Tilbagekaldt individuel pensionskonto (IRA)
Hvad er en tilbagekaldt individuel pensionskonto (IRA)?
Udtrykket tilbagekaldt individuel pensionskonto (IRA) refererer til en pensionsopsparingskonto, der annulleres af kontohaveren inden for syv dage efter, at den er oprettet. Denne syv-dages periode omtales som tilbagekaldelsesperioden, som generelt er noteret i alle IRA-kontrakter. Ved opsigelse skal pengeinstituttet tilbagebetale det fulde indskudte beløb til den enkelte. Instituttet kan som sådan ikke pålægge kontoen gebyrer eller tab. Der er en række grunde til, at folk kan vælge at annullere deres IRA, herunder usikkerhed om deres investering.
Forståelse af en tilbagekaldt IRA
IRA'er giver personer med arbejdsindkomst mulighed for at spare penge til deres pensionering. En traditionel IRA sætter penge før skat til side, der beskattes som almindelig indkomst,. når de trækkes tilbage under pensionering. Denne mulighed giver skatteydere mulighed for at kræve bidraget som et skattefradrag på deres årlige selvangivelser. Roth IRA'er giver ikke nogen umiddelbar skattefordel. Men hævninger er skattefrie, når de tages under pensionering. Disse konti kan åbnes hos finansielle institutioner, banker og mæglerselskaber.
Den finansielle institution, der har din IRA, skal give dig en oplysningserklæring senest den dato, hvor du åbner kontoen. Dette dokument forklarer vilkårene og betingelserne for kontoen, depotbankens ansvar samt dine rettigheder. En af disse rettigheder er muligheden for at annullere eller tilbagekalde din konto.
Ifølge Internal Revenue Service (IRS) skal din depotbank inkludere oplysninger om, hvordan du annullerer din konto i begyndelsen af offentliggørelsen. Den skal også give dig kontaktoplysningerne (navn, adresse og telefonnummer) på den person, som du skal sende din fortrydelsesformular til. Firmaet skal indberette det indbetalte beløb og det tilbageførte beløb til dig på den relevante formular, normalt Form 1099-R: Distributions From Pensions, Annuities, Retirement or Profit-Sharing Plans.
Du har syv dage fra den dag, du åbner din konto, til at annullere den. Denne tidsramme kaldes fortrydelsesfristen. Det betyder, at du har lov til at lukke din konto uden økonomiske konsekvenser inden udgangen af denne periode. Når en IRA tilbagekaldes, kan den finansielle institution ikke fratrække gebyrer eller investeringstab. Dette er en grund til, at de fleste investeringsselskaber ikke vil lade dig investere i andet end pengemarkedsværdipapirer i løbet af den første uge efter, at du har åbnet en IRA-konto.
Det er klogt at undgå at tilbagekalde en IRA på eller omkring nøgledatoer som den første dag i et kalenderår eller den dag, føderale selvangivelser indgives. Hvis du gør det, kan du få en fejlagtig 1099-R. Dette vil komplicere din skatteangivelse og tvinge dig til at bruge tid på at prøve at få formularen rettet af mægleren.
Du behøver ikke at give en grund til at tilbagekalde din IRA. Det betyder, at du kan tilbagekalde din IRA-konto, hvis du:
Er ikke sikker på det særlige
investeringsmuligheder stillet til rådighed af IRA-depotbanken
Ændrede mening om at åbne en IRA på det tidspunkt
Føler, at provisionerne eller gebyrerne er alt for høje
Særlige overvejelser
De primære omkostninger forbundet med IRA'er er handelsgebyrer og provisioner. IRA- depotforvaltere (mæglerselskabet, banken eller investeringsselskabet, hvor konti holdes) har også:
Kontovedligeholdelsesgebyrer
Transaktionsgebyrer eller provisioner
Lave saldogebyrer
Kontooverførsel eller opsigelsesgebyrer
Nogle opkræver væsentligt højere provisioner for at købe investeringsforeninger, der er uden for en bestemt gruppe af de mest handlede fonde. I andre tilfælde opkræver de måske slet ikke noget for at købe eller sælge en udvalgt gruppe af fonde, ofte dem, der forvaltes af firmaet.
