取り消された個人年金口座（IRA）

##取り消された個人年金口座（IRA）とは何ですか？

取り消された個人年金口座（IRA）という用語は、口座名義人によって開設されてから7日以内に取り消された退職貯蓄口座を指します。この7日間は失効期間と呼ばれ、一般的にすべてのIRA契約に記載されています。キャンセルされた場合、金融機関は寄付された全額を個人に返還する必要があります。そのため、金融機関はアカウントに手数料や損失を課すことはできません。投資に関する不確実性など、人々がIRAをキャンセルすることを選択する理由はいくつかあります。

##取り消されたIRAを理解する

IRAにより、収入のある個人は、退職のためにお金を節約することができます。従来のIRAは、引退時に引き出したときに経常利益として課税される税引前のお金を取っておきます。このオプションを使用すると、納税者は年次確定申告の税額控除として拠出金を請求できます。 Roth IRAは、即時の税制上の優遇措置を提供しません。ただし、引退は、退職時に徴収された場合は非課税です。これらの口座は、金融機関、銀行、証券会社で開設できます。

IRAを保有する金融機関は、口座開設日までに開示明細書を提出する必要があります。このドキュメントでは、アカウントの利用規約、カストディアンの責任、およびお客様の権利について説明します。これらの権利の1つは、アカウントをキャンセルまたは取り消す機能です。

内国歳入庁（IRS）によると、カストディアンは、開示の開始時にアカウントをキャンセルする方法に関する情報を含める必要があります。また、失効フォームの送信先となる個人の連絡先の詳細（名前、住所、電話番号）も提供する必要があります。会社は、適切なフォーム（通常はフォーム1099-R：年金、年金、退職または利益分配計画からの分配）で拠出額と返還額を報告する必要があります。

アカウントを開設した日から7日以内にキャンセルしてください。この時間枠は失効期間と呼ばれます。これは、その期間が終了する前に、経済的な影響なしにアカウントを閉鎖できることを意味します。 IRAが取り消された場合、金融機関は手数料や投資損失を差し引くことができません。これが、ほとんどの投資会社が、IRA口座を開設してから最初の1週間は、マネーマーケット証券以外に投資することを許可しない理由の1つです。

暦年の初日や連邦税の確定申告日などの重要な日付またはその前後にIRAを取り消さないようにするのが賢明です。そうした場合、誤った1099-Rが発生する可能性があります。これはあなたの税申告を複雑にし、証券会社によってフォームを修正するために時間を費やすことを余儀なくされます。

IRAを取り消す理由を説明する必要はありません。つまり、次の場合にIRAアカウントを取り消すことができます。

-特定のことに自信がない

-IRAカストディアンが提供する投資オプション

-当時のIRAを開くことについての考えを変えました

-手数料や手数料が高すぎると感じます

##特別な考慮事項

IRAに関連する主な費用は、取引手数料と手数料です。 IRAカストディアン（口座が保持されている証券会社、銀行、または投資会社）にも次のものがあります。

-アカウント維持費

-取引手数料または手数料

-低残高手数料

-口座振替または解約手数料

最も頻繁に取引されるファンドの特定のグループの外にある投資信託を購入するためにかなり高い手数料を請求する人もいます。他の場合には、彼らは、多くの場合、会社によって管理されているファンドの選択されたグループを売買するために何も請求しないかもしれません。

受託者が提供する料金に満足できず、より多くの費用を負担したい場合は、アカウントをキャンセルしてrobo-advisorを選択することを検討してください。ロボアドバイザーは、人間による監督がほとんどまたはまったくない、自動化されたアルゴリズム主導のファイナンシャルプランニングサービスを提供するデジタルプラットフォームです。オンライン調査を通じて顧客の財務状況と将来の目標に関する情報を収集し、そのデータを使用して資産をアドバイスまたは自動的に投資します。料金は通常、資産の0.25％から0.50％の範囲ですが、それより高くなることもあります。

顧客識別プログラムの要件を満たしていない場合、IRAカストディアンがアカウントを閉鎖することもあります。これは、金融機関がマネーロンダリング防止プログラムのために従わなければならない最低限の報告基準の一部です。

##IRAの基本

IRAは、個人が退職を計画するために確立できる長期の退職貯蓄プランです。 IRAプランでは、通常、寄付した収入に対する税金を、引退してお金を引き出すまで延期することができます。

プランには、政府によって設定された年間拠出限度額があります。これらの拠出限度額は、インフレに合わせて毎年調整されます。 2022税年度の場合、最大許容年間拠出額は6,000ドルです。 50歳以上の納税者は、自分の口座へのキャッチアップ寄付でさらに1,000ドルを支払うことができます。これらの制限はIRAのロールオーバーまたは変換には適用されず、2020年の課税年度以降に寄付を行うための年齢制限はありません。

##ハイライト

-失効のために寄付および返還された金額は、フォーム1099-Rでカストディアンによって報告されます。

-あなたがあなたの口座を開くとき、あなたの管理人はあなたにあなたのIRAを取り消す方法とあなたが誰に知らせるべきかについての詳細を概説する開示をあなたに提供しなければなりません。

-金融機関は、口座名義人に寄付された全額を返還する必要があり、手数料を差し引くことはできません。

-iRAを取り消したりキャンセルしたりする理由は必要ありません。

-取り消されたIRAは、開設されてから7日以内に投資家によってキャンセルされた退職貯蓄口座です。

＃＃ よくある質問

IRAを解消できますか？

IRAは、いつでも理由を問わず解散できます。しかし、そうすることには、特定の経済的影響が伴います。その場合、罰金や罰則が科せられる場合があります。これには、早期撤退ペナルティ（引退する前に解散した場合）および早期閉鎖手数料が含まれる場合があります。

IRAを取り消す必要がある期間はどれくらいですか？

IRAを開いてから7日以内に閉じます。口座を閉鎖する意思を金融機関に通知する必要があります。あなたがあなたの口座を開設したときにあなたに提供された開示には、あなたのIRAをキャンセルしたいというあなたの希望を知らされる必要がある個人の名前と連絡先の詳細が含まれています。ただし、IRAを取り消す理由を提供する必要はありません。

IRAをどのように取り消しますか？

IRAカストディアンは、アカウントを最初に開設したときに、アカウントをキャンセルする方法に関する情報を提供する必要があります。アカウントを開設してから最初の7日以内にアカウントを取り消すかキャンセルすることができ、アカウントを閉鎖する意思を書面でカストディアンに通知する必要があります。そうする理由を提供する必要はないことを覚えておいてください。カストディアンは寄付された全額を返還する必要があり、残高から手数料や料金を差し引くことはできません。