito, a estrutura de pagamento do empréstimo pode variar um pouco. Normalmente, cada pagamento cobre os juros cobrados sobre o empréstimo no perÃodo, os juros devidos e reduz o valor original devido, chamado de saldo principal .
Como funcionam os juros devidos
Os juros devidos são um componente do pagamento total do empréstimo com base na taxa de juros e no valor total inicialmente emprestado. Quanto maior a taxa de juros, mais juros serão devidos mensalmente. Da mesma forma, quanto maior o saldo do empréstimo, mais juros serão devidos em relação a um empréstimo menor com a mesma taxa de juros.
O total de juros devidos ao longo da vida por si só é importante para os mutuários considerarem antes de prosseguir com o empréstimo. Se, por exemplo, um empréstimo de US$ 30.000 foi feito para comprar um carro e, ao final do empréstimo, o cliente pagou US$ 40.000, os US$ 10.000 extras seriam os juros totais cobrados pelo empréstimo.
Normalmente, o total de juros devidos até o final do empréstimo é dividido em parcelas mensais. Cada pagamento tem um valor alocado para pagar uma parte do saldo devedor do principal e um valor alocado para cobrir os juros devidos naquele mês.
Juros devidos para pagamentos de empréstimos
Muitos empréstimos, como hipotecas , empréstimos pessoais e empréstimos para automóveis, têm estruturas de pagamento semelhantes nas quais uma parte de cada pagamento paga juros e uma parte vai para o principal. Esse cronograma de pagamentos de empréstimos é chamado de cronograma de amortização .
Os juros devidos a cada mês são calculados com base no saldo mais recente do empréstimo. Os bancos normalmente antecipam os juros para que recebam a maior parte dos juros nos primeiros anos. Essa prática garante que o banco obtenha seu lucro com o empréstimo mais cedo ou mais tarde. Ao exigir mais juros a serem pagos mais cedo, também reduz o risco de o banco não receber todos os juros devidos no caso de o mutuário entrar em inadimplência ou não pagar.
Como resultado, no inÃcio do cronograma de pagamentos, uma parcela maior da mensalidade vai para os juros devidos, enquanto uma parcela menor vai para o pagamento do saldo principal. Com o passar do tempo, a alocação ao principal e aos juros se reverte, significando que os juros devidos para cada pagamento diminuem, enquanto uma parcela maior do pagamento vai para o saldo do principal.
Essa relação inversa entre juros devidos e principal devido ocorre, em parte, porque os pagamentos de empréstimos são tipicamente um valor fixo. Além disso, à medida que o saldo do empréstimo diminui, os juros mensais devidos diminuem, pois a taxa de juros agora é baseada em um valor de empréstimo menor. À medida que os juros devidos diminuem, a parcela do principal aumenta, pois representa uma parcela maior da mensalidade fixa.
Juros devidos para cartões de crédito
Os juros do cartão de crédito funcionam de maneira diferente dos empréstimos com taxa fixa. Os cartões de crédito oferecem uma linha de crédito rotativa na qual um consumidor ou empresa pode emprestar até um determinado limite. Uma vez que o cliente pague o saldo devedor no cartão de crédito, ele pode emprestar até esse limite novamente. Normalmente, o pagamento mensal mÃnimo de um cartão de crédito vai principalmente para os juros devidos. Um mutuário precisaria pagar acima do valor mÃnimo de pagamento para pagar o valor principal devido.
As taxas de juros do cartão de crédito são calculadas com base em uma taxa de porcentagem anual (APR), que é uma taxa de juros variável com base em um benchmark, como a taxa básica de juros. Por exemplo, uma empresa de cartão de crédito pode cobrar uma taxa de 15% acima da taxa básica, portanto, se a taxa básica for 6%, a taxa do cartão será de 21% ao ano.
Apesar de ser uma taxa anual, os juros são calculados diariamente com base no saldo do cartão. Se um mutuário paga o saldo todos os meses antes da data de vencimento, eles podem não ser cobrados juros. É importante que os clientes leiam as letras miúdas para entender como os juros são cobrados, pois podem variar entre as empresas de cartão de crédito.
Algumas empresas compõem os juros,. ou seja, se os juros forem adicionados ao saldo não pago, os juros serão acumulados sobre os juros que foram adicionados ao saldo. Em outras palavras, você está pagando juros sobre juros, que é como a dÃvida do cartão de crédito pode sair rapidamente do controle.
Exemplo de juros devidos
Digamos que um cliente abriu um empréstimo hipotecário de taxa fixa de 30 anos para um saldo de $ 300.000 a uma taxa de juros anual de 5%. O primeiro pagamento vence em junho de 2021. Seguros e impostos foram excluÃdos para fins ilustrativos.
Para o primeiro pagamento em junho de 2021, US$ 360,46 serão destinados à redução do saldo principal e US$ 1.250,00 aos juros devidos no mês.
Em junho de 2030, US$ 564,79 serão destinados ao principal e US$ 1.045,67 ao pagamento dos juros devidos naquele mês.
Em junho de 2040, mais dinheiro irá para o principal do que para os juros, com $ 930,22 reduzindo o principal e $ 680,25 para os juros.
Em junho de 2050, $ 1.532,08 irão para o saldo principal, enquanto apenas $ 78,38 para os juros devidos no mês.
TT
Destaques
Os juros devidos baseiam-se na taxa de juros aplicada ao saldo total do empréstimo pendente.
Normalmente, cada pagamento mensal tem uma parcela destinada ao pagamento do saldo principal e uma parcela destinada aos juros devidos naquele mês.
As instituições financeiras cobram dos mutuários um custo adicional pelo empréstimo de dinheiro, que são os juros devidos ao banco.
Os juros devidos representam o valor em dólares necessário para pagar o custo dos juros de um empréstimo para o perÃodo de pagamento.
