Återkallat individuellt pensionskonto (IRA)
Vad är ett återkallat individuellt pensionskonto (IRA)?
Begreppet återkallat individuellt pensionskonto (IRA) avser ett pensionssparkonto som avslutas av kontoinnehavaren inom sju dagar efter att det upprättats. Denna sjudagarsperiod kallas för återkallelseperioden, vilket vanligtvis noteras i alla IRA-kontrakt. När det har avbokats måste finansinstitutet återbetala hela det inbetalda beloppet till individen. Som sådan kan institutionen inte påföra några avgifter eller förluster på kontot. Det finns ett antal anledningar till varför människor kan välja att avbryta sin IRA, inklusive osäkerhet om sin investering.
Förstå en återkallad IRA
IRA:er tillåter individer med förvärvsinkomst att spara pengar till sin pension. En traditionell IRA avsätter pengar före skatt som beskattas som vanlig inkomst när de tas ut under pensioneringen. Detta alternativ gör det möjligt för skattskyldiga att kräva bidraget som ett skatteavdrag på sina årliga deklarationer. Roth IRA ger ingen omedelbar skatteförmån. Men uttag är skattefria när de tas under pensionen. Dessa konton kan öppnas hos finansinstitut, banker och mäklarhus.
Den finansiella institutionen som innehar din IRA måste ge dig ett meddelande om information senast det datum då du öppnar kontot. Detta dokument förklarar kontots villkor, förvaringsinstitutets ansvar och dina rättigheter. En av dessa rättigheter är möjligheten att avsluta eller återkalla ditt konto.
Enligt Internal Revenue Service (IRS) måste din vårdnadshavare inkludera information om hur du avslutar ditt konto i början av avslöjandet. Den måste också ge dig kontaktuppgifterna (namn, adress och telefonnummer) till den person som du måste skicka din återkallelseblankett till. Företaget måste rapportera bidraget och beloppet som returneras till dig på lämplig blankett, vanligtvis Form 1099-R: Distributions From Pensions, Annuities, Retirement or Profit-sharing Plans.
Du har sju dagar på dig från den dag du öppnade ditt konto på dig att avsluta det. Denna tidsram kallas för återkallelseperioden. Det betyder att du har tillåtelse att stänga ditt konto utan några ekonomiska konsekvenser före slutet av den perioden. När en IRA återkallas kan finansinstitutet inte dra av några avgifter eller investeringsförluster. Detta är en anledning till varför de flesta värdepappersföretag inte låter dig investera i något annat än penningmarknadsvärdepapper under den första veckan efter att du öppnat ett IRA-konto.
Det är klokt att undvika att återkalla en IRA på eller runt viktiga datum som den första dagen på ett kalenderår eller dagen för federala skattedeklarationer. Om du gör det kan du få en felaktig 1099-R. Detta kommer att komplicera din skatteanmälan och tvinga dig att lägga tid på att försöka få formuläret rättat av mäklarhuset.
Du behöver inte ange en anledning för att återkalla din IRA. Det betyder att du kan återkalla ditt IRA-konto om du:
Är inte säker på det speciella
investeringsalternativ som tillhandahålls av IRA-förvaltaren
Ändrade dig om att öppna en IRA vid den tiden
– Tycker att provisionerna eller avgifterna är alldeles för höga
Särskilda överväganden
De primära kostnaderna förknippade med IRA är handelsavgifter och provisioner. IRA -förvaltare (mäkleri, bank eller investeringsbolag där konton hålls) har också:
Kontounderhållsavgifter
Transaktionsavgifter eller provisioner
Låga balansavgifter
Kontoöverföring eller uppsägningsavgifter
Vissa tar ut betydligt högre provisioner för att köpa fonder som ligger utanför en viss grupp av de mest omsatta fonderna. I andra fall kanske de inte tar ut någonting alls för att köpa eller sälja en utvald grupp av fonder, ofta de som förvaltas av företaget.
Om du inte är nöjd med de avgifter som din vårdnadshavare eller traditionella IRA - förvaltare tillhandahåller och vill ha mer valuta för pengarna, kanske du vill överväga att avsluta ditt konto och välja en robo-adv isor. En robo-rådgivare är en digital plattform som tillhandahåller automatiserade, algoritmdrivna finansplaneringstjänster med liten eller ingen mänsklig övervakning. Den samlar in information från kunder om deras ekonomiska situation och framtida mål genom en onlineundersökning och använder den informationen för att ge råd eller automatiskt investera tillgångar. Avgifterna varierar vanligtvis mellan 0,25 % och 0,50 % av tillgångarna årligen, men de kan vara högre.
Din IRA-vårdnadshavare kan också stänga ditt konto om du inte uppfyller kraven i Customer Identification Program. Detta är en del av de minsta rapporteringsstandarder som finansinstitut måste följa för program mot penningtvätt.
IRA Grunderna
En IRA är en långsiktig pensionssparplan som individer kan upprätta till en plan för pension. En IRA-plan tillåter dig i allmänhet att skjuta upp skatten på den inkomst du bidrar med tills du går i pension och tar ut pengarna.
Planer har årliga bidragsgränser som fastställs av regeringen. Dessa avgiftsgränser justeras årligen för inflation. För skatteåret 2022 är det högsta tillåtna årliga bidraget $6 000. Skattebetalare som är 50 år eller äldre har tillåtelse att göra ytterligare 1 000 $ i ett återbetalningsbidrag till sina konton. Dessa gränser gäller inte för IRA-omsättningar eller -konverteringar och det finns ingen åldersgräns för att lämna bidrag efter skatteåret 2020.
##Höjdpunkter
Beloppet som bidragit och returnerats på grund av en återkallelse rapporteras av förvaringsinstitutet på blankett 1099-R.
När du öppnar ditt konto måste din vårdnadshavare ge dig en information som beskriver hur du återkallar din IRA och vem du ska informera.
– Finansiella institutioner måste återbetala hela det inskjutna beloppet till kontoinnehavaren och kan inte dra av några avgifter.
Du behöver ingen anledning att återkalla eller avbryta din iRA.
En återkallad IRA är ett pensionssparkonto som avslutas av investeraren inom de sju dagar som det öppnas.
##FAQ
Kan du lösa upp en IRA?
Du kan lösa upp en IRA när som helst och av vilken anledning som helst. Men att göra det kommer med vissa ekonomiska återverkningar. Om du gör det kan du bli utsatt för böter och straff. Detta kan inkludera straffavgifter för förtida uttag (om du löser upp det innan du går i pension) och en tidig avslutningsavgift.
Hur lång tid måste du återkalla en IRA?
Du har sju dagar på dig från det att du öppnade din IRA på dig att stänga den. Du måste informera finansinstitutet om din avsikt att stänga kontot. Avslöjandet som du fick när du öppnade ditt konto har namn och kontaktuppgifter för den person som behöver informeras om din önskan att avbryta din IRA. Du behöver dock inte ange en anledning för att återkalla din IRA.
Hur återkallar du en IRA?
Din IRA-vårdnadshavare måste ge dig information om hur du avslutar ditt konto när du öppnar det första gången. Du kan återkalla eller säga upp kontot inom de första sju dagarna efter att du öppnat det och måste skriftligen informera din vårdnadshavare om din avsikt att stänga det. Tänk på att du inte behöver ange en anledning för att göra det. Din vårdnadshavare måste återbetala hela det inbetalda beloppet och kan inte dra av några avgifter eller avgifter från saldot.
