해지된 개인 퇴직 계좌(IRA)

해지된 개인 퇴직 계좌(IRA)란 무엇입니까?

해지된 개인퇴직계좌 (IRA)란 예금자가 개설일로부터 7일 이내에 해지하는 퇴직저축계좌를 말한다. 이 7일의 기간을 철회 기간이라고 하며 일반적으로 모든 IRA 계약에 명시되어 있습니다. 취소되면 금융 기관 은 전체 기부 금액을 개인에게 반환해야 합니다. 따라서 기관은 계정에 수수료나 손실을 부과할 수 없습니다. 투자에 대한 불확실성을 포함하여 사람들이 IRA를 취소하기로 선택하는 데에는 여러 가지 이유가 있습니다.

취소된 IRA 이해하기

IRA는 근로 소득이 있는 개인이 은퇴를 위해 돈을 저축할 수 있도록 합니다. 전통적인 IRA는 퇴직 중에 인출할 때 일반 소득 으로 과세되는 세전 돈을 따로 보관합니다 . 이 옵션을 사용하면 납세자가 기여금을 연간 세금 신고서에 세금 공제로 청구할 수 있습니다. Roth IRA는 즉각적인 세금 혜택을 제공하지 않습니다. 그러나 은퇴 중에 인출할 때 인출은 세금이 면제됩니다. 이 계좌는 금융기관, 은행, 증권사에서 개설할 수 있습니다.

귀하의 IRA를 보유하고 있는 금융 기관은 귀하 가 계좌를 개설한 날짜까지 공개 명세서를 제공해야 합니다. 이 문서는 계정의 이용 약관, 관리인의 책임 및 귀하의 권리에 대해 설명합니다. 이러한 권한 중 하나는 계정을 취소하거나 취소할 수 있는 권한입니다.

국세청(IRS)에 따르면 귀하의 관리인은 공개 초기에 귀하의 계정을 취소하는 방법에 대한 정보를 포함해야 합니다. 또한 철회 양식을 보내야 하는 개인의 연락처 세부정보(이름, 주소 및 전화번호)도 제공해야 합니다. 회사는 적절한 양식(일반적으로 Form 1099-R: Distributions From Pensions, Annuities, Retirement or Profit-Sharing Plans) 에 기여한 금액과 반환된 금액을 보고해야 합니다 .

계정을 개설한 날로부터 7일 이내에 취소할 수 있습니다. 이 기간을 취소 기간이라고 합니다. 즉, 해당 기간이 끝나기 전에 재정적 영향 없이 계정을 폐쇄할 수 있습니다. IRA가 취소되면 금융 기관은 수수료나 투자 손실을 공제할 수 없습니다. 이것이 대부분의 투자 회사가 IRA 계좌를 개설한 후 첫 주 동안 단기 시장 증권 이외의 다른 것에 투자하는 것을 허용하지 않는 이유 중 하나입니다.

달력 연도의 첫날이나 연방 세금 보고서가 제출되는 날과 같은 주요 날짜 또는 그 전후에 IRA를 취소하지 않는 것이 현명합니다. 그렇게 하면 잘못된 1099-R을 얻을 수 있습니다. 이렇게 하면 세금 신고가 복잡해지고 중개업체에서 양식을 수정하는 데 시간을 보내야 합니다.

IRA를 취소하는 이유를 설명할 필요는 없습니다. 즉, 다음과 같은 경우 IRA 계정을 취소할 수 있습니다.

• 특정한 것에 자신이 없다

• IRA 관리인이 제공하는 투자 옵션

• 당시 IRA 개설에 대한 생각을 바꾸었습니다.

• 수수료나 수수료가 너무 높다고 생각함

특별 고려 사항

IRA와 관련된 주요 비용은 거래 수수료와 수수료 입니다. IRA 보관 인(계좌가 있는 증권사, 은행 또는 투자 회사)도 다음을 보유합니다.

• 계정 유지비

• 거래 수수료 또는 수수료

• 낮은 잔액 수수료

• 계좌이체 또는 해지 수수료

는 가장 자주 거래되는 펀드의 특정 그룹 외부에 있는 뮤추얼 펀드 를 구매하기 위해 훨씬 더 높은 수수료를 부과 합니다. 다른 경우에는 회사가 관리하는 특정 그룹의 펀드를 사거나 파는 데 전혀 비용을 청구하지 않을 수 있습니다.

