حساب التقاعد الفردي المُلغى (IRA)
ما هو حساب التقاعد الفردي المبطل (IRA)؟
يشير مصطلح حساب التقاعد الفردي المُلغى (IRA) إلى حساب مدخرات التقاعد الذي تم إلغاؤه من قبل صاحب الحساب في غضون سبعة أيام من إنشائه. يشار إلى فترة السبعة أيام هذه بفترة الإلغاء ، والتي يتم ملاحظتها بشكل عام في جميع عقود IRA. بمجرد الإلغاء ، يجب على المؤسسة المالية إعادة المبلغ المساهم بالكامل إلى الفرد. على هذا النحو ، لا يمكن للمؤسسة فرض أي رسوم أو خسائر على الحساب. هناك عدد من الأسباب التي قد تجعل الناس يختارون إلغاء IRA الخاص بهم ، بما في ذلك عدم اليقين بشأن استثماراتهم.
فهم الجيش الجمهوري الايرلندي المبطل
يسمح الجيش الجمهوري الايرلندي للأفراد ذوي الدخل المكتسب لتوفير المال لتقاعدهم. يخصص الجيش الجمهوري الإيرلندي التقليدي أموالًا قبل خصم الضرائب والتي يتم فرض ضرائب عليها كدخل عادي عند سحبها أثناء التقاعد. يسمح هذا الخيار لدافعي الضرائب بالمطالبة بالمساهمة كخصم ضريبي على إقراراتهم الضريبية السنوية. لا تقدم Roth IRAs أي مزايا ضريبية فورية. لكن عمليات السحب معفاة من الضرائب عندما يتم سحبها أثناء التقاعد. يمكن فتح هذه الحسابات في المؤسسات المالية والبنوك والسمسرة.
يجب أن تزودك المؤسسة المالية التي تمتلك حساب IRA الخاص بك ببيان إفصاح في موعد لا يتجاوز التاريخ الذي تفتح فيه الحساب. يشرح هذا المستند شروط وأحكام الحساب ، ومسؤوليات الحافظ الأمين ، بالإضافة إلى حقوقك. أحد هذه الحقوق هو القدرة على إلغاء أو إبطال حسابك.
وفقًا لخدمة الإيرادات الداخلية (IRS) ، يجب على الوصي الخاص بك تضمين معلومات حول كيفية إلغاء حسابك في بداية الإفصاح. يجب أن تزودك أيضًا بتفاصيل الاتصال (الاسم والعنوان ورقم الهاتف) للفرد الذي يجب أن ترسل إليه نموذج الإلغاء. يجب على الشركة الإبلاغ عن المبلغ المُساهم به والمبلغ المُعاد إليك في النموذج المناسب ، عادةً النموذج 1099-R: التوزيعات من المعاشات التقاعدية أو المعاشات التقاعدية أو خطط مشاركة الأرباح.
أمامك سبعة أيام من اليوم الذي تفتح فيه حسابك لإلغائه. هذا الإطار الزمني يسمى فترة الإبطال. هذا يعني أنه يُسمح لك بإغلاق حسابك دون أي تداعيات مالية قبل نهاية تلك الفترة. عندما يتم إبطال IRA ، لا يمكن للمؤسسة المالية خصم أي رسوم أو خسائر استثمارية. هذا هو أحد الأسباب التي تجعل معظم شركات الاستثمار لا تسمح لك بالاستثمار في أي شيء آخر غير الأوراق المالية لسوق المال خلال الأسبوع الأول بعد فتح حساب IRA.
من الحكمة تجنب إبطال حساب IRA في التواريخ الرئيسية أو بالقرب منها مثل اليوم الأول من السنة التقويمية أو يوم تقديم الإقرارات الضريبية الفيدرالية. إذا قمت بذلك ، فقد تحصل على خطأ 1099-R. سيؤدي ذلك إلى تعقيد ملفك الضريبي وإجبارك على قضاء بعض الوقت في محاولة تصحيح النموذج من قبل السمسرة.
لا يتعين عليك إبداء سبب لإلغاء حساب IRA الخاص بك. هذا يعني أنه يمكنك إلغاء حساب IRA الخاص بك إذا كنت:
لست واثقا من الخاص
خيارات الاستثمار التي يقدمها أمين الحفظ لحساب IRA
غيرت رأيك حول فتح الجيش الجمهوري الايرلندي في ذلك الوقت
اشعر بأن العمولات أو الرسوم مرتفعة للغاية
إعتبارات خاصة
التكاليف الأولية المرتبطة بـ IRAs هي الرسوم والعمولات التجارية. أمناء IRA (الوساطة أو البنك أو شركة الاستثمار حيث يتم الاحتفاظ بالحسابات) لديهم أيضًا:
رسوم صيانة الحساب
رسوم المعاملات أو العمولات
رسوم منخفضة على الرصيد
رسوم تحويل أو إنهاء الحساب
يتقاضى البعض عمولات أعلى بكثير لشراء الصناديق المشتركة التي تقع خارج مجموعة معينة من الصناديق المتداولة بشكل متكرر. في حالات أخرى ، قد لا يتقاضون أي رسوم على الإطلاق لشراء أو بيع مجموعة مختارة من الصناديق ، غالبًا تلك التي تديرها الشركة.
