Cuenta de Retiro Individual Revocada (IRA)
驴Qu茅 es una cuenta de jubilaci贸n individual revocada (IRA)?
cuenta de retiro individual revocada (IRA) se refiere a una cuenta de ahorro para el retiro que es cancelada por el titular de la cuenta dentro de los siete d铆as posteriores a su establecimiento. Este per铆odo de siete d铆as se conoce como el per铆odo de revocaci贸n, que generalmente se indica en todos los contratos de IRA. Una vez cancelada, la entidad financiera deber谩 devolver la totalidad del importe aportado a la persona f铆sica. Como tal, la instituci贸n no puede imponer ning煤n cargo o p茅rdida en la cuenta. Hay una serie de razones por las que las personas pueden optar por cancelar su IRA, incluida la incertidumbre sobre su inversi贸n.
Entender una cuenta IRA revocada
Las cuentas IRA permiten a las personas con ingresos del trabajo ahorrar dinero para su jubilaci贸n. Una IRA tradicional reserva dinero antes de impuestos que se grava como ingreso ordinario cuando se retira durante la jubilaci贸n. Esta opci贸n permite a los contribuyentes reclamar la contribuci贸n como una deducci贸n fiscal en sus declaraciones anuales de impuestos. Las cuentas IRA Roth no brindan ning煤n beneficio impositivo inmediato. Pero los retiros est谩n libres de impuestos cuando se realizan durante la jubilaci贸n. Estas cuentas se pueden abrir en instituciones financieras, bancos y casas de bolsa.
La instituci贸n financiera que posee su IRA debe proporcionarle una declaraci贸n de divulgaci贸n a m谩s tardar en la fecha en que abre la cuenta. Este documento explica los t茅rminos y condiciones de la cuenta, las responsabilidades del custodio, as铆 como sus derechos. Uno de estos derechos es la capacidad de cancelar o revocar su cuenta.
Seg煤n el Servicio de Impuestos Internos (IRS), su custodio debe incluir informaci贸n sobre c贸mo cancelar su cuenta al comienzo de la divulgaci贸n. Tambi茅n debe proporcionarle los datos de contacto (el nombre, la direcci贸n y el n煤mero de tel茅fono) de la persona a la que debe enviar su formulario de revocaci贸n. La empresa debe informar el monto aportado y el monto que se le devuelve en el formulario correspondiente, generalmente el Formulario 1099-R: Distribuciones de planes de pensiones, anualidades, jubilaci贸n o participaci贸n en las ganancias.
Tienes siete d铆as a partir del d铆a en que abres tu cuenta para cancelarla. Este per铆odo de tiempo se denomina per铆odo de revocaci贸n. Esto significa que puede cerrar su cuenta sin ninguna repercusi贸n financiera antes de que finalice ese per铆odo. Cuando se revoca una IRA, la instituci贸n financiera no puede deducir ning煤n cargo o p茅rdida de inversi贸n. Esta es una de las razones por las que la mayor铆a de las empresas de inversi贸n no le permitir谩n invertir en otra cosa que no sean valores del mercado monetario durante la primera semana despu茅s de abrir una cuenta IRA.
Es aconsejable evitar revocar una IRA en fechas clave o alrededor de ellas, como el primer d铆a de un a帽o calendario o el d铆a en que se presentan las declaraciones de impuestos federales. Si lo hace, puede obtener un 1099-R err贸neo. Esto complicar谩 su declaraci贸n de impuestos y lo obligar谩 a perder tiempo tratando de que la agencia de corretaje corrija el formulario.
No tiene que dar una raz贸n para revocar su IRA. Eso significa que puede revocar su cuenta IRA si:
No est谩n seguros con el particular
opciones de inversi贸n proporcionadas por el custodio de la IRA
Cambi贸 de opini贸n acerca de abrir una IRA en ese momento
Siente que las comisiones o tarifas son demasiado altas
Consideraciones Especiales
Los principales costos asociados con las cuentas IRA son las tarifas y comisiones comerciales. Los custodios de IRA (la empresa de corretaje, banco o inversi贸n donde se mantienen las cuentas) tambi茅n tienen:
Cuotas de mantenimiento de cuenta
Tarifas o comisiones de transacci贸n
Tarifas de saldo bajo
Cargos por transferencia o terminaci贸n de cuenta
Algunos cobran comisiones sustancialmente m谩s altas para comprar fondos mutuos que est谩n fuera de un determinado grupo de los fondos que se negocian con mayor frecuencia. En otros casos, es posible que no cobren nada por comprar o vender un grupo selecto de fondos, a menudo aquellos que son administrados por la empresa.
