読みやすい住宅ローン

##読みやすい住宅ローンとは何ですか？

にクレジットラインを追加できるようにするタイプの住宅ローンであり、借り手は返済された元本の任意の部分を再借りることができます。これは基本的に、住宅担保融資枠（HELOC）にバンドルされた一次住宅ローンです。

##読みやすい住宅ローンを理解する

従来の住宅ローンでは、借り手が定期的に住宅ローンを支払うと、元本ローンの一部とローンの利息の一部が返済されます。読みやすい住宅ローンの下では、借り手が元本の支払いごとに増加から引き出すために利用できる資金は、通常はかなり高い金利で、同じ金額で自動的に再借り入れられる傾向があります。このため、借り手の純負債は同じままであり、このタイプのローンは多くの投資家にとって魅力的ではありません。

カナダの法律では、再借入資金が投資目的で使用される限り、再借入資金の利息支払いは、再借入資金が税控除の対象となる可能性があります。これは、スミスマヌーバとして知られるカナダの税戦略の重要なメカニズムであり、カナダで住宅ローンの利息の支払いを税控除の対象にするために存在します。

##スミスマヌーバ

スミスマヌーバを開発し、2002年に出版された同名の本で普及させました。それが潜在的に税金の払い戻し、より速い住宅ローンの返済、そしてより大きな退職ポートフォリオにつながる可能性があるという根拠。

借り手は通常、選択したクレジットラインを自由に使うことができますが、スミスマヌーバ戦略は、そもそも読みやすい住宅ローンを利用するための推奨される根拠となる傾向があります。融資枠を再投資し、カナダの利子控除を利用することで、知識のある借り手はこれらの投資から利益を得ると同時に、税を申告するときに利子を差し引き、その年の潜在的な税金還付を増やすことができます。その後、その払い戻しを使用してローンの元本を返済することができます。これにより、住宅ローンの返済にかかる全体的な時間が短縮されます。

もちろん、与信枠は元本を借り換えるため、住宅所有者の純負債は、通常の住宅ローンのように時間の経過とともに減少することはありません。再借り入れた資金で賢明な投資を行い、より高い金利が信用枠に与える影響を軽減するために、再貸付可能な住宅ローンに参入する借り手は、通常、熱心で気配りのある投資家である必要があります。

これは信じられないほど複雑な戦略ではありませんが、スミスマヌーバを試みることにはいくつかの潜在的な欠点があります。リスク許容度、財務規律、投資期間、および経済の一般的な状態に応じて、スミスマヌーバは適切な場合と適切でない場合があります。

##読みやすい住宅ローンの例

たとえば、住宅所有者が5％の利率と25年の償却期間で250,000ドルの再貸付住宅ローンを借りる場合、毎月の住宅ローンの支払いは約1,460ドルになる可能性があります。この支払いのうち、460ドルがローンの原則に適用され、1,000ドルが利息に適用されると想像してください。読みやすい住宅ローンの下で、借り手は月額460ドルを再借りることができます。 1年の終わりに、借り手は5,520ドルの資金を彼らの信用枠の下で利用できます。

住宅所有者はその5,520ドルを再投資することができ、与信枠の利率が10％に上昇した場合でも、その利息は年末に税控除の対象となります。確定申告からの資金は、ローンの原則に反して使用することができ、全体的な原則をより高い割合で削減します。

##結論

読みやすい住宅ローンにより、住宅ローンは、ローンにクレジットラインを追加することにより、返済された元本の一部を再借りることができます。カナダでは、Smith Maneuverを通じて、住宅ローンの返済を加速するために使用できます。この方法には長所と短所がありますが、リスクに対する許容度などと一致していれば、メリットがあります。

##ハイライト

-Readvanceable Mortgagesは、住宅ローンと一連のクレジットで構成されています。

-カナダでは、いわゆるスミスマヌーバを介して、住宅ローンの利子を税控除の対象にするために、前倒し可能な住宅ローンを使用できます。

-借り手が住宅ローンを返済すると、借り手が利用できるクレジットの量が増えます。