Unieważnione indywidualne konto emerytalne (IRA)

Co to jest unieważnione indywidualne konto emerytalne (IRA)?

Termin unieważnione indywidualne konto emerytalne (IRA) odnosi się do konta oszczędności emerytalnych, które jest likwidowane przez posiadacza konta w ciągu siedmiu dni od jego założenia. Ten siedmiodniowy okres jest określany jako okres na odstąpienie od umowy, który jest ogólnie odnotowywany we wszystkich umowach IRA. Po anulowaniu instytucja finansowa musi zwrócić osobie pełną kwotę wpłaconego wkładu. W związku z tym instytucja nie może nałożyć na konto żadnych opłat ani strat. Istnieje wiele powodów, dla których ludzie mogą zdecydować się na anulowanie konta IRA, w tym niepewność co do ich inwestycji.

Zrozumienie unieważnionego IRA

IRA pozwalają osobom z zarobionymi dochodami zaoszczędzić pieniądze na emeryturę. Tradycyjna IRA odkłada pieniądze przed opodatkowaniem, które są opodatkowane jako zwykły dochód,. gdy są wycofywane na emeryturze. Ta opcja umożliwia podatnikom ubieganie się o składkę jako odliczenie od podatku w rocznych zeznaniach podatkowych. Roth IRA nie zapewniają żadnych natychmiastowych korzyści podatkowych. Ale wypłaty są wolne od podatku, gdy są pobierane na emeryturze. Rachunki te można otwierać w instytucjach finansowych, bankach i domach maklerskich.

Instytucja finansowa, która przechowuje Twoje konto IRA, musi dostarczyć Ci oświadczenie o ujawnieniu nie później niż w dniu otwarcia rachunku. Niniejszy dokument wyjaśnia zasady i warunki konta, obowiązki opiekuna, a także Twoje prawa. Jednym z tych praw jest możliwość anulowania lub unieważnienia konta.

Według Internal Revenue Service (IRS) Twój opiekun musi dołączyć informacje o tym, jak anulować Twoje konto na początku ujawnienia. Musi również podać dane kontaktowe (imię i nazwisko, adres i numer telefonu) osoby, do której należy wysłać formularz odstąpienia od umowy. Firma musi zgłosić wpłaconą kwotę i kwotę zwróconą na odpowiednim formularzu, zwykle formularzu 1099-R: Wypłaty z emerytur, rent, emerytur lub planów podziału zysków.

Na anulowanie konta masz siedem dni od dnia otwarcia konta. Ten przedział czasowy nazywa się okresem odwołania. Oznacza to, że możesz zamknąć swoje konto bez żadnych konsekwencji finansowych przed końcem tego okresu. W przypadku unieważnienia IRA instytucja finansowa nie może odliczyć żadnych opłat ani strat inwestycyjnych. Jest to jeden z powodów, dla których większość firm inwestycyjnych nie pozwala Ci inwestować w nic poza papierami wartościowymi rynku pieniężnego w pierwszym tygodniu po otwarciu konta IRA.

Rozsądnie jest unikać odwołania IRA w kluczowych datach, takich jak pierwszy dzień roku kalendarzowego lub dzień złożenia federalnych zeznań podatkowych. Jeśli to zrobisz, możesz otrzymać błędny 1099-R. Utrudni to rozliczenie podatku i zmusi Cię do poświęcenia czasu na poprawienie formularza przez dom maklerski.

Nie musisz podawać powodu cofnięcia konta IRA. Oznacza to, że możesz unieważnić swoje konto IRA, jeśli:

• Nie masz pewności co do szczegółów

• opcje inwestycyjne zapewniane przez depozytariusza IRA

• Zmieniłeś wtedy zdanie na temat otwierania IRA

• Poczuj, że prowizje lub opłaty są zbyt wysokie

Uwagi specjalne

Podstawowymi kosztami związanymi z IRA są opłaty handlowe i prowizje. Powiernicy IRA (dom maklerski, bank lub firma inwestycyjna, w której prowadzone są rachunki) mają również:

• Opłaty za prowadzenie konta

• Opłaty lub prowizje transakcyjne

• Niskie opłaty za saldo

• Opłaty za przeniesienie lub zakończenie konta

Niektórzy pobierają znacznie wyższe prowizje za zakup funduszy inwestycyjnych, które znajdują się poza pewną grupą funduszy najczęściej obracanych. W innych przypadkach mogą nie pobierać żadnych opłat za zakup lub sprzedaż wybranej grupy funduszy, często tych zarządzanych przez firmę.

