Akaun Persaraan Individu (IRA) Dibatalkan
Apakah Akaun Persaraan Individu (IRA) yang Dibatalkan?
Istilah akaun persaraan individu (IRA) yang dibatalkan merujuk kepada akaun simpanan persaraan yang dibatalkan oleh pemegang akaun dalam masa tujuh hari selepas ia ditubuhkan. Tempoh tujuh hari ini dirujuk sebagai tempoh pembatalan, yang biasanya dinyatakan dalam semua kontrak IRA. Setelah dibatalkan, institusi kewangan mesti memulangkan amaun penuh sumbangan kepada individu. Oleh itu, institusi tidak boleh mengenakan sebarang bayaran atau kerugian ke atas akaun tersebut. Terdapat beberapa sebab mengapa orang boleh memilih untuk membatalkan IRA mereka, termasuk ketidakpastian tentang pelaburan mereka.
Memahami IRA Dibatalkan
IRA membenarkan individu yang mempunyai pendapatan yang diperoleh menyimpan wang untuk persaraan mereka. IRA tradisional mengetepikan wang sebelum cukai yang dikenakan cukai sebagai pendapatan biasa apabila ia dikeluarkan semasa persaraan. Pilihan ini membolehkan pembayar cukai menuntut sumbangan sebagai potongan cukai ke atas penyata cukai tahunan mereka. IRA Roth tidak memberikan sebarang faedah cukai segera. Tetapi pengeluaran adalah bebas cukai apabila ia diambil semasa persaraan. Akaun ini boleh dibuka di institusi kewangan, bank dan pembrokeran.
Institusi kewangan yang memegang IRA anda mesti memberikan anda penyata pendedahan tidak lewat daripada tarikh anda membuka akaun. Dokumen ini menerangkan terma dan syarat akaun, tanggungjawab penjaga, serta hak anda. Salah satu hak ini ialah keupayaan untuk membatalkan atau membatalkan akaun anda.
Menurut Perkhidmatan Hasil Dalam Negeri (IRS), penjaga anda mesti menyertakan maklumat tentang cara membatalkan akaun anda pada permulaan pendedahan. Ia juga mesti memberikan anda butiran hubungan (nama, alamat, dan nombor telefon) individu yang anda mesti hantar borang pembatalan anda. Firma mesti melaporkan jumlah yang disumbangkan dan jumlah yang dikembalikan kepada anda dalam borang yang sesuai, biasanya Borang 1099-R: Pengagihan Daripada Pelan Pencen, Anuiti, Persaraan atau Perkongsian Untung.
Anda mempunyai tujuh hari dari hari anda membuka akaun anda untuk membatalkannya. Jangka masa ini dipanggil tempoh pembatalan. Ini bermakna anda dibenarkan menutup akaun anda tanpa sebarang kesan kewangan sebelum tamat tempoh tersebut. Apabila IRA dibatalkan, institusi kewangan tidak boleh memotong sebarang yuran atau kerugian pelaburan. Ini adalah salah satu sebab mengapa kebanyakan firma pelaburan tidak membenarkan anda melabur dalam apa-apa selain sekuriti pasaran wang pada minggu pertama selepas anda membuka akaun IRA.
Adalah bijak untuk mengelak daripada membatalkan IRA pada atau sekitar tarikh penting seperti hari pertama tahun kalendar atau hari penyata cukai persekutuan difailkan. Jika anda berbuat demikian, anda mungkin mendapat 1099-R yang salah. Ini akan merumitkan pemfailan cukai anda dan memaksa anda menghabiskan masa cuba mendapatkan borang yang diperbetulkan oleh pembrokeran.
Anda tidak perlu memberikan alasan untuk membatalkan IRA anda. Ini bermakna anda boleh membatalkan akaun IRA anda jika anda:
Tidak yakin dengan perkara tertentu
pilihan pelaburan yang disediakan oleh penjaga IRA
Berubah fikiran anda tentang membuka IRA pada masa itu
Rasa komisen atau yuran adalah terlalu tinggi
Pertimbangan Khas
Kos utama yang dikaitkan dengan IRA ialah yuran perdagangan dan komisen. Penjaga IRA (pembrokeran, bank atau syarikat pelaburan tempat akaun dipegang) juga mempunyai:
Yuran penyelenggaraan akaun
Yuran atau komisen transaksi
Yuran baki rendah
Yuran pemindahan atau penamatan akaun
Sesetengahnya mengenakan komisen yang jauh lebih tinggi untuk membeli dana bersama yang berada di luar kumpulan tertentu dana yang paling kerap didagangkan. Dalam kes lain, mereka mungkin tidak mengenakan sebarang bayaran untuk membeli atau menjual kumpulan dana terpilih, selalunya yang diuruskan oleh firma.
