Faiz Vadesi

Ödenecek Faiz Nedir?

Vadesi gelen faiz, ödeme dönemi için bir kredinin faiz maliyetini ödemek için gereken dolar tutarını temsil eder. Borçlu bir bankadan kredi aldığında, kredi borcunu ödeyene kadar aylık ödemeler veya taksitler halinde geri ödenmelidir.

Bununla birlikte, finansal kuruluşlar, borç verenlerden, bankanın faizi olan borç para için ek bir maliyet talep eder. Ödenecek faiz , ödenmemiş toplam kredi bakiyesine uygulanan faiz oranına bağlıdır.

Kredinin türüne veya kredi ürününe bağlı olarak, kredinin ödeme yapısı biraz değişebilir. Tipik olarak, her ödeme, dönem için krediye uygulanan faizi, vadesi gelen faizi kapsar ve anapara bakiyesi olarak adlandırılan borçlu olunan orijinal tutarı azaltır.

Ödenecek Faiz Nasıl Çalışır?

Vadesi gelen faiz, faiz oranına ve başlangıçta ödünç alınan toplam tutara dayalı olarak toplam kredi ödemesinin bir bileşenidir. Faiz oranı ne kadar yüksek olursa, aylık bazda o kadar fazla faiz ödenecektir. Benzer şekilde, kredi bakiyesi ne kadar yüksek olursa, aynı faiz oranına sahip daha küçük bir krediye karşı daha fazla faiz ödenecektir.

Sadece ömür boyu ödenmesi gereken toplam faiz, borçluların krediyi vermeden önce dikkate alması önemlidir. Örneğin, bir araba satın almak için 30.000 ABD Doları kredi alınmışsa ve kredinin sonunda müşteri 40.000 ABD Doları ödemişse, fazladan 10.000 ABD Doları kredi için uygulanan toplam faiz olacaktır.

Tipik olarak, kredinin sonunda ödenmesi gereken toplam faiz aylık taksitlere bölünür. Her ödemenin, borçlu olunan anapara bakiyesinin bir kısmını ödemek için tahsis edilen bir tutarı ve o aya ilişkin ödenmesi gereken faizi karşılamak için tahsis edilen bir tutarı vardır.

Kredi Ödemelerinde Ödenecek Faiz

Mort gage , kişisel krediler ve otomobil kredileri gibi birçok kredi , her ödemenin bir kısmının faiz ödediği ve bir kısmının anaparaya gittiği benzer ödeme yapılarına sahiptir. Bu kredi ödeme planına amortisman programı denir.

Her ay ödenmesi gereken faiz, kredinin en son bakiyesine göre hesaplanır. Bankalar genellikle faizi önden yükler, böylece ilk yıllarda faizin çoğunu alırlar. Bu uygulama, bankanın krediden elde ettiği kârı bir an önce elde etmesini sağlar. Daha önce daha fazla faiz ödenmesini talep ederek, borçlunun temerrüde düşmesi veya ödememesi durumunda bankanın vadesi gelen faizin tamamını ödememe riskini de azaltır.

Sonuç olarak, ödeme planının başlarında, aylık ödemenin daha büyük bir kısmı vadesi gelen faize giderken, daha küçük bir kısmı anapara bakiyesini ödemeye gider. Zaman geçtikçe, anapara ve faize yapılan tahsis tersine döner, yani her ödeme için ödenmesi gereken faiz azalır, ödemenin daha büyük bir kısmı anapara bakiyesine gider.

Vadesi gelen faiz ve vadesi gelen anapara arasındaki bu ters ilişki, kısmen, kredi ödemelerinin genellikle sabit bir tutar olması nedeniyle oluşur. Ayrıca, kredi bakiyesi azaldıkça, faiz oranı artık daha küçük bir kredi tutarına dayandığından, borçlu olunan aylık faiz azalır. Borçlu faiz azaldıkça, sabit aylık ödemenin daha büyük bir payını temsil ettiği için anapara kısmı artar.

Kredi Kartlarına Ödenecek Faiz

Kredi kartı faizi, sabit faizli kredilerden farklı çalışır. Kredi kartları, bir tüketicinin veya işletmenin belirli bir limite kadar ödünç alabileceği döner bir kredi limiti sunar. Müşteri, kredi kartındaki borcunu ödedikten sonra tekrar bu limite kadar borç alabilir. Tipik olarak, bir kredi kartı için asgari aylık ödeme, öncelikle vadesi gelen faize gider. Borçlunun, anapara borcunu ödemek için asgari ödeme tutarının üzerinde ödeme yapması gerekir.

Kredi kartı faiz oranları, ana faiz oranı gibi bir karşılaştırma ölçütüne dayalı değişken bir faiz oranı olan yıllık yüzde oranına (APR) göre hesaplanır. Örneğin, bir kredi kartı şirketi, prime oranın %15 üzerinde bir oran alabilir, bu nedenle, prime oranı %6 ise, karttaki oran yılda %21 olacaktır.

Yıllık bir oran olmasına rağmen, faiz, karttaki bakiyeye göre günlük olarak hesaplanır. Borçlu, her ay vadesinden önce bakiyeyi öderse, kendisine herhangi bir faiz uygulanmayabilir. Kredi kartı şirketleri arasında farklılık gösterebileceğinden, müşterilerin faizin nasıl tahsil edildiğini anlamak için ayrıntılı yazıları okumaları önemlidir.

Bazı şirketler faizi birleştirir,. yani ödenmeyen bakiyeye faiz eklenirse, bakiyeye eklenen faize faiz tahakkuk eder . Başka bir deyişle, faize faiz ödüyorsunuz, bu da kredi kartı borcunun hızla kontrolden çıkmasıdır.

Ödenecek Faiz Örneği

Diyelim ki bir müşteri, yıllık %5 faiz oranıyla 300.000 ABD Doları tutarında 30 yıllık sabit faizli konut kredisi açtı. İlk ödeme 2021 yılının Haziran ayında yapılacak. Sigorta ve vergiler açıklama amacıyla hariç tutulmuştur.

• Haziran 2021'deki ilk ödeme için 360,46$ anapara bakiyesinin düşürülmesine, 1,250,00$ ise ay için ödenmesi gereken faize gidecek.

• Haziran 2030'a kadar, 564,79$ anaparaya ve 1,045,67$ o ay için ödenmesi gereken faiz ödemesine gidecek.

• Haziran 2040'a kadar, anaparaya faizden daha fazla para gidecek, 930,22$ anaparayı ve 680,25$'ı faize indirecek.

• Haziran 2050'ye kadar 1.532.08$ anapara bakiyesine giderken, sadece 78.38$ ay için ödenmesi gereken faize gidecek.

TTT

Öne Çıkanlar

• Ödenecek faiz, toplam ödenmemiş kredi bakiyesine uygulanan faiz oranına bağlıdır.

• Tipik olarak, her aylık ödemenin anapara bakiyesini ödemek için tahsis edilen bir kısmı ve o aya ait faize tahsis edilen bir kısmı vardır.

• Finansal kurumlar, borç verenlerden, bankanın faizi olan borç para için ek bir maliyet talep eder.

• Vadesi gelen faiz, ödeme dönemi için bir kredinin faiz maliyetini ödemek için gereken dolar tutarını temsil eder.