İptal Edilen Bireysel Emeklilik Hesabı (IRA)
İptal Edilen Bireysel Emeklilik Hesabı (IRA) Nedir?
İptal edilen bireysel emeklilik hesabı (IRA), hesap sahibi tarafından kurulduğu tarihten itibaren yedi gün içinde iptal edilen bir emeklilik tasarruf hesabını ifade eder. Bu yedi günlük süre, genel olarak tüm IRA sözleşmelerinde belirtilen iptal süresi olarak adlandırılır. İptal edildikten sonra, finans kurumu,. katkıda bulunulan miktarın tamamını bireye iade etmelidir. Bu nedenle kurum, hesaba herhangi bir ücret veya kayıp yükleyemez. İnsanların yatırımlarıyla ilgili belirsizlik de dahil olmak üzere IRA'larını iptal etmeyi seçmelerinin birkaç nedeni vardır.
İptal Edilmiş Bir IRA'yı Anlamak
IRA'lar, kazanılan geliri olan bireylerin emeklilikleri için para biriktirmelerine izin verir. Geleneksel bir IRA, emeklilik sırasında çekildiğinde normal gelir olarak vergilendirilen vergi öncesi parayı bir kenara koyar. Bu seçenek, vergi mükelleflerinin katkı payını yıllık vergi beyannamelerinde vergi indirimi olarak talep etmelerine olanak tanır. Roth IRA'lar herhangi bir acil vergi avantajı sağlamaz. Ancak emeklilik sırasında çekildiklerinde para çekme işlemleri vergiden muaftır. Bu hesaplar finansal kuruluşlarda, bankalarda ve aracı kurumlarda açılabilir.
, hesabı açtığınız tarihten geç olmamak üzere size bir açıklama beyanı sunmalıdır . Bu belge, hesabın hüküm ve koşullarını, emanetçinin sorumluluklarını ve haklarınızı açıklar. Bu haklardan biri, hesabınızı iptal etme veya iptal etme yeteneğidir.
Internal Revenue Service'e (IRS) göre, emanetçiniz, ifşanın başlangıcında hesabınızı nasıl iptal edeceğiniz hakkında bilgi içermelidir. Ayrıca, iptal formunuzu göndermeniz gereken kişinin iletişim bilgilerini (ad, adres ve telefon numarası) size sağlamalıdır. Firma, katkıda bulunan tutarı ve size iade edilen tutarı, genellikle Form 1099-R: Emekli Maaşlarından, Yıllık Ödemelerden, Emeklilik veya Kâr Paylaşım Planlarından Dağıtımlar şeklinde uygun bir formda bildirmelidir.
İptal etmek için hesabınızı açtığınız günden itibaren yedi gününüz var. Bu süreye iptal süresi denir. Bu, bu sürenin bitiminden önce herhangi bir finansal yansıma olmadan hesabınızı kapatmanıza izin verildiği anlamına gelir. Bir IRA iptal edildiğinde, finans kurumu herhangi bir ücret veya yatırım zararı düşemez. Bu, çoğu yatırım firmasının, bir IRA hesabı açtıktan sonraki ilk hafta boyunca para piyasası menkul kıymetlerinden başka bir şeye yatırım yapmanıza izin vermemesinin bir nedenidir .
Bir takvim yılının ilk günü veya federal vergi beyannamelerinin verildiği gün gibi önemli tarihlerde veya bu tarihlerde bir IRA'yı iptal etmekten kaçınmak akıllıca olacaktır. Bunu yaparsanız, hatalı bir 1099-R alabilirsiniz. Bu, vergi beyannamenizi karmaşıklaştıracak ve aracı kurum tarafından düzeltilmiş formu almaya çalışmak için zaman harcamanıza neden olacaktır.
IRA'nızı iptal etmek için bir sebep vermek zorunda değilsiniz. Bu, aşağıdaki durumlarda IRA hesabınızı iptal edebileceğiniz anlamına gelir:
Belirli konularda emin değilim
IRA sorumlusu tarafından sağlanan yatırım seçenekleri
O sırada bir IRA açma konusundaki fikrinizi değiştirdiniz
Komisyonların veya ücretlerin çok yüksek olduğunu hissedin
Özel Hususlar
IRA'larla ilişkili birincil maliyetler, ticaret ücretleri ve komisyonlardır. IRA sorumluları (hesapların tutulduğu aracı kurum, banka veya yatırım şirketi) ayrıca:
Hesap bakım ücretleri
İşlem ücretleri veya komisyonları
Düşük bakiye ücretleri
Hesap transferi veya fesih ücretleri
, en sık işlem gören fonların belirli bir grubunun dışında kalan yatırım fonlarını satın almak için önemli ölçüde daha yüksek komisyonlar talep eder. Diğer durumlarda, genellikle firma tarafından yönetilen belirli bir grup fonu satın almak veya satmak için hiçbir ücret talep edemezler.
