Widerrufenes individuelles Altersvorsorgekonto (IRA)
Was ist ein gesperrtes individuelles Altersvorsorgekonto (IRA)?
Der Begriff widerrufenes individuelles Alterskonto (IRA) bezieht sich auf ein Alterssparkonto, das vom Kontoinhaber innerhalb von sieben Tagen nach seiner Einrichtung gekündigt wird. Diese siebentägige Frist wird als Widerrufsfrist bezeichnet, die allgemein in allen IRA-Verträgen vermerkt ist. Nach der Stornierung muss das Finanzinstitut den gesamten eingezahlten Betrag an die Person zurückzahlen. Daher kann das Institut dem Konto keine Gebühren oder Verluste auferlegen. Es gibt eine Reihe von Gründen, warum sich Menschen dafür entscheiden, ihre IRA zu kündigen, einschließlich der Unsicherheit über ihre Investition.
Eine widerrufene IRA verstehen
IRAs ermöglichen Personen mit Erwerbseinkommen, Geld für ihren Ruhestand zu sparen. Eine traditionelle IRA legt Geld vor Steuern beiseite, das als gewöhnliches Einkommen besteuert wird, wenn es während des Ruhestands abgehoben wird. Diese Option ermöglicht es Steuerzahlern, den Beitrag als Steuerabzug in ihrer jährlichen Steuererklärung geltend zu machen. Roth IRAs bieten keinen unmittelbaren Steuervorteil. Aber Bezüge sind steuerfrei, wenn sie während der Pensionierung vorgenommen werden. Diese Konten können bei Finanzinstituten, Banken und Brokern eröffnet werden.
Das Finanzinstitut, das Ihre IRA verwaltet, muss Ihnen spätestens an dem Datum, an dem Sie das Konto eröffnen , eine Offenlegungserklärung zukommen lassen. Dieses Dokument erläutert die Geschäftsbedingungen des Kontos, die Pflichten der Depotbank sowie Ihre Rechte. Eines dieser Rechte ist die Möglichkeit, Ihr Konto zu kündigen oder zu widerrufen.
Laut dem Internal Revenue Service (IRS) muss Ihre Depotbank zu Beginn der Offenlegung Informationen darüber enthalten, wie Sie Ihr Konto kündigen können. Außerdem muss sie Ihnen die Kontaktdaten (Name, Anschrift und Telefonnummer) der Person mitteilen, an die Sie das Widerrufsformular übermitteln müssen. Die Firma muss den eingezahlten Betrag und den an Sie zurückerstatteten Betrag auf dem entsprechenden Formular melden, normalerweise Formular 1099-R: Ausschüttungen aus Pensionen, Annuitäten, Ruhestands- oder Gewinnbeteiligungsplänen.
Ab dem Tag, an dem Sie Ihr Konto eröffnen, haben Sie sieben Tage Zeit, um es zu kündigen. Diese Frist wird als Widerrufsfrist bezeichnet. Das bedeutet, dass Sie Ihr Konto vor Ablauf dieser Frist ohne finanzielle Auswirkungen schließen können. Wenn ein IRA widerrufen wird, kann das Finanzinstitut keine Gebühren oder Anlageverluste abziehen. Dies ist einer der Gründe, warum die meisten Wertpapierfirmen es Ihnen nicht erlauben, in der ersten Woche nach Eröffnung eines IRA-Kontos in etwas anderes als Geldmarktpapiere zu investieren.
Es ist ratsam, den Widerruf einer IRA an oder um Schlüsseldaten wie den ersten Tag eines Kalenderjahres oder den Tag, an dem Bundessteuererklärungen eingereicht werden, zu vermeiden. Andernfalls erhalten Sie möglicherweise ein fehlerhaftes 1099-R. Dies erschwert Ihre Steuererklärung und zwingt Sie dazu, Zeit damit zu verbringen, das Formular vom Makler korrigieren zu lassen.
Sie müssen keinen Grund für den Widerruf Ihrer IRA angeben. Das bedeutet, dass Sie Ihr IRA-Konto widerrufen können, wenn Sie:
Sind mit dem Besonderen nicht vertraut
Anlageoptionen, die von der IRA-Depotbank bereitgestellt werden
Damals Ihre Meinung über die Eröffnung einer IRA geändert
Empfinde die Provisionen oder Gebühren als viel zu hoch
Besondere Überlegungen
Die Hauptkosten im Zusammenhang mit IRAs sind Handelsgebühren und Provisionen. IRA -Depotbanken (die Maklerfirma, Bank oder Investmentgesellschaft, bei der Konten geführt werden) haben außerdem:
Kontoführungsgebühren
Transaktionsgebühren oder Provisionen
Niedrige Guthabengebühren
Kontoübertragungs- oder Kündigungsgebühren
Einige verlangen wesentlich höhere Provisionen für den Kauf von Investmentfonds,. die außerhalb einer bestimmten Gruppe der am häufigsten gehandelten Fonds liegen. In anderen Fällen erheben sie möglicherweise überhaupt keine Gebühren für den Kauf oder Verkauf einer ausgewählten Gruppe von Fonds, häufig derjenigen, die von der Firma verwaltet werden.
