Conto pensionistico individuale revocato (IRA)
Che cos'è un conto pensionistico individuale revocato (IRA)?
conto pensionistico individuale revocato (IRA) si riferisce a un conto di risparmio pensionistico che viene cancellato dal titolare del conto entro sette giorni dalla sua costituzione. Questo periodo di sette giorni è indicato come il periodo di revoca, che è generalmente indicato in tutti i contratti IRA. Una volta annullato, l' istituto finanziario deve restituire l'intero importo versato all'individuo. In quanto tale, l'istituto non può imporre commissioni o perdite sul conto. Ci sono una serie di ragioni per cui le persone possono scegliere di annullare la loro IRA, inclusa l'incertezza sul loro investimento.
Capire un'IRA revocata
Gli IRA consentono alle persone con reddito da lavoro di risparmiare denaro per la pensione. Un'IRA tradizionale mette da parte il denaro al lordo delle imposte che viene tassato come reddito ordinario quando viene ritirato durante il pensionamento. Questa opzione consente ai contribuenti di richiedere il contributo come detrazione fiscale sulla dichiarazione dei redditi annuale. Roth IRAs non forniscono alcun beneficio fiscale immediato. Ma i prelievi sono esentasse quando vengono effettuati durante il pensionamento. Questi conti possono essere aperti presso istituti finanziari, banche e intermediari.
L'istituto finanziario che detiene il tuo IRA deve fornirti una dichiarazione di divulgazione entro e non oltre la data in cui apri il conto. Questo documento spiega i termini e le condizioni del conto, le responsabilità del depositario, nonché i tuoi diritti. Uno di questi diritti è la possibilità di cancellare o revocare il tuo account.
Secondo l'Internal Revenue Service (IRS), il tuo custode deve includere informazioni su come cancellare il tuo account all'inizio della divulgazione. Deve inoltre fornirti i dati di contatto (il nome, l'indirizzo e il numero di telefono) della persona a cui devi inviare il modulo di revoca. L'azienda deve riportare l'importo versato e l'importo restituito all'utente sull'apposito modulo, di solito Modulo 1099-R: Distribuzioni da pensioni, rendite, pensioni o piani di partecipazione agli utili.
Hai sette giorni dal giorno in cui apri il tuo account per cancellarlo. Questo periodo di tempo è chiamato periodo di revoca. Ciò significa che puoi chiudere il tuo account senza ripercussioni finanziarie prima della fine di quel periodo. Quando un'IRA viene revocata, l'istituto finanziario non può detrarre commissioni o perdite di investimento. Questo è uno dei motivi per cui la maggior parte delle società di investimento non ti consente di investire in nient'altro che in titoli del mercato monetario durante la prima settimana dopo aver aperto un conto IRA.
È consigliabile evitare di revocare un'IRA in corrispondenza o in prossimità di date chiave come il primo giorno di un anno solare o il giorno in cui vengono presentate le dichiarazioni dei redditi federali. Se lo fai, potresti ricevere un errore 1099-R. Ciò complicherà la tua dichiarazione dei redditi e ti costringerà a perdere tempo cercando di far correggere il modulo dall'intermediazione.
Non devi fornire un motivo per revocare la tua IRA. Ciò significa che puoi revocare il tuo account IRA se:
Non sono sicuro del particolare
opzioni di investimento fornite dal depositario IRA
Hai cambiato idea sull'apertura di un'IRA in quel momento
Senti che le commissioni o le commissioni sono troppo alte
Considerazioni speciali
I costi primari associati agli IRA sono le commissioni e le commissioni commerciali. I depositari dell'IRA (l'intermediazione, la banca o la società di investimento in cui sono tenuti i conti) hanno anche:
Spese di mantenimento del conto
Commissioni o commissioni di transazione
Commissioni di saldo basse
Spese di trasferimento o risoluzione del conto
Alcuni addebitano commissioni sostanzialmente più elevate per l'acquisto di fondi comuni di investimento che sono al di fuori di un determinato gruppo di fondi scambiati più frequentemente. In altri casi, potrebbero non addebitare alcun costo per l'acquisto o la vendita di un gruppo selezionato di fondi, spesso quelli gestiti dall'azienda.