관리인 또는 기존 IRA 수탁자 가 제공하는 수수료에 만족하지 않고 더 많은 비용을 지불하고 싶다면 계정을 취소하고 robo-adv isor 를 선택하는 것이 좋습니다. 로보어드바이저는 사람의 감독이 거의 또는 전혀 없이 자동화된 알고리즘 기반 재무 계획 서비스를 제공하는 디지털 플랫폼입니다. 온라인 설문 조사를 통해 고객의 재정 상황과 미래 목표에 대한 정보를 수집하고 해당 데이터를 사용하여 자산을 조언하거나 자동으로 투자합니다. 수수료는 일반적으로 연간 자산의 0.25%에서 0.50% 사이이지만 더 높을 수도 있습니다.

귀하가 고객 식별 프로그램의 요구 사항을 충족하지 않는 경우 귀하의 IRA 관리인이 귀하의 계정을 폐쇄할 수도 있습니다. 이는 자금세탁방지 프로그램에 대해 금융기관이 따라야 하는 최소 보고 기준의 일부입니다.

IRA 기본 사항

IRA는 개인이 은퇴를 계획하기 위해 설정할 수 있는 장기 퇴직 저축 계획입니다. IRA 플랜은 일반적으로 은퇴하고 돈을 인출할 때까지 기여한 소득에 대한 세금을 연기할 수 있습니다.

계획에는 정부가 설정한 연간 기여 한도가 있습니다. 이러한 기여 한도는 인플레이션 에 따라 매년 조정됩니다. 2022년 과세 연도의 경우 최대 허용 연간 기여액은 $6,000입니다. 50세 이상의 납세자는 계정에 추가로 1,000달러를 추가로 적립할 수 있습니다. 이 한도는 IRA 롤오버 또는 전환에는 적용되지 않으며 2020년 과세 연도 이후에 기여하는 데 연령 제한이 없습니다.

하이라이트

• 취소로 인해 기부 및 반환된 금액은 양식 1099-R에 보관인이 보고합니다.

• 계좌를 개설할 때 관리인은 IRA를 취소하는 방법과 누구에게 알려야 하는지에 대한 세부 정보를 설명하는 공개 정보를 제공해야 합니다.

• 금융기관은 출자금 전액을 입금자에게 반환하여야 하며 수수료는 차감할 수 없습니다.

• iRA를 취소하거나 취소할 이유가 필요하지 않습니다.

• 철회된 IRA는 개설된 후 7일 이내에 투자자가 취소하는 퇴직 저축 계좌입니다.

자주하는 질문

IRA를 해산할 수 있습니까?

언제든지 어떤 이유로든 IRA를 해산할 수 있습니다. 그러나 그렇게 하면 특정 재정적 영향이 따릅니다. 이를 위반할 경우 벌금 및 처벌을 받을 수 있습니다. 여기에는 조기 인출 위약금(은퇴하기 전에 해산하는 경우)과 조기 폐쇄 수수료가 포함될 수 있습니다.

IRA를 언제까지 취소해야 하나요?

IRA를 연 후 7일 이내에 IRA를 닫을 수 있습니다. 계좌 폐쇄 의사를 금융 기관에 알려야 합니다. 귀하가 계정을 개설할 때 귀하에게 제공된 공개 정보에는 귀하의 IRA 취소 의사를 알려야 하는 개인의 이름과 연락처 세부 정보가 있습니다. 그러나 IRA를 취소하는 이유를 제공할 필요는 없습니다.

IRA를 어떻게 취소합니까?

귀하의 IRA 관리인은 귀하가 처음 계정을 개설할 때 귀하의 계정을 취소하는 방법에 대한 정보를 제공해야 합니다. 귀하는 계정을 개설한 후 처음 7일 이내에 계정을 취소하거나 취소할 수 있으며 귀하의 관리인에게 서면으로 폐쇄 의사를 알려야 합니다. 그렇게 하는 이유를 제공할 필요가 없음을 명심하십시오. 귀하의 관리인은 기부된 전체 금액을 반환해야 하며 잔액에서 수수료 또는 요금을 공제할 수 없습니다.