Treuhänder bereitstellt,. nicht zufrieden sind und mehr für Ihr Geld wollen, sollten Sie in Betracht ziehen, Ihr Konto zu kündigen und sich für einen Robo- Advisor zu entscheiden. Ein Robo-Advisor ist eine digitale Plattform, die automatisierte, algorithmusgesteuerte Finanzplanungsdienste mit wenig oder gar keiner menschlichen Überwachung bereitstellt. Es sammelt Informationen von Kunden über ihre finanzielle Situation und zukünftige Ziele durch eine Online-Umfrage und verwendet diese Daten, um Vermögenswerte zu beraten oder automatisch zu investieren. Die Gebühren liegen in der Regel zwischen 0,25 % und 0,50 % des Vermögens pro Jahr, können jedoch höher sein.
Ihre IRA-Verwahrstelle kann Ihr Konto auch schließen, wenn Sie die Anforderungen des Kundenidentifizierungsprogramms nicht erfüllen. Dies ist Teil der Mindeststandards für die Berichterstattung, die Finanzinstitute für Programme zur Bekämpfung der Geldwäsche befolgen müssen.
IRA-Grundlagen
Ein IRA ist ein langfristiger Altersvorsorgeplan, den Einzelpersonen einrichten können, um für den Ruhestand zu planen. Ein IRA-Plan ermöglicht es Ihnen im Allgemeinen, Steuern auf das von Ihnen eingebrachte Einkommen aufzuschieben, bis Sie in Rente gehen und das Geld abheben.
Die Pläne haben jährliche Beitragsgrenzen, die von der Regierung festgelegt werden. Diese Beitragsgrenzen werden jährlich der Inflation angepasst. Für das Steuerjahr 2022 beträgt der maximal zulässige Jahresbeitrag 6.000 USD. Steuerzahler, die 50 Jahre oder älter sind, dürfen zusätzlich 1.000 $ als Nachholbeitrag auf ihr Konto einzahlen. Diese Beschränkungen gelten nicht für IRA-Rollovers oder -Umwandlungen, und es gibt keine Altersgrenze für Beiträge nach dem Steuerjahr 2020.
Höhepunkte
Der aufgrund eines Widerrufs eingebrachte und zurückerstattete Betrag wird von der Depotbank auf dem Formular 1099-R gemeldet.
Wenn Sie Ihr Konto eröffnen, muss Ihre Depotbank Ihnen eine Offenlegung mit Einzelheiten zum Widerruf Ihrer IRA und wen Sie informieren sollten, zukommen lassen.
Finanzinstitute müssen dem Kontoinhaber den eingezahlten Betrag vollständig zurückerstatten und können keine Gebühren abziehen.
Sie brauchen keinen Grund, um Ihren iRA zu widerrufen oder zu kündigen.
Ein widerrufenes IRA ist ein Altersvorsorgekonto, das vom Anleger innerhalb von sieben Tagen nach seiner Eröffnung gekündigt wird.
FAQ
Können Sie eine IRA auflösen?
Sie können eine IRA jederzeit und aus jedem Grund auflösen. Dies hat jedoch gewisse finanzielle Auswirkungen. Wenn Sie dies tun, können Ihnen Bußgelder und Strafen auferlegt werden. Dies kann Vorfälligkeitsentschädigungen (wenn Sie es vor Ihrer Pensionierung auflösen) und eine Gebühr für die vorzeitige Schließung beinhalten.
Wie lange müssen Sie eine IRA widerrufen?
Sie haben sieben Tage ab dem Zeitpunkt, an dem Sie Ihre IRA öffnen, um sie zu schließen. Sie müssen das Finanzinstitut über Ihre Absicht informieren, das Konto zu schließen. Die Offenlegung, die Ihnen zum Zeitpunkt der Eröffnung Ihres Kontos zur Verfügung gestellt wurde, enthält den Namen und die Kontaktdaten der Person, die über Ihren Wunsch, Ihre IRA zu kündigen, informiert werden muss. Sie müssen jedoch keinen Grund angeben, um Ihre IRA zu widerrufen.
Wie widerrufen Sie eine IRA?
Ihre IRA-Verwahrstelle muss Ihnen Informationen darüber geben, wie Sie Ihr Konto kündigen können, wenn Sie es zum ersten Mal eröffnen. Sie können das Konto innerhalb der ersten sieben Tage nach Eröffnung widerrufen oder kündigen und müssen Ihre Depotbank schriftlich über Ihre Absicht informieren, es zu schließen. Denken Sie daran, dass Sie dafür keinen Grund angeben müssen. Ihre Depotbank muss den gesamten eingezahlten Betrag zurückerstatten und darf keine Gebühren oder Gebühren vom Guthaben abziehen.
