Аннулированный индивидуальный пенсионный счет (IRA)
Что такое аннулированный индивидуальный пенсионный счет (IRA)?
Термин аннулированный индивидуальный пенсионный счет (IRA) относится к накопительному пенсионному счету, который аннулируется владельцем счета в течение семи дней после его открытия. Этот семидневный период называется периодом отзыва, который обычно отмечается во всех контрактах IRA. После отмены финансовое учреждение должно вернуть полную внесенную сумму физическому лицу. Таким образом, учреждение не может налагать какие-либо комиссии или убытки на счет. Существует ряд причин, по которым люди могут решить отменить свой IRA, в том числе неуверенность в своих инвестициях.
Что такое отозванная IRA
IRA позволяют людям с заработанным доходом откладывать деньги на пенсию. Традиционная IRA откладывает деньги до налогообложения, которые облагаются налогом как обычный доход,. когда они снимаются во время выхода на пенсию. Этот вариант позволяет налогоплательщикам заявлять взнос в качестве налогового вычета в своих ежегодных налоговых декларациях. IRA Roth не дают немедленной налоговой выгоды. Но снятие средств не облагается налогом, если они сняты во время выхода на пенсию. Эти счета могут быть открыты в финансовых учреждениях, банках и брокерских конторах.
Финансовое учреждение, в котором находится ваш IRA, должно предоставить вам заявление о раскрытии информации не позднее даты открытия вами счета. В этом документе разъясняются условия учетной записи, обязанности хранителя, а также ваши права. Одним из таких прав является возможность отменить или отозвать свою учетную запись.
Согласно Службе внутренних доходов (IRS), ваш хранитель должен указать информацию о том, как аннулировать вашу учетную запись в начале раскрытия информации. В нем также должны быть указаны контактные данные (имя, адрес и номер телефона) лица, которому вы должны отправить форму отзыва. Фирма должна сообщать о внесенной сумме и сумме, возвращенной вам, в соответствующей форме, обычно это форма 1099-R: выплаты из пенсий, аннуитетов, пенсионных планов или планов распределения прибыли.
У вас есть семь дней со дня открытия учетной записи, чтобы отменить ее. Этот период времени называется периодом отзыва. Это означает, что вы можете закрыть свою учетную запись без каких-либо финансовых последствий до окончания этого периода. Когда IRA отзывается, финансовое учреждение не может вычесть какие-либо сборы или инвестиционные убытки. Это одна из причин, по которой большинство инвестиционных фирм не разрешают вам вкладывать средства ни во что, кроме ценных бумаг денежного рынка,. в течение первой недели после открытия счета IRA.
Разумно избегать отзыва IRA в ключевые даты или около них, например, в первый день календарного года или в день подачи федеральных налоговых деклараций. В противном случае вы можете получить ошибочную форму 1099-R. Это усложнит вашу налоговую декларацию и заставит вас тратить время на то, чтобы брокерская компания исправила форму.
Вам не нужно указывать причину отзыва вашего IRA. Это означает, что вы можете отозвать свою учетную запись IRA, если вы:
не уверен в конкретном
варианты инвестирования, предоставляемые хранителем IRA
Передумали об открытии ИРА в то время
Считаете, что комиссии или сборы слишком высоки
Особые соображения
Основными расходами, связанными с IRA, являются торговые сборы и комиссионные. Кастодианы IRA (брокерские конторы, банки или инвестиционные компании, в которых открыты счета) также имеют:
Комиссия за обслуживание счета
Транзакционные сборы или комиссии
Низкие комиссии за баланс
Плата за перевод или прекращение действия счета
Некоторые взимают значительно более высокие комиссионные за покупку взаимных фондов,. не входящих в определенную группу наиболее часто торгуемых фондов. В других случаях они могут вообще ничего не взимать за покупку или продажу выбранной группы фондов, часто тех, которыми управляет фирма.
Если вас не устраивают сборы, предоставляемые вашим хранителем или традиционным доверенным лицом IRA,. и вы хотите получить больше отдачи от затраченных средств, вы можете рассмотреть возможность аннулирования своей учетной записи и выбора robo -adv isor. Робо-советник — это цифровая платформа, которая предоставляет автоматизированные услуги финансового планирования на основе алгоритмов практически без человеческого контроля. Он собирает информацию от клиентов об их финансовом положении и будущих целях с помощью онлайн-опроса и использует эти данные для консультирования или автоматического инвестирования активов. Сборы обычно варьируются от 0,25% до 0,50% от активов в год, но могут быть и выше.
Ваш хранитель IRA также может закрыть вашу учетную запись, если вы не выполняете требования Программы идентификации клиентов. Это часть минимальных стандартов отчетности, которым должны следовать финансовые учреждения в рамках программ по борьбе с отмыванием денег.
Основы ИРА
IRA — это долгосрочный план пенсионных сбережений, который люди могут создать для планирования выхода на пенсию. План IRA обычно позволяет вам отсрочить налоги на доход, который вы вносите, до тех пор, пока вы не выйдете на пенсию и не снимете деньги.
Планы имеют годовые лимиты взносов, которые устанавливаются правительством. Эти лимиты взносов ежегодно корректируются с учетом инфляции. В 2022 налоговом году максимально допустимый годовой взнос составляет 6000 долларов США. Налогоплательщикам в возрасте 50 лет и старше разрешено внести дополнительные 1000 долларов в качестве догоняющего взноса на свои счета. Эти ограничения не распространяются на пролонгацию или конвертацию IRA, и нет возрастных ограничений для внесения взносов после 2020 налогового года.
Особенности
Сумма, внесенная и возвращенная в связи с отзывом, указывается хранителем в форме 1099-R.
Когда вы открываете свою учетную запись, ваш хранитель должен предоставить вам раскрытие информации, в котором излагаются подробные сведения о том, как отозвать вашу IRA и кому вы должны сообщить об этом.
Финансовые учреждения должны вернуть всю внесенную сумму владельцу счета и не могут вычитать какие-либо сборы.
Вам не нужна причина для отзыва или отмены вашего iRA.
Отозванный IRA — это пенсионный сберегательный счет, который аннулируется инвестором в течение семи дней после его открытия.
ЧАСТО ЗАДАВАЕМЫЕ ВОПРОСЫ
Можете ли вы распустить IRA?
Вы можете распустить IRA в любое время и по любой причине. Но это влечет за собой определенные финансовые последствия. Если вы это сделаете, вы можете быть подвергнуты штрафам и пени. Это может включать в себя штрафы за досрочное снятие средств (если вы расторгаете его до выхода на пенсию) и комиссию за досрочное закрытие.
Сколько времени у вас есть, чтобы отозвать IRA?
У вас есть семь дней с момента открытия вашего IRA, чтобы закрыть его. Вы должны сообщить финансовому учреждению о своем намерении закрыть счет. Информация, предоставленная вам при открытии учетной записи, содержит имя и контактные данные лица, которое должно быть проинформировано о вашем желании отменить IRA. Однако вам не нужно указывать причину для отзыва вашего IRA.
Как отозвать IRA?
Ваш хранитель IRA должен предоставить вам информацию о том, как аннулировать вашу учетную запись, когда вы впервые открываете ее. Вы можете аннулировать или аннулировать учетную запись в течение первых семи дней после ее открытия и должны уведомить своего хранителя о своем намерении закрыть ее в письменной форме. Имейте в виду, что вам не нужно указывать причину для этого. Ваш хранитель должен вернуть всю внесенную сумму и не может вычесть какие-либо сборы или сборы из баланса.
