Opphevet individuell pensjonskonto (IRA)
Hva er en opphevet individuell pensjonskonto (IRA)?
Begrepet opphevet individuell pensjonskonto (IRA) refererer til en pensjonssparekonto som kanselleres av kontoinnehaveren innen syv dager etter at den er opprettet. Denne syv-dagers perioden blir referert til som tilbakekallingsperioden, som vanligvis er notert i alle IRA-kontrakter. Når den er kansellert, må finansinstitusjonen returnere hele innskuddsbeløpet til den enkelte. Som sådan kan institusjonen ikke pålegge kontoen gebyrer eller tap. Det er en rekke grunner til at folk kan velge å kansellere sin IRA, inkludert usikkerhet om investeringen.
Forstå en tilbakekalt IRA
IRA-er lar personer med arbeidsinntekt spare penger til pensjonisttilværelsen. En tradisjonell IRA setter til side penger før skatt som beskattes som alminnelig inntekt når de tas ut under pensjonering. Dette alternativet gjør det mulig for skattytere å kreve bidraget som skattefradrag på sine årlige selvangivelser. Roth IRA gir ingen umiddelbar skattefordel. Men uttak er skattefrie når de tas under pensjonering. Disse kontoene kan åpnes hos finansinstitusjoner, banker og meglerhus.
Finansinstitusjonen som har din IRA må gi deg en avsløringserklæring senest den datoen du åpner kontoen. Dette dokumentet forklarer vilkårene og betingelsene for kontoen, depotmottakerens ansvar, samt dine rettigheter. En av disse rettighetene er muligheten til å kansellere eller trekke tilbake kontoen din.
I følge Internal Revenue Service (IRS) må depotmottakeren din inkludere informasjon om hvordan du kansellerer kontoen din i begynnelsen av avsløringen. Den må også gi deg kontaktinformasjonen (navn, adresse og telefonnummer) til personen du må sende tilbakekallingsskjemaet til. Firmaet må rapportere beløpet som er bidratt og beløpet som er returnert til deg på riktig skjema, vanligvis skjema 1099-R: Distribusjoner fra pensjoner, livrenter, pensjonering eller overskuddsdelingsplaner.
Du har syv dager på deg fra den dagen du åpner kontoen din til å kansellere den. Denne tidsrammen kalles angrefristen. Dette betyr at du har lov til å stenge kontoen din uten økonomiske konsekvenser før slutten av denne perioden. Når en IRA trekkes tilbake, kan ikke finansinstitusjonen trekke fra gebyrer eller investeringstap. Dette er en grunn til at de fleste verdipapirforetak ikke lar deg investere i noe annet enn pengemarkedspapirer i løpet av den første uken etter at du har åpnet en IRA-konto.
Det er lurt å unngå å tilbakekalle en IRA på eller rundt nøkkeldatoer som den første dagen i et kalenderår eller dagen den føderale selvangivelsen sendes inn. Hvis du gjør det, kan du få en feilaktig 1099-R. Dette vil komplisere skatteregistreringen din og tvinge deg til å bruke tid på å prøve å få skjemaet rettet av meglerhuset.
Du trenger ikke å oppgi en grunn for å tilbakekalle din IRA. Det betyr at du kan trekke tilbake IRA-kontoen din hvis du:
Er ikke trygg på det spesielle
investeringsalternativer gitt av IRA-depotmottakeren
Ombestemte deg om å åpne en IRA på den tiden
Føler provisjonene eller gebyrene er alt for høye
Spesielle hensyn
De primære kostnadene forbundet med IRA er handelsgebyrer og provisjoner. IRA - depotmottakere (meglerhuset, banken eller investeringsselskapet der kontoer holdes) har også:
Kontovedlikeholdsgebyrer
Transaksjonsgebyrer eller provisjoner
Lave saldogebyrer
Kontooverføring eller oppsigelsesgebyrer
Noen krever betydelig høyere provisjoner for å kjøpe verdipapirfond som er utenfor en viss gruppe av de mest omsatte fondene. I andre tilfeller kan de ikke kreve noe i det hele tatt for å kjøpe eller selge en utvalgt gruppe fond, ofte de som forvaltes av firmaet.
