담보

담보화란 무엇입니까?

담보는 대출을 확보하기 위해 귀중한 자산을 담보로 사용하는 것입니다. 차용인이 대출을 불이행하면 대출 기관은 자산을 압류 및 매각하여 손실을 상쇄할 수 있습니다.

대출 기관의 경우 자산 담보화는 채무 불이행 위험 에 대한 일정 수준의 확신을 제공합니다. 신용 기록이 좋지 않은 차용인의 경우 대출을 받는 데 도움이 될 수 있습니다. 담보 대출은 담보 대출로 간주되므로 일반적으로 무담보 대출 보다 이자율이 훨씬 낮습니다 .

담보 이해

주택 담보 대출과 자동차 대출은 담보의 두 가지 일반적인 예입니다. 차용인이 지불을 불이행하는 경우 집이나 자동차는 대출 기관에 의해 압류될 수 있습니다.

담보는 기업 대출에도 일반적입니다. 사업주는 사업을 확장하거나 개선하기 위해 대출에 대한 담보로 장비, 재산, 주식 또는 채권을 올릴 수 있습니다.

담보 대출에서 원금(원금의 원래 총액)은 일반적으로 자산의 평가된 담보 가치 를 기반으로 합니다. 대부분의 담보 대출 기관은 담보 가치의 약 70%에서 90%를 대출합니다.

대출 기관의 경우 담보 대출은 본질적으로 무담보 대출보다 안전하므로 일반적으로 이자율이 낮습니다. 무담보 또는 무담보 대출에는 일반적으로 훨씬 더 높은 이율을 갖는 신용 카드 및 개인 대출이 포함됩니다.

담보 대출 대 무담보 대출의 이자율

예를 들어, 2022년 5월 기준으로 담보 대출과 무담보 대출에 대한 샘플 이자율은 다음과 같습니다.

• 담보: 신용등급이 좋은 신청자는 평균 4.68%의 금리로 자동차 대출을 받을 수 있습니다.

• 담보: 평균 이자율 5.54%로 30년 고정 모기지를 얻을 수 있습니다.

• 무담보 또는 담보: 담보 또는 무담보 개인 대출의 이자율은 3%에서 최대 36%입니다.

담보 비즈니스 대출

회사가 프로젝트 및 운영 자금을 조달하기 위해 대출이 필요할 때 장비와 재산을 담보로 사용 하여 투자자에게 고정 수입 증권 으로 발행되는 채권 을 확보할 수 있습니다. 채권은 투자자에게 고정이자 지급과 만기 원금 반환을 제공하므로 채권은 회사(차입자)와 투자자(대주) 간의 일종의 담보 대출(기업 부채)입니다.

마진을 통한 구매는 적극적인 투자자가 사용하는 담보 대출의 한 유형입니다. 담보는 투자자 계정의 자산으로 구성됩니다.

채권 공모의 경우, 장비와 재산이 채권 상환을 위한 담보로 제공됩니다. 회사의 채무 불이행의 경우 거래의 인수자는 담보물을 압류하여 매각하고 그 수익을 투자자에게 상환하는 데 사용할 수 있습니다.

채권 보유자(대주)에게 제공되는 보안 수준이 높아지면 일반적으로 채권에 대해 제공되는 이자율을 낮추는 데 도움이 되며, 이는 발행자(차입자)의 자금 조달 비용도 감소시킵니다.

담보 투자: 마진으로 매수

투자 산업에서는 유가 증권 을 담보로 사용하는 것이 일반적입니다. 예를 들어, 차입금으로 (일부) 구매를 의미하는 증거금 구매는 투자자 계정의 다른 증권을 대출에 대한 담보로 사용하는 것을 기반으로 합니다. 투자자가 계정에 담보로 사용할 충분한 자산이 있는 경우 중개 회사는 해당 투자자가 차입금으로 증권을 구매하도록 허용합니다.

투자가 성공하면 차입금이 차익에서 상환됩니다. 투자에 손실이 발생하면 브로커는 마진 콜 (즉, 투자자에게 추가 돈이나 증권을 예치하거나 계정을 최소 가치로 만들기 위해 자산 일부를 매각하도록 요구)을 발행합니다.

일반적으로 마진 콜은 빌린 총 금액의 일정 비율입니다. 투자자가 $1,000를 빌릴 경우 중개업체는 대출의 25%($250)를 담보로 사용할 수 있어야 합니다. 따라서 긍정적인 수익을 위해 가치의 마진 증가로 구매한 투자가 필수적입니다.

하이라이트

• 담보화는 대출에 대한 채무 불이행에 대한 담보를 대출 기관에 제공합니다.

• 기업은 일반적으로 확장 및 개선 프로젝트 자금을 조달하기 위해 담보 대출을 사용합니다.

• 대출자의 위험을 크게 줄여주기 때문에 담보 대출의 이자율이 훨씬 낮습니다.

자주하는 질문

마이 하우스의 담보 가치는 어떻게 결정되나요?

담보 대출에서 대부분의 담보 대출은 원금(대출한 금액)을 담보로 부동산의 평가 가치를 기준으로 한 다음 그 가치의 약 70~90%를 대출합니다.

담보의 예는 무엇입니까?

담보의 가장 일반적인 유형은 주택 담보 대출과 자동차 대출입니다. 집이나 자동차는 차용인이 대출을 불이행하는 경우 대출 기관이 압류할 수 있는 담보로 사용됩니다.

채권이란 무엇입니까?

채권은 회사(차입자)와 투자자(대주) 간의 일종의 담보 대출(기업 부채)입니다. 채권 공모를 통해 회사의 장비와 자산이 투자자에게 채권 상환을 위한 담보로 제공되는 경우가 많습니다.

마진으로 매수한다는 것은 무엇입니까?

마진으로 구매한다는 것은 투자자가 주로 차입금으로 자산을 구매하는 것을 의미합니다(예: 10% 다운 및 90% 자금 조달). 마진 투자는 담보 대출의 한 형태입니다. 대출은 투자자 계정의 다른 증권으로 담보되기 때문입니다.