Peruutettu henkilökohtainen eläketili (IRA)
Mikä on peruutettu henkilökohtainen eläketili (IRA)?
Termi peruutettu henkilökohtainen eläketili (IRA) tarkoittaa eläkesäästötiliä, jonka tilinomistaja peruuttaa seitsemän päivän kuluessa sen perustamisesta. Tätä seitsemän päivän ajanjaksoa kutsutaan peruuttamisjaksoksi, joka mainitaan yleensä kaikissa IRA-sopimuksissa. Peruutuksen jälkeen rahoituslaitoksen on palautettava henkilölle maksettu summa kokonaisuudessaan. Näin ollen laitos ei voi määrätä tilille maksuja tai tappioita. On useita syitä, miksi ihmiset voivat päättää peruuttaa IRA:n, mukaan lukien epävarmuus sijoituksestaan.
Perutun IRA:n ymmärtäminen
IRA:t antavat ansiotuloja omaaville henkilöille säästää rahaa eläkettä varten. Perinteinen IRA jättää syrjään ennen veroja, joita verotetaan tavallisena tulona , kun se nostetaan eläkkeellä. Tämän vaihtoehdon avulla verovelvolliset voivat vaatia maksun verovähennyksenä vuosittaisessa veroilmoituksessaan. Roth IRA:t eivät tarjoa välitöntä veroetua. Mutta nostot ovat verovapaita, kun ne otetaan eläkkeellä. Nämä tilit voidaan avata rahoituslaitoksissa, pankeissa ja välittäjissä.
Rahoituslaitoksen, joka omistaa IRA:si, on toimitettava sinulle ilmoitus viimeistään sinä päivänä, jona avaat tilin. Tämä asiakirja selittää tilin ehdot, säilytysyhteisön velvollisuudet sekä oikeutesi. Yksi näistä oikeuksista on mahdollisuus peruuttaa tai peruuttaa tilisi.
Internal Revenue Servicen (IRS) mukaan omaisuudenhoitajasi on sisällytettävä ilmoituksen alussa tiedot tilisi peruuttamisesta. Sen on myös annettava sinulle sen henkilön yhteystiedot (nimi, osoite ja puhelinnumero), jolle sinun on lähetettävä peruutuslomake. Yrityksen on ilmoitettava sinulle maksettu summa ja palautettava summa asianmukaisella lomakkeella, yleensä lomakkeella 1099-R: Eläkkeistä, eläkkeistä, eläke- tai voitonjakosuunnitelmista maksetut jaot.
Sinulla on seitsemän päivää aikaa peruuttaa se tilin avaamisesta. Tätä ajanjaksoa kutsutaan peruutusjaksoksi. Tämä tarkoittaa, että voit sulkea tilisi ilman taloudellisia vaikutuksia ennen kyseisen ajanjakson päättymistä. Kun IRA peruutetaan, rahoituslaitos ei voi vähentää maksuja tai sijoitustappioita. Tämä on yksi syy, miksi useimmat sijoituspalveluyritykset eivät anna sinun sijoittaa mihinkään muuhun kuin rahamarkkinaarvopapereihin ensimmäisen viikon aikana IRA-tilin avaamisen jälkeen.
On viisasta välttää IRA:n peruuttamista keskeisinä päivinä, kuten kalenterivuoden ensimmäisenä päivänä tai liittovaltion veroilmoitusten jättämispäivänä. Jos teet niin, saatat saada virheellisen 1099-R:n. Tämä vaikeuttaa veroilmoitusta ja pakottaa sinut käyttämään aikaa yrittäessäsi saada välitys korjaamaan lomakkeen.
Sinun ei tarvitse antaa syytä peruuttaa IRA:si. Tämä tarkoittaa, että voit peruuttaa IRA-tilisi, jos:
En ole varma erityisestä
IRA:n säilytysyhteisön tarjoamat sijoitusvaihtoehdot
Muutit mielesi IRA:n avaamisesta tuolloin
Tuntuu, että palkkiot tai palkkiot ovat liian korkeita
Erityisiä huomioita
Pääasialliset IRA:n kustannukset ovat kauppapalkkiot ja palkkiot. IRA:n säilyttäjillä (välitys, pankki tai sijoitusyhtiö, jossa tilejä pidetään) on myös:
Tilin ylläpitomaksut
Transaktiopalkkiot tai palkkiot
Alhaiset saldomaksut
Tilinsiirto- tai irtisanomismaksut
Jotkut veloittavat huomattavasti korkeampia palkkioita ostaakseen sijoitusrahastoja,. jotka eivät kuulu tietyn yleisimmin vaihdettujen rahastojen ryhmään. Muissa tapauksissa he eivät ehkä veloita lainkaan ostaa tai myydä tietyn ryhmän rahastoja, usein niitä, joita yritys hallinnoi.