Se non sei soddisfatto delle commissioni fornite dal tuo custode o dal tradizionale fiduciario IRA e desideri più soldi per i tuoi soldi, potresti prendere in considerazione la possibilità di cancellare il tuo account e optare per un robo-adv isor. Un robo-advisor è una piattaforma digitale che fornisce servizi di pianificazione finanziaria automatizzati basati su algoritmi con poca o nessuna supervisione umana. Raccoglie informazioni dai clienti sulla loro situazione finanziaria e sugli obiettivi futuri attraverso un sondaggio online e utilizza tali dati per consigliare o investire automaticamente i beni. Le commissioni variano in genere tra lo 0,25% e lo 0,50% delle attività all'anno, ma possono essere più elevate.
Il tuo custode IRA può anche chiudere il tuo conto se non soddisfi i requisiti del Programma di identificazione del cliente. Questo fa parte degli standard minimi di rendicontazione che gli istituti finanziari devono seguire per i programmi antiriciclaggio.
Nozioni di base sull'IRA
Un IRA è un piano di risparmio pensionistico a lungo termine che gli individui possono stabilire per pianificare la pensione. Un piano IRA generalmente ti consente di differire le tasse sul reddito che contribuisci fino a quando non vai in pensione e ritiri i soldi.
I piani hanno limiti contributivi annuali stabiliti dal governo. Questi limiti di contribuzione sono adeguati annualmente per l'inflazione. Per l'anno fiscale 2022, il contributo annuale massimo consentito è di $ 6.000. I contribuenti di età pari o superiore a 50 anni possono versare ulteriori $ 1.000 in un contributo di recupero sui propri conti. Questi limiti non si applicano ai rollover o alle conversioni IRA e non vi è alcun limite di età per effettuare contributi dopo l'anno fiscale 2020.
Mette in risalto
L'importo versato e restituito a causa di una revoca è segnalato dal custode sul modulo 1099-R.
Quando apri il tuo conto, il tuo custode deve fornirti un'informativa che delinea i dettagli su come revocare l'IRA e chi dovresti informare.
Le istituzioni finanziarie devono restituire l'intero importo versato al titolare del conto e non possono detrarre alcuna commissione.
Non hai bisogno di un motivo per revocare o annullare la tua iRA.
Un IRA revocato è un conto di risparmio pensionistico che viene cancellato dall'investitore entro sette giorni dalla sua apertura.
FAQ
Puoi sciogliere un'IRA?
Puoi sciogliere un'IRA in qualsiasi momento e per qualsiasi motivo. Ma ciò comporta alcune ripercussioni finanziarie. Se lo fai, potresti essere soggetto a multe e sanzioni. Ciò può includere penali per prelievo anticipato (se lo annulli prima del pensionamento) e una commissione per chiusura anticipata.
Quanto tempo hai per revocare un'IRA?
Hai sette giorni dal momento in cui apri la tua IRA per chiuderla. È necessario informare l'istituto finanziario della propria intenzione di chiudere il conto. L'informativa fornita al momento dell'apertura dell'account contiene il nome e i dettagli di contatto della persona che deve essere informata del suo desiderio di annullare l'IRA. Tuttavia, non è necessario fornire un motivo per revocare l'IRA.
Come si revoca un'IRA?
Il tuo custode IRA deve fornirti informazioni su come cancellare il tuo account quando lo apri per la prima volta. Puoi revocare o cancellare il conto entro i primi sette giorni dall'apertura e devi informare il tuo custode della tua intenzione di chiuderlo per iscritto. Tieni presente che non devi fornire un motivo per farlo. Il tuo custode deve restituire l'intero importo versato e non può detrarre commissioni o spese dal saldo.