Hvis du ikke er fornøyd med honorarene som din depotmottaker eller tradisjonelle IRA - tillitsmann gir og vil ha mer igjen for pengene, kan det være lurt å vurdere å kansellere kontoen din og velge en robo-adv isor. En robo-rådgiver er en digital plattform som tilbyr automatiserte, algoritmedrevne finansplanleggingstjenester med lite eller ingen menneskelig tilsyn. Den samler inn informasjon fra kunder om deres økonomiske situasjon og fremtidige mål gjennom en nettbasert undersøkelse og bruker disse dataene til å gi råd eller automatisk investere eiendeler. Gebyrer varierer vanligvis hvor som helst mellom 0,25 % og 0,50 % av eiendelene årlig, men de kan være høyere.
Din IRA-depotmottaker kan også stenge kontoen din hvis du ikke oppfyller kravene i kundeidentifikasjonsprogrammet. Dette er en del av minimumsrapporteringsstandardene som finansinstitusjoner må følge for anti-hvitvaskingsprogrammer.
Grunnleggende om IRA
En IRA er en langsiktig pensjonsspareplan som enkeltpersoner kan etablere for å planlegge for pensjonering. En IRA-plan lar deg vanligvis utsette skatt på inntekten du bidrar med til du går av med pensjon og tar ut pengene.
Planer har årlige bidragsgrenser som er fastsatt av regjeringen. Disse bidragsrammene justeres årlig for inflasjon. For skatteåret 2022 er det maksimalt tillatte årlige bidraget $6 000. Skattebetalere som er 50 år eller eldre har lov til å gi ytterligere $1000 i et innhentingsbidrag til kontoene deres. Disse grensene gjelder ikke for IRA-rullover eller -konverteringer, og det er ingen aldersgrense for å gi bidrag etter skatteåret 2020.
Høydepunkter
Beløpet som er bidratt og returnert på grunn av en tilbakekalling rapporteres av depotmottakeren på skjema 1099-R.
Når du åpner kontoen din, må depotmottakeren gi deg en avsløring som beskriver detaljer om hvordan du kan tilbakekalle din IRA og hvem du bør informere.
– Finansinstitusjoner må returnere hele beløpet som er innbetalt til kontohaver og kan ikke trekke fra gebyrer.
Du trenger ingen grunn for å tilbakekalle eller kansellere din iRA.
En tilbakekalt IRA er en pensjonssparekonto som kanselleres av investoren innen de syv dagene den åpnes.
FAQ
Kan du oppløse en IRA?
Du kan oppløse en IRA når som helst og uansett grunn. Men å gjøre det kommer med visse økonomiske konsekvenser. Hvis du gjør det, kan du bli utsatt for bøter og bøter. Dette kan inkludere straffer for tidlig uttak (hvis du oppløser det før du går av med pensjon) og et gebyr for tidlig avslutning.
Hvor lenge må du tilbakekalle en IRA?
Du har syv dager på deg fra du åpner IRA til å lukke den. Du må informere finansinstitusjonen om at du har til hensikt å stenge kontoen. Avsløringen som ble gitt til deg på det tidspunktet du åpnet kontoen din har navnet og kontaktinformasjonen til personen som trenger å bli informert om ditt ønske om å kansellere din IRA. Du trenger imidlertid ikke å oppgi en grunn for å tilbakekalle IRA.
Hvordan tilbakekaller du en IRA?
Din IRA-forvalter må gi deg informasjon om hvordan du kansellerer kontoen din første gang du åpner den. Du kan trekke tilbake eller kansellere kontoen innen de første syv dagene etter at du har åpnet den, og du må informere depotmottakeren din skriftlig om din intensjon om å stenge den. Husk at du ikke trenger å oppgi en grunn for å gjøre det. Depotmottakeren din må returnere hele beløpet du har bidratt med og kan ikke trekke noen gebyrer eller gebyrer fra saldoen.
