Afturkallaður einstaklingur eftirlaunareikningur (IRA)
Hvað er afturkallaður einstaklingur eftirlaunareikningur (IRA)?
Hugtakið afturkallaður einstaklingsbundinn eftirlaunareikningur (IRA) vísar til eftirlaunasparnaðarreiknings sem reikningshafi hættir við innan sjö daga frá því að hann var stofnaður. Þetta sjö daga tímabil er nefnt afturköllunartímabilið, sem almennt er tekið fram í öllum IRA samningum. Þegar hætt er við þarf fjármálastofnunin að skila einstaklingnum að fullu framlagðri upphæð. Sem slík getur stofnunin ekki lagt nein gjöld eða tap á reikninginn. Það eru ýmsar ástæður fyrir því að fólk gæti valið að hætta við IRA, þar á meðal óvissa um fjárfestingu sína.
Skilningur á afturkallað IRA
IRA gerir einstaklingum með launatekjur kleift að spara peninga fyrir starfslok sín. Hefðbundin IRA leggur til hliðar peninga fyrir skatta sem eru skattlagðir sem venjulegar tekjur þegar þeir eru teknir út við starfslok. Þessi valkostur gerir skattgreiðendum kleift að krefjast framlagsins sem skattaafslátt á árlegum skattframtölum. Roth IRA veitir ekki strax skattaávinning. En úttektir eru skattfrjálsar þegar þær eru teknar á starfslokum. Þessa reikninga er hægt að opna hjá fjármálastofnunum, bönkum og miðlarum.
Fjármálastofnunin sem hefur IRA þinn verður að veita þér upplýsingayfirlýsingu eigi síðar en þann dag sem þú opnar reikninginn. Þetta skjal útskýrir skilmála og skilyrði reikningsins, skyldur vörsluaðilans, sem og réttindi þín. Einn af þessum réttindum er hæfileikinn til að hætta við eða afturkalla reikninginn þinn.
Samkvæmt ríkisskattstjóra (IRS), verður vörsluaðili þinn að láta upplýsingar um hvernig eigi að hætta við reikninginn þinn í upphafi upplýsingagjafar. Það verður einnig að veita þér tengiliðaupplýsingar (nafn, heimilisfang og símanúmer) einstaklingsins sem þú verður að senda afturköllunareyðublaðið þitt til. Fyrirtækið verður að tilkynna um fjárhæðina sem lagt er til og upphæðina sem skilað er til þín á viðeigandi eyðublaði, venjulega eyðublaði 1099-R: Úthlutun frá lífeyri, lífeyri, eftirlaun eða hagnaðarhlutdeild.
Þú hefur sjö daga frá þeim degi sem þú opnar reikninginn þinn til að hætta við hann. Þessi tímarammi er kallaður afturköllunarfrestur. Þetta þýðir að þú hefur leyfi til að loka reikningnum þínum án fjárhagslegra áhrifa fyrir lok þess tímabils. Þegar IRA er afturkallað getur fjármálastofnunin ekki dregið frá gjöldum eða fjárfestingartapi. Þetta er ein ástæðan fyrir því að flest fjárfestingarfyrirtæki leyfa þér ekki að fjárfesta í neinu öðru en peningamarkaðsverðbréfum fyrstu vikuna eftir að þú opnar IRA reikning.
Það er skynsamlegt að forðast að afturkalla IRA á eða í kringum lykildaga eins og fyrsta dag almanaksárs eða daginn sem alríkisskattskýrslur eru lagðar fram. Ef þú gerir það gætirðu fengið rangan 1099-R. Þetta mun flækja skattskráningu þína og neyða þig til að eyða tíma í að reyna að fá eyðublaðið leiðrétt af miðlun.
Þú þarft ekki að gefa upp ástæðu til að afturkalla IRA þinn. Það þýðir að þú getur afturkallað IRA reikninginn þinn ef þú:
Ert ekki öruggur með það tiltekna
fjárfestingarkostir veittir af vörsluaðila IRA
Skiptir um skoðun á því að opna IRA á sínum tíma
Finnst þóknunin eða gjöldin vera allt of há
Sérstök atriði
Aðalkostnaður í tengslum við IRA eru viðskiptagjöld og þóknun. Vörsluaðilar IRA (miðlari, banki eða fjárfestingarfyrirtæki þar sem reikningar eru haldnir) hafa einnig:
Viðhaldsgjöld reiknings
Færslugjöld eða þóknun
Lág jafnvægisgjöld
Flutningur eða uppsagnargjöld
Sumir taka verulega hærri þóknun til að kaupa verðbréfasjóði sem eru utan ákveðins hóps þeirra sjóða sem oftast eru verslað með. Í öðrum tilfellum geta þeir ekki rukkað neitt fyrir að kaupa eða selja valinn hóp sjóða, oft þá sem eru í umsjón fyrirtækisins.
