Intereses vencidos
¿Qué es el interés adeudado?
El interés adeudado representa el monto en dólares requerido para pagar el costo del interés de un préstamo durante el perÃodo de pago. Cuando un prestatario toma un préstamo de un banco, el préstamo debe pagarse en pagos mensuales o cuotas hasta que se pague la deuda.
Sin embargo, las instituciones financieras cobran a los prestatarios un costo adicional por prestar dinero, que es el interés adeudado al banco. El interés adeudado se basa en la tasa de interés que se aplica al saldo pendiente total del préstamo.
Dependiendo del tipo de préstamo o producto crediticio, la estructura de pago del préstamo puede variar ligeramente. Por lo general, cada pago cubre el interés cobrado por el préstamo durante el perÃodo, el interés adeudado y reduce el monto original adeudado, denominado saldo de capital .
Cómo funciona el interés adeudado
El interés adeudado es un componente del pago total del préstamo basado en la tasa de interés y el monto total que se prestó inicialmente. Cuanto más alta sea la tasa de interés, más intereses se adeudarán mensualmente. Del mismo modo, cuanto mayor sea el saldo del préstamo, más intereses se adeudarán en comparación con un préstamo más pequeño con la misma tasa de interés.
Es importante que los prestatarios consideren el interés total adeudado durante la vida antes de continuar con el préstamo. Si, por ejemplo, se tomó un préstamo de $30,000 dólares para comprar un automóvil y al final del préstamo el cliente pagó $40,000, los $10,000 adicionales serÃan el interés total cobrado por el préstamo.
Por lo general, el interés total adeudado al final del préstamo se divide en cuotas mensuales. Cada pago tiene una cantidad asignada para pagar una parte del saldo de capital adeudado y una cantidad asignada para cubrir los intereses adeudados de ese mes.
Intereses adeudados por pagos de préstamos
Muchos préstamos, como hipotecas , préstamos personales y préstamos para automóviles, tienen estructuras de pago similares en las que una parte de cada pago paga intereses y una parte se destina al capital. Este cronograma de pagos del préstamo se denomina cronograma de amortización.
El interés adeudado cada mes se calcula sobre la base del saldo más reciente del préstamo. Los bancos suelen cargar el interés por adelantado para que se les pague la mayor parte del interés en los primeros años. Esta práctica asegura que el banco obtenga sus ganancias del préstamo más temprano que tarde. Al exigir que se paguen más intereses antes, también se reduce el riesgo de que al banco no se le paguen todos los intereses adeudados en caso de que el prestatario incumpla o no pague.
Como resultado, más temprano en el cronograma de pagos, una mayor parte del pago mensual se destina a los intereses adeudados, mientras que una porción más pequeña se destina a pagar el saldo de capital. A medida que pasa el tiempo, la asignación de principal e interés se invierte, lo que significa que el interés adeudado por cada pago disminuye, mientras que una mayor parte del pago se destina al saldo de capital.
Esta relación inversa entre el interés adeudado y el capital adeudado ocurre, en parte, porque los pagos del préstamo suelen ser una cantidad fija. Además, a medida que disminuye el saldo del préstamo, el interés mensual adeudado disminuye ya que la tasa de interés ahora se basa en un monto de préstamo menor. A medida que disminuye el interés adeudado, la porción de capital aumenta, ya que representa una mayor parte del pago mensual fijo.
Intereses adeudados por tarjetas de crédito
El interés de la tarjeta de crédito funciona de manera diferente que con los préstamos de tasa fija. Las tarjetas de crédito ofrecen una lÃnea de crédito renovable en la que un consumidor o una empresa pueden pedir prestado hasta cierto lÃmite. Una vez que el cliente paga el saldo adeudado en la tarjeta de crédito, puede pedir prestado hasta ese lÃmite nuevamente. Por lo general, el pago mÃnimo mensual de una tarjeta de crédito se destina principalmente a los intereses adeudados. Un prestatario tendrÃa que pagar por encima del monto de pago mÃnimo para pagar el monto principal adeudado.
Las tasas de interés de las tarjetas de crédito se calculan en base a una tasa de porcentaje anual (APR), que es una tasa de interés variable basada en un punto de referencia como la tasa preferencial. Por ejemplo, una compañÃa de tarjetas de crédito podrÃa cobrar una tasa del 15 % por encima de la tasa preferencial, por lo que si la tasa preferencial es del 6 %, la tasa de la tarjeta serÃa del 21 % anual.
Aunque es una tasa anual, el interés se calcula diariamente en función del saldo de la tarjeta. Si un prestatario paga el saldo todos los meses antes de la fecha de vencimiento, es posible que no se le cobre ningún interés. Es importante que los clientes lean la letra pequeña para comprender cómo se cobran los intereses, ya que pueden variar entre las compañÃas de tarjetas de crédito.
Algunas empresas componen el interés,. lo que significa que si se agregan intereses al saldo pendiente de pago, se acumulan intereses sobre los intereses que se agregaron al saldo. En otras palabras, está pagando intereses sobre intereses, que es como la deuda de la tarjeta de crédito puede salirse rápidamente de control.
Ejemplo de interés adeudado
Digamos que un cliente abrió un préstamo hipotecario de tasa fija a 30 años por un saldo de $300,000 a una tasa de interés anual del 5%. El primer pago vence en junio de 2021. Los seguros y los impuestos se han excluido con fines ilustrativos.
Para el primer pago en junio de 2021, $360,46 se destinarán a la reducción del saldo de capital y $1250,00 a los intereses adeudados del mes.
Para junio de 2030, se destinarán $564,79 al principal y $1.045,67 al pago de los intereses adeudados de ese mes.
Para junio de 2040, se destinará más dinero al principal que al interés, con $930,22 reduciendo el principal y $680,25 para el interés.
Para junio de 2050, $ 1,532.08 se destinarán al saldo de capital, mientras que solo $ 78.38 se destinarán a los intereses adeudados en el mes.
TTT
Reflejos
El interés adeudado se basa en la tasa de interés que se aplica al saldo pendiente total del préstamo.
Por lo general, cada pago mensual tiene una porción asignada para pagar el saldo de capital y una porción asignada a los intereses adeudados para ese mes.
Las instituciones financieras cobran a los prestatarios un costo adicional por prestar dinero, que es el interés adeudado al banco.
El interés adeudado representa el monto en dólares requerido para pagar el costo de interés de un préstamo durante el perÃodo de pago.