إذا لم تكن راضيًا عن الرسوم التي يوفرها الوصي أو وصي IRA التقليدي وتريد المزيد من الدفعة مقابل أموالك ، فقد ترغب في التفكير في إلغاء حسابك واختيار برنامج robo- adv. المستشار الآلي عبارة عن منصة رقمية توفر خدمات تخطيط مالي مؤتمتة تعتمد على الخوارزميات مع إشراف بشري ضئيل أو بدون إشراف. يجمع معلومات من العملاء حول وضعهم المالي وأهدافهم المستقبلية من خلال استطلاع عبر الإنترنت ويستخدم تلك البيانات لتقديم المشورة أو استثمار الأصول تلقائيًا. تتراوح الرسوم عادة ما بين 0.25٪ إلى 0.50٪ من الأصول سنويًا ، ولكن يمكن أن تكون أعلى.
قد يغلق الوصي على IRA حسابك إذا لم تفي بمتطلبات برنامج تحديد هوية العميل. هذا جزء من معايير الإبلاغ الدنيا التي يجب على المؤسسات المالية اتباعها لبرامج مكافحة غسيل الأموال.
أساسيات IRA
إن الجيش الجمهوري الأيرلندي عبارة عن خطة ادخار تقاعد طويلة الأجل يمكن للأفراد وضعها للتخطيط للتقاعد. تسمح لك خطة IRA عمومًا بتأجيل الضرائب على الدخل الذي تساهم به حتى تتقاعد وتسحب الأموال.
الخطط لها حدود مساهمة سنوية تضعها الحكومة. يتم تعديل حدود المساهمة هذه سنويًا لمراعاة التضخم. بالنسبة للسنة الضريبية 2022 ، يبلغ الحد الأقصى للمساهمة السنوية المسموح بها 6000 دولار. يُسمح لدافعي الضرائب الذين يبلغون من العمر 50 عامًا أو أكثر بتقديم 1000 دولار إضافية كمساهمة تعويض لحساباتهم. لا تنطبق هذه الحدود على عمليات الترحيل أو التحويلات الخاصة بـ IRA ولا يوجد حد للعمر لتقديم المساهمات بعد السنة الضريبية 2020.
يسلط الضوء
المبلغ المُساهم به والمُعاد بسبب الإلغاء يُبلغ عنه أمين الحفظ في نموذج 1099-R.
عند فتح حسابك ، يجب على الوصي الخاص بك تزويدك بإفصاح يحدد تفاصيل حول كيفية إلغاء حساب IRA الخاص بك ومن يجب عليك إبلاغه.
يجب على المؤسسات المالية إعادة كامل المبلغ المساهم به لصاحب الحساب ولا يمكن خصم أي رسوم.
لست بحاجة إلى سبب لإلغاء أو إلغاء طلب التأشيرة الخاص بك.
حساب IRA الذي تم إلغاؤه هو حساب ادخار تقاعدي يتم إلغاؤه من قبل المستثمر في غضون سبعة أيام من فتحه.
التعليمات
هل يمكنك حل الجيش الجمهوري الأيرلندي؟
يمكنك حل الجيش الجمهوري الايرلندي في أي وقت ولأي سبب. لكن القيام بذلك يأتي مع تداعيات مالية معينة. إذا قمت بذلك ، فقد تتعرض لغرامات وعقوبات. قد يشمل ذلك غرامات الانسحاب المبكر (إذا قمت بحلها قبل التقاعد) ورسوم الإغلاق المبكر.
كم من الوقت يجب عليك إبطال الجيش الجمهوري الإيرلندي؟
لديك سبعة أيام من وقت فتح IRA الخاص بك لإغلاقه. يجب عليك إبلاغ المؤسسة المالية بنيتك في إغلاق الحساب. يحتوي الكشف المقدم لك في الوقت الذي فتحت فيه حسابك على اسم وتفاصيل الاتصال الخاصة بالفرد الذي يحتاج إلى إبلاغه برغبتك في إلغاء حساب IRA الخاص بك. ومع ذلك ، لا تحتاج إلى تقديم سبب لإلغاء IRA الخاص بك.
كيف تلغي الجيش الجمهوري الأيرلندي؟
يجب أن يزودك وصي IRA الخاص بك بمعلومات حول كيفية إلغاء حسابك عند فتحه لأول مرة. يمكنك إلغاء أو إلغاء الحساب خلال الأيام السبعة الأولى من فتحه ويجب عليك إبلاغ الوصي الخاص بك بنيتك في إغلاقه كتابةً. ضع في اعتبارك أنه ليس عليك تقديم سبب للقيام بذلك. يجب أن يعيد الوصي المبلغ الذي ساهم به بالكامل ولا يمكنه خصم أي رسوم أو مصاريف من الرصيد.