Ef þú ert ekki ánægður með þóknunina sem vörsluaðili þinn eða hefðbundinn IRA fjárvörsluaðili veitir og vilt fá meira fyrir peninginn, gætirðu viljað íhuga að hætta við reikninginn þinn og velja robo -adv isor. Robo-ráðgjafi er stafrænn vettvangur sem veitir sjálfvirka, reikniritadrifna fjármálaáætlunarþjónustu með litlu sem engu eftirliti manna. Það safnar upplýsingum frá viðskiptavinum um fjárhagsstöðu þeirra og framtíðarmarkmið með netkönnun og notar þau gögn til að ráðleggja eða fjárfesta sjálfkrafa eignir. Gjöld eru venjulega á bilinu 0,25% til 0,50% af eignum árlega, en þau geta verið hærri.
Vörsluaðili IRA getur einnig lokað reikningnum þínum ef þú uppfyllir ekki kröfur viðskiptavinarkennslukerfisins. Þetta er hluti af lágmarksskýrslustöðlum sem fjármálastofnanir verða að fylgja fyrir áætlanir gegn peningaþvætti.
Grunnatriði IRA
IRA er langtímalífeyrissparnaðaráætlun sem einstaklingar geta komið sér upp við áætlun um eftirlaun. IRA áætlun gerir þér almennt kleift að fresta sköttum af tekjunum sem þú leggur til þar til þú ferð á eftirlaun og tekur peningana út.
Áætlanir hafa árleg framlagsmörk sem sett eru af stjórnvöldum. Framlagsmörk þessi eru leiðrétt árlega fyrir verðbólgu. Fyrir skattárið 2022 er hámarks leyfilegt árlegt framlag $6,000. Skattgreiðendum sem eru 50 ára eða eldri er heimilt að leggja 1.000 dollara til viðbótar í innheimtuframlag á reikninga sína. Þessi mörk eiga ekki við um IRA-veltanir eða umbreytingar og það er ekkert aldurstakmark fyrir framlög eftir 2020 skattárið.
##Hápunktar
Fjárhæðin sem lögð er til og skilað vegna afturköllunar er tilkynnt af vörsluaðila á eyðublaði 1099-R.
Þegar þú opnar reikninginn þinn verður vörsluaðili þinn að veita þér upplýsingagjöf sem útlistar upplýsingar um hvernig eigi að afturkalla IRA þinn og hverjum þú ættir að láta vita.
Fjármálastofnanir verða að skila fullri fjárhæð til reikningshafa og geta ekki dregið frá nein gjöld.
Þú þarft ekki ástæðu til að afturkalla eða hætta við iRA þinn.
Afturkallaður IRA er eftirlaunasparnaðarreikningur sem fjárfestir hættir við innan þeirra sjö daga sem hann er opnaður.
##Algengar spurningar
Getur þú leyst upp IRA?
Þú getur leyst upp IRA hvenær sem er og af hvaða ástæðu sem er. En það hefur ákveðnar fjárhagslegar afleiðingar í för með sér. Ef þú gerir það gætirðu þurft að sæta sektum og viðurlögum. Þetta getur falið í sér refsingar fyrir snemmbúin afturköllun (ef þú leysir það upp áður en þú hættir) og gjald fyrir að loka út snemma.
Hversu lengi þarftu að afturkalla IRA?
Þú hefur sjö daga frá því að þú opnar IRA til að loka því. Þú verður að tilkynna fjármálastofnuninni um fyrirætlanir þínar um að loka reikningnum. Upplýsingin sem þér var veitt þegar þú opnaðir reikninginn þinn hefur nafn og tengiliðaupplýsingar einstaklingsins sem þarf að upplýsa um löngun þína til að hætta við IRA þinn. Þú þarft hins vegar ekki að gefa upp ástæðu til að afturkalla IRA þinn.
Hvernig afturkallar þú IRA?
Vörsluaðili IRA verður að veita þér upplýsingar um hvernig á að hætta við reikninginn þinn þegar þú opnar hann fyrst. Þú getur afturkallað eða sagt upp reikningnum innan fyrstu sjö daganna frá opnun hans og verður að tilkynna vörsluaðila þínum um áform um að loka honum skriflega. Hafðu í huga að þú þarft ekki að gefa upp ástæðu fyrir því. Vörsluaðili þinn verður að skila allri upphæðinni sem lagt er til og getur ekki dregið nein gjöld eða gjöld frá stöðunni.