Si no est谩 satisfecho con las tarifas que le proporciona su custodio o fideicomisario de IRA tradicional y quiere obtener m谩s por su dinero, puede considerar cancelar su cuenta y optar por un asesor autom谩tico. Un robo-asesor es una plataforma digital que proporciona servicios de planificaci贸n financiera automatizados basados en algoritmos con poca o ninguna supervisi贸n humana. Recopila informaci贸n de los clientes sobre su situaci贸n financiera y objetivos futuros a trav茅s de una encuesta en l铆nea y utiliza esos datos para asesorar o invertir activos autom谩ticamente. Las tarifas suelen oscilar entre el 0,25 % y el 0,50 % de los activos anualmente, pero pueden ser m谩s altas.
Su custodio de IRA tambi茅n puede cerrar su cuenta si no cumple con los requisitos del Programa de identificaci贸n del cliente. Esto es parte de los est谩ndares m铆nimos de informaci贸n que las instituciones financieras deben seguir para los programas contra el lavado de dinero.
Conceptos b谩sicos de IRA
Una IRA es un plan de ahorro para la jubilaci贸n a largo plazo que las personas pueden establecer para planificar su jubilaci贸n. Un plan IRA generalmente le permite diferir los impuestos sobre los ingresos que contribuye hasta que se jubile y retire el dinero.
Los planes tienen l铆mites de contribuci贸n anuales que son establecidos por el gobierno. Estos l铆mites de contribuci贸n se ajustan anualmente por inflaci贸n. Para el a帽o fiscal 2022, la contribuci贸n anual m谩xima permitida es de $6,000. Los contribuyentes que tienen 50 a帽os o m谩s pueden hacer $1,000 adicionales en una contribuci贸n para ponerse al d铆a en sus cuentas. Estos l铆mites no se aplican a las reinversiones o conversiones de IRA y no hay l铆mite de edad para realizar contribuciones despu茅s del a帽o fiscal 2020.
Reflejos
La cantidad aportada y devuelta por revocaci贸n es informada por el custodio en el Formulario 1099-R.
Cuando abre su cuenta, su custodio debe proporcionarle una divulgaci贸n que describa los detalles sobre c贸mo revocar su IRA y a qui茅n debe informar.
Las entidades financieras deben devolver la totalidad del importe aportado al titular de la cuenta y no pueden deducir ninguna comisi贸n.
No necesita una raz贸n para revocar o cancelar su iRA.
Una IRA revocada es una cuenta de ahorro para el retiro que el inversionista cancela dentro de los siete d铆as de su apertura.
PREGUNTAS M脕S FRECUENTES
驴Se puede disolver una IRA?
Puede disolver una IRA en cualquier momento y por cualquier motivo. Pero hacerlo tiene ciertas repercusiones financieras. Si lo hace, puede estar sujeto a multas y sanciones. Esto puede incluir multas por retiro anticipado (si lo disuelve antes de jubilarse) y una tarifa de cierre anticipado.
驴Cu谩nto tiempo tiene para revocar una IRA?
Tiene siete d铆as desde el momento en que abre su IRA para cerrarla. Debe informar a la entidad financiera de su intenci贸n de cerrar la cuenta. La divulgaci贸n que se le proporcion贸 en el momento en que abri贸 su cuenta contiene el nombre y los datos de contacto de la persona a la que se debe informar sobre su deseo de cancelar su cuenta IRA. Sin embargo, no necesita proporcionar una raz贸n para revocar su IRA.
驴C贸mo se revoca una IRA?
Su custodio de IRA debe proporcionarle informaci贸n sobre c贸mo cancelar su cuenta cuando la abre por primera vez. Puede revocar o cancelar la cuenta dentro de los primeros siete d铆as de haberla abierto y debe informar a su custodio de su intenci贸n de cerrarla por escrito. Tenga en cuenta que no tiene que proporcionar una raz贸n para hacerlo. Su custodio debe devolver el monto total aportado y no puede deducir ninguna tarifa o cargo del saldo.