Jika anda tidak berpuas hati dengan bayaran yang diberikan oleh penjaga atau pemegang amanah IRA tradisional anda dan mahukan lebih banyak wang untuk wang anda, anda mungkin ingin mempertimbangkan untuk membatalkan akaun anda dan memilih isor robo-adv. Penasihat robo ialah platform digital yang menyediakan perkhidmatan perancangan kewangan yang dipacu algoritma automatik dengan sedikit atau tiada pengawasan manusia. Ia mengumpul maklumat daripada pelanggan tentang keadaan kewangan dan matlamat masa depan mereka melalui tinjauan dalam talian dan menggunakan data tersebut untuk menasihati atau melabur aset secara automatik. Yuran biasanya berkisar antara 0.25% hingga 0.50% daripada aset setiap tahun, tetapi ia boleh menjadi lebih tinggi.
Penjaga IRA anda juga boleh menutup akaun anda jika anda tidak memenuhi keperluan Program Pengenalan Pelanggan. Ini adalah sebahagian daripada piawaian pelaporan minimum yang mesti diikuti oleh institusi kewangan untuk program pencegahan pengubahan wang haram.
Asas IRA
IRA ialah pelan simpanan persaraan jangka panjang yang boleh ditetapkan oleh individu untuk merancang persaraan. Pelan IRA secara amnya membolehkan anda menangguhkan cukai ke atas pendapatan yang anda sumbangkan sehingga anda bersara dan mengeluarkan wang.
Pelan mempunyai had sumbangan tahunan yang ditetapkan oleh kerajaan. Had sumbangan ini diselaraskan setiap tahun untuk inflasi. Untuk tahun cukai 2022, caruman tahunan maksimum yang dibenarkan ialah $6,000. Pembayar cukai yang berumur 50 tahun ke atas dibenarkan membuat tambahan $1,000 sebagai sumbangan ke atas akaun mereka. Had ini tidak digunakan untuk peralihan atau penukaran IRA dan tiada had umur untuk membuat caruman selepas tahun cukai 2020.
Sorotan
Jumlah yang disumbangkan dan dipulangkan kerana pembatalan dilaporkan oleh penjaga pada Borang 1099-R.
Apabila anda membuka akaun anda, penjaga anda mesti memberikan anda pendedahan yang menggariskan butiran tentang cara untuk membatalkan IRA anda dan siapa yang perlu anda maklumkan.
Institusi kewangan mesti memulangkan amaun penuh yang disumbangkan kepada pemegang akaun dan tidak boleh menolak sebarang yuran.
Anda tidak memerlukan alasan untuk membatalkan atau membatalkan iRA anda.
IRA yang dibatalkan ialah akaun simpanan persaraan yang dibatalkan oleh pelabur dalam tempoh tujuh hari ia dibuka.
Soalan Lazim
Bolehkah Anda Membubarkan IRA?
Anda boleh membubarkan IRA pada bila-bila masa dan atas sebarang sebab. Tetapi berbuat demikian membawa kesan kewangan tertentu. Jika anda berbuat demikian, anda mungkin dikenakan denda dan penalti. Ini mungkin termasuk penalti pengeluaran awal (jika anda membubarkannya sebelum anda bersara) dan yuran penutupan awal.
Berapa Lama Anda Perlu Membatalkan IRA?
Anda mempunyai tujuh hari dari masa anda membuka IRA anda untuk menutupnya. Anda mesti memaklumkan institusi kewangan tentang niat anda untuk menutup akaun. Pendedahan yang diberikan kepada anda semasa anda membuka akaun anda mempunyai nama dan butiran hubungan individu yang perlu dimaklumkan tentang keinginan anda untuk membatalkan IRA anda. Walau bagaimanapun, anda tidak perlu memberikan alasan untuk membatalkan IRA anda.
Bagaimana Anda Membatalkan IRA?
Penjaga IRA anda mesti memberi anda maklumat tentang cara membatalkan akaun anda apabila anda mula-mula membukanya. Anda boleh membatalkan atau membatalkan akaun dalam tempoh tujuh hari pertama selepas membukanya dan mesti memaklumkan penjaga anda tentang niat anda untuk menutupnya secara bertulis. Perlu diingat bahawa anda tidak perlu memberikan alasan untuk berbuat demikian. Penjaga anda mesti memulangkan keseluruhan jumlah yang disumbangkan dan tidak boleh memotong sebarang yuran atau caj daripada baki.