Hvis du ikke er tilfreds med de gebyrer, som din depotbank eller traditionelle IRA- trustee giver og vil have mere for pengene, kan du overveje at annullere din konto og vælge en robo-adv isor. En robo-rådgiver er en digital platform, der leverer automatiserede, algoritme-drevne finansielle planlægningstjenester med lidt eller ingen menneskelig overvågning. Den indsamler oplysninger fra kunder om deres økonomiske situation og fremtidige mål gennem en online undersøgelse og bruger disse data til at rådgive eller automatisk investere aktiver. Gebyrer varierer typisk mellem 0,25 % og 0,50 % af aktiverne årligt, men de kan være højere.
Din IRA-depotbank kan også lukke din konto, hvis du ikke opfylder kravene i kundeidentifikationsprogrammet. Dette er en del af de mindste rapporteringsstandarder, som finansielle institutioner skal følge for programmer til bekæmpelse af hvidvaskning af penge.
IRA Grundlæggende
En IRA er en langsigtet pensionsopsparingsplan, som enkeltpersoner kan etablere til en pensionsordning. En IRA-plan giver dig generelt mulighed for at udskyde skat på den indkomst, du bidrager med, indtil du går på pension og hæver pengene.
Planer har årlige bidragsgrænser, der er fastsat af regeringen. Disse bidragsgrænser justeres årligt for inflation. For skatteåret 2022 er det maksimalt tilladte årlige bidrag $6.000. Skatteydere, der er 50 år eller ældre, har lov til at yde yderligere $1.000 i et indhentningsbidrag til deres konti. Disse grænser gælder ikke for IRA-overførsler eller -konverteringer, og der er ingen aldersgrænse for at yde bidrag efter skatteåret 2020.
##Højdepunkter
Beløbet, der er indbetalt og returneret på grund af en tilbagekaldelse, rapporteres af depotbanken på formular 1099-R.
Når du åbner din konto, skal din depotbank give dig en oplysning, der beskriver detaljer om, hvordan du tilbagekalder din IRA, og hvem du skal informere.
Finansielle institutioner skal tilbagebetale det fulde indskudte beløb til kontohaveren og kan ikke fratrække gebyrer.
Du behøver ikke en grund til at tilbagekalde eller annullere din iRA.
En tilbagekaldt IRA er en pensionsopsparingskonto, der annulleres af investoren inden for de syv dage, den åbnes.
##Ofte stillede spørgsmål
Kan du opløse en IRA?
Du kan opløse en IRA til enhver tid og af enhver grund. Men at gøre det kommer med visse økonomiske konsekvenser. Hvis du gør det, kan du blive pålagt bøder og bøder. Dette kan omfatte bøder for tidlig tilbagetrækning (hvis du opløser den, før du går på pension) og et gebyr for tidlig afslutning.
Hvor lang tid skal du tilbagekalde en IRA?
Du har syv dage fra det tidspunkt, du åbner din IRA, til at lukke den. Du skal informere pengeinstituttet om din hensigt om at lukke kontoen. Oplysningen, der blev givet til dig på det tidspunkt, du åbnede din konto, har navn og kontaktoplysninger på den person, der skal informeres om dit ønske om at annullere din IRA. Du behøver dog ikke at give en grund til at tilbagekalde din IRA.
Hvordan tilbagekalder du en IRA?
Din IRA-depotbank skal give dig oplysninger om, hvordan du annullerer din konto, når du åbner den første gang. Du kan tilbagekalde eller annullere kontoen inden for de første syv dage efter åbning af den og skal skriftligt informere din depotbank om, at du har til hensigt at lukke den. Husk, at du ikke behøver at angive en grund til at gøre det. Din depotselskab skal returnere hele det indbetalte beløb og kan ikke trække gebyrer eller gebyrer fra saldoen.