Jos et ole tyytyväinen omaisuudenhoitajasi tai perinteisen IRA:n edunvalvojasi maksamiin palkkioihin ja haluat enemmän rahaa rahoillesi, sinun kannattaa harkita tilisi peruuttamista ja robo-adv isorin valitsemista. Robo-advisor on digitaalinen alusta, joka tarjoaa automatisoituja, algoritmipohjaisia taloussuunnittelupalveluita ilman tai vain vähän ihmisen valvontaa. Se kerää asiakkailta tietoja heidän taloudellisesta tilanteestaan ja tulevaisuuden tavoitteistaan verkkokyselyn avulla ja käyttää näitä tietoja neuvontaan tai varojen automaattiseen sijoittamiseen. Palkkiot vaihtelevat tyypillisesti 0,25–0,50 prosentin välillä varoista vuosittain, mutta ne voivat olla korkeampiakin.
IRA-säilyttäjäsi voi myös sulkea tilisi, jos et täytä asiakastunnistusohjelman vaatimuksia. Tämä on osa vähimmäisraportointistandardeja, joita rahoituslaitosten on noudatettava rahanpesun torjuntaohjelmissa.
IRA:n perusteet
IRA on pitkän aikavälin eläkesäästösuunnitelma, jonka yksilöt voivat laatia suunnitellakseen eläkkeelle siirtymistä. IRA-suunnitelma antaa yleensä mahdollisuuden lykätä veroja maksamistasi tuloista, kunnes jäät eläkkeelle ja nostat rahat.
Suunnitelmilla on vuotuiset maksurajat, jotka hallitus vahvistaa. Näitä maksurajoja tarkistetaan vuosittain inflaation mukaan. Verovuonna 2022 suurin sallittu vuosimaksu on 6 000 dollaria. 50-vuotiaat tai sitä vanhemmat veronmaksajat voivat tehdä ylimääräisen 1 000 dollarin avustuksen tililleen. Nämä rajoitukset eivät koske IRA:n siirtoja tai muunnoksia, eikä maksujen suorittamiselle ole ikärajaa verovuoden 2020 jälkeen.
Kohokohdat
Säilyttäjä ilmoittaa peruuttamisen vuoksi lahjoitetun ja palautetun summan lomakkeella 1099-R.
Kun avaat tilisi, säilytysyhteisösi on toimitettava sinulle ilmoitus, jossa kerrotaan, kuinka IRA-lupa peruutetaan ja kenelle sinun tulee ilmoittaa.
Rahoituslaitosten on palautettava koko summa tilinhaltijalle, eivätkä ne voi vähentää maksuja.
Sinun ei tarvitse mitään syytä peruuttaa tai peruuttaa iRA:ta.
Peruttu IRA on eläkesäästötili, jonka sijoittaja peruuttaa seitsemän päivän kuluessa sen avaamisesta.
UKK
Voitko hajottaa IRA:n?
Voit purkaa IRA:n milloin tahansa ja mistä tahansa syystä. Mutta sen tekemisellä on tiettyjä taloudellisia seurauksia. Jos teet niin, sinulle voidaan määrätä sakkoja ja sakkoja. Tämä voi sisältää ennenaikaisen noston sakkoja (jos purat sen ennen kuin jäät eläkkeelle) ja ennenaikaisen sulkemismaksun.
Kuinka kauan sinun on peruutettava IRA?
Sinulla on seitsemän päivää aikaa sulkea se IRA:n avaamisesta. Sinun on ilmoitettava rahoituslaitokselle aikomuksestasi sulkea tili. Tilin avaamisen yhteydessä sinulle annetussa ilmoituksessa on sen henkilön nimi ja yhteystiedot, jolle on ilmoitettava halustasi peruuttaa IRA:si. Sinun ei kuitenkaan tarvitse antaa syytä peruuttaa IRA:si.
Kuinka IRA kumotaan?
IRA-säilyttäjäsi on annettava sinulle tiedot tilisi peruuttamisesta, kun avaat sen ensimmäisen kerran. Voit peruuttaa tai peruuttaa tilin seitsemän ensimmäisen päivän kuluessa sen avaamisesta ja sinun tulee ilmoittaa omaisuudenhoitajallesi kirjallisesti aikomuksestasi sulkea se. Muista, että sinun ei tarvitse antaa syytä tehdä niin. Säilyttäjäsi on palautettava koko lahjoitettu summa, eikä hän voi vähentää saldosta mitään palkkioita tai kuluja.