mütevelli heyetinizin sağladığı ücretlerden memnun değilseniz ve paranızın karşılığını daha fazla almak istiyorsanız, hesabınızı iptal etmeyi ve bir robo-adv isor seçmeyi düşünebilirsiniz. Robo-danışman, çok az veya hiç insan denetimi olmadan otomatik, algoritmaya dayalı finansal planlama hizmetleri sağlayan dijital bir platformdur. Çevrimiçi bir anket aracılığıyla müşterilerden finansal durumları ve gelecekteki hedefleri hakkında bilgi toplar ve bu verileri tavsiyelerde bulunmak veya varlıklara otomatik olarak yatırım yapmak için kullanır. Ücretler genellikle varlıkların yıllık %0.25 ila %0.50'si arasında değişir, ancak daha yüksek olabilir.
Müşteri Tanımlama Programının gerekliliklerini yerine getirmiyorsanız, IRA sorumlunuz da hesabınızı kapatabilir. Bu, finansal kurumların kara para aklamayı önleme programları için uyması gereken asgari raporlama standartlarının bir parçasıdır.
IRA Temelleri
Bir IRA, bireylerin emeklilik için plan yapmak için oluşturabilecekleri uzun vadeli bir emeklilik tasarruf planıdır. Bir IRA planı genellikle, emekli olana ve parayı çekene kadar katkıda bulunduğunuz gelir üzerinden vergileri ertelemenize izin verir .
Planların hükümet tarafından belirlenen yıllık katkı limitleri vardır. Bu katkı limitleri yıllık olarak enflasyona göre ayarlanmaktadır. 2022 vergi yılı için izin verilen maksimum yıllık katkı payı 6.000 ABD Dolarıdır. 50 yaş ve üzerindeki vergi mükelleflerinin, hesaplarına ek olarak 1.000 ABD Doları ödeme yapmalarına izin verilir. Bu limitler, IRA devirleri veya dönüşümleri için geçerli değildir ve 2020 vergi yılından sonra katkı yapmak için herhangi bir yaş sınırı yoktur.
Öne Çıkanlar
İptal nedeniyle katkıda bulunulan ve iade edilen miktar, saklama görevlisi tarafından Form 1099-R'de bildirilir.
Hesabınızı açtığınızda, emanetçiniz size IRA'nızı nasıl iptal edeceğiniz ve kimi bilgilendirmeniz gerektiğiyle ilgili ayrıntıları özetleyen bir açıklama sağlamalıdır.
Finans kuruluşları, katkıda bulunan tutarın tamamını hesap sahibine iade etmelidir ve herhangi bir ücret kesintisi yapamaz.
iRA'nızı iptal etmek veya iptal etmek için bir nedene ihtiyacınız yok.
İptal edilen IRA, yatırımcı tarafından açıldığı yedi gün içinde iptal edilen bir emeklilik tasarruf hesabıdır.
SSS
Bir IRA'yı Çözebilir misiniz?
Bir IRA'yı istediğiniz zaman ve herhangi bir nedenle feshedebilirsiniz. Ancak bunu yapmak bazı finansal yansımaları da beraberinde getiriyor. Bunu yaparsanız, para cezalarına ve cezalara maruz kalabilirsiniz. Bu, erken para çekme cezalarını (emekliye ayrılmadan önce feshederseniz) ve erken kapatma ücretini içerebilir.
Bir IRA'yı Ne Kadar Sürede İptal Etmeniz Gerekir?
IRA'nızı açtığınız andan itibaren kapatmak için yedi gününüz var. Hesabı kapatma niyetinizi finans kurumuna bildirmelisiniz. Hesabınızı açtığınız sırada size sağlanan açıklama, IRA'nızı iptal etme isteğiniz hakkında bilgilendirilmesi gereken kişinin adı ve iletişim bilgilerini içerir. Ancak, IRA'nızı iptal etmek için bir neden sağlamanız gerekmez.
Bir IRA'yı Nasıl İptal Edersiniz?
IRA sorumlunuz, hesabınızı ilk açtığınızda hesabınızı nasıl iptal edeceğiniz konusunda size bilgi vermelidir. Hesabı açtıktan sonraki ilk yedi gün içinde iptal edebilir veya iptal edebilirsiniz ve kapatma niyetinizi sorumlunuza yazılı olarak bildirmeniz gerekir. Bunu yapmak için bir neden belirtmeniz gerekmediğini unutmayın. Vasiniz, katkıda bulunan tüm tutarı iade etmelidir ve bakiyeden herhangi bir ücret veya masraf düşemez.