Jeśli nie jesteś zadowolony z opłat, które zapewnia Twój powiernik lub tradycyjny powiernik IRA i chcesz więcej za swoje pieniądze, możesz rozważyć anulowanie konta i wybranie robo-adv isor. robo-doradca to platforma cyfrowa, która zapewnia zautomatyzowane, oparte na algorytmach usługi planowania finansowego przy niewielkim lub żadnym nadzorze ze strony człowieka. Zbiera informacje od klientów o ich sytuacji finansowej i przyszłych celach za pośrednictwem ankiety online i wykorzystuje te dane do doradztwa lub automatycznego inwestowania aktywów. Opłaty zazwyczaj wahają się od 0,25% do 0,50% aktywów rocznie, ale mogą być wyższe.

Twój opiekun IRA może również zamknąć Twoje konto, jeśli nie spełniasz wymagań Programu Identyfikacji Klienta. Jest to część minimalnych standardów sprawozdawczych, których instytucje finansowe muszą przestrzegać w przypadku programów przeciwdziałania praniu pieniędzy.

Podstawy IRA

IRA to długoterminowy plan oszczędności emerytalnych, który osoby fizyczne mogą ustanowić, aby zaplanować przejście na emeryturę. Plan IRA generalnie pozwala na odroczenie podatków od dochodu, który wnosisz, do czasu przejścia na emeryturę i wypłaty pieniędzy.

Plany mają roczne limity składek, które są ustalane przez rząd. Te limity składek są corocznie korygowane o inflację. W roku podatkowym 2022 maksymalna dopuszczalna roczna składka wynosi 6000 USD. Podatnicy, którzy ukończyli 50. rok życia, mogą wpłacić dodatkowe 1000 USD w ramach rekompensaty wyrównawczej na swoje konta. Limity te nie dotyczą rolowań lub konwersji IRA i nie ma limitu wieku dla wpłacania składek po roku podatkowym 2020.

Przegląd najważniejszych wydarzeń

• Kwota wniesiona i zwrócona z powodu odwołania jest zgłaszana przez powiernika na formularzu 1099-R.

• Kiedy otwierasz konto, Twój opiekun musi dostarczyć Ci informację, która zawiera szczegółowe informacje o tym, jak odwołać swoje konto IRA i kogo powinieneś poinformować.

• Instytucje finansowe muszą zwrócić pełną kwotę wpłaconą posiadaczowi rachunku i nie mogą potrącać żadnych opłat.

• Nie potrzebujesz powodu, aby odwołać lub anulować swoje konto iRA.

• Unieważniony IRA to konto oszczędnościowe emerytalne, które inwestor zlikwiduje w ciągu siedmiu dni od jego otwarcia.

FAQ

Czy możesz rozwiązać IRA?

Możesz rozwiązać IRA w dowolnym momencie iz dowolnego powodu. Ale takie postępowanie pociąga za sobą pewne reperkusje finansowe. Jeśli to zrobisz, możesz zostać ukarany grzywnami i karami. Może to obejmować kary za wcześniejszą wypłatę (jeśli rozwiążesz ją przed przejściem na emeryturę) i opłatę za wcześniejsze zamknięcie.

Jak długo trzeba odwołać IRA?

Masz siedem dni od momentu otwarcia konta IRA na jego zamknięcie. Musisz poinformować instytucję finansową o zamiarze zamknięcia konta. Ujawnienie przekazane w momencie otwierania konta zawiera imię i nazwisko oraz dane kontaktowe osoby, która musi zostać poinformowana o chęci anulowania konta IRA. Nie musisz jednak podawać powodu do unieważnienia konta IRA.

Jak odwołać IRA?

Twój opiekun IRA musi dostarczyć Ci informacji o tym, jak anulować swoje konto, gdy po raz pierwszy je otwierasz. Możesz anulować lub anulować konto w ciągu pierwszych siedmiu dni od jego otwarcia i musisz poinformować swojego opiekuna o zamiarze zamknięcia go na piśmie. Pamiętaj, że nie musisz podawać powodu. Twój opiekun musi zwrócić całą wpłaconą kwotę i nie może potrącać żadnych opłat ani prowizji z salda.