Säkerhet
Vad Àr sÀkerheter?
SÀkerhet Àr anvÀndningen av en vÀrdefull tillgÄng som sÀkerhet för att sÀkra ett lÄn. Om lÄntagaren misslyckas med lÄnet, kan lÄngivaren beslagta och sÀlja tillgÄngen för att kompensera för förlusten.
För lÄngivare ger sÀkerheten för tillgÄngar en nivÄ av trygghet mot fallissemangsrisk. För lÄntagare med dÄlig kredithistorik kan det hjÀlpa dem att fÄ lÄn. LÄn med sÀkerhet betraktas som lÄn med sÀkerhet, sÄ de har i allmÀnhet betydligt lÀgre rÀntor Àn lÄn utan sÀkerhet.
FörstÄ sÀkerheter
Ett bostadslÄn och ett billÄn Àr tvÄ vanliga exempel pÄ sÀkerheter. Huset eller bilen kan komma att beslagtas av lÄngivaren om lÄntagaren misslyckas med betalningarna.
SÀkerhet Àr ocksÄ vanligt för företagslÄn. En företagsÀgare kan stÀlla upp utrustning, egendom, aktier eller obligationer som sÀkerhet för ett lÄn för att utöka eller förbÀttra verksamheten.
PÄ ett lÄn med sÀkerhet Àr huvudbeloppet - den ursprungliga summan av pengar som lÄnats - vanligtvis baserad pÄ fastighetens bedömda sÀkerhetsvÀrde . De flesta sÀkrade lÄngivare lÄnar ut cirka 70% till 90% av vÀrdet pÄ sÀkerheten.
För en lÄngivare Àr lÄn med sÀkerhet i sig sÀkrare Àn lÄn utan sÀkerhet, sÄ de har generellt lÀgre rÀntor. LÄn utan sÀkerhet, eller osÀkrade, inkluderar kreditkort och personliga lÄn, som i allmÀnhet har mycket högre rÀntor.
RÀntesatser för lÄn med sÀkerhet vs. lÄn utan sÀkerhet
Till exempel, frÄn och med maj 2022, Àr hÀr exempelrÀntor för lÄn med sÀkerhet kontra osÀkrade lÄn:
SÀkerhet: Ett billÄn kan erhÄllas till en genomsnittlig rÀnta pÄ 4,68 % av en sökande med bra kreditvÀrdighet.
SÀkerstÀllda: Ett 30-Ärigt bolÄn med fast rÀnta kan erhÄllas för en genomsnittlig rÀnta pÄ 5,54%.
OsÀkert eller sÀkrat: RÀntesatserna för privatlÄn, som kan vara antingen med eller utan sÀkerhet, varierade frÄn 3 % hela vÀgen upp till 36 %.
FöretagslÄn med sÀkerhet
NÀr företag behöver lÄn för att finansiera projekt och verksamhet kan de anvÀnda utrustning och egendom som sÀkerhet för att sÀkra obligationer som emitteras till investerare som rÀntebÀrande vÀrdepapper. RÀnteintÀkter ger investerare fasta rÀntebetalningar sÄvÀl som avkastning pÄ kapital vid förfallodagen, sÄ obligationer Àr en typ av lÄn med sÀkerhet (företagsskuld) mellan företaget (lÄntagaren) och investeraren (lÄngivaren).
Att köpa pÄ marginal Àr en typ av utlÄning mot sÀkerhet som anvÀnds av aktiva investerare. SÀkerheten bestÄr av tillgÄngar pÄ investerarens konto.
Vid obligationserbjudanden stÀlls utrustning och egendom som sÀkerhet för Äterbetalning av obligationen. I hÀndelse av företagets fallissemang kan försÀkringsgaranterna för affÀren beslagta sÀkerheten, sÀlja den och anvÀnda intÀkterna för att betala tillbaka investerarna.
Den ökade sÀkerhetsnivÄn som erbjuds en obligationsinnehavare (lÄngivaren) bidrar vanligtvis till att sÀnka den rÀnta som erbjuds pÄ obligationen, vilket ocksÄ minskar finansieringskostnaderna för emittenten (lÄntagaren).
SÀkerhetsplacering: Köp med marginal
Àr det vanligt att anvÀnda vÀrdepapper som sÀkerhet. Till exempel att köpa med marginal, vilket innebÀr att köpa (delvis) med lÄnade pengar, bygger pÄ att andra vÀrdepapper pÄ investerarens konto anvÀnds som sÀkerhet för lÄnet. Om investeraren har tillrÀckliga tillgÄngar pÄ kontot för att anvÀnda som sÀkerhet, kommer ett mÀklarföretag att tillÄta den investeraren att köpa vÀrdepapper med lÄnade pengar.
Om investeringen Àr framgÄngsrik kommer lÄnet att Äterbetalas frÄn vinsten. Om investeringen förlorar pengar utfÀrdar mÀklaren ett margin call (dvs ett krav pÄ investeraren att antingen sÀtta in ytterligare pengar eller vÀrdepapper eller sÀlja nÄgra av tillgÄngarna för att fÄ upp kontot till minimivÀrdet).
Vanligtvis Àr margin calls för en procentandel av det totala beloppet som lÄnats. Om en investerare lÄnar 1 000 USD, skulle mÀkleriet krÀva att 25 % av lÄnet (250 USD) Àr tillgÀngligt som sÀkerhet. DÀrför Àr det viktigt att investeringar köpt med en marginal ökar i vÀrde för en positiv avkastning.
Höjdpunkter
â SĂ€kerhet ger en lĂ„ngivare sĂ€kerhet mot försummelse av ett lĂ„n.
- Företag anvÀnder vanligtvis lÄn med sÀkerhet för att finansiera expansions- och förbÀttringsprojekt.
â Eftersom det kraftigt minskar lĂ„ngivarens risk Ă€r rĂ€ntorna pĂ„ lĂ„n med sĂ€kerheter betydligt lĂ€gre.
Vanliga frÄgor
Hur bestÀms sÀkerhetsvÀrdet för mitt hus?
PÄ ett lÄn med sÀkerhet kommer de flesta sÀkrade lÄngivare att basera kapitalbeloppet (summan pengar de lÄnar ut) pÄ det bedömda vÀrdet av fastigheten som sÀkerhet - och sedan lÄna ut cirka 70% till 90% av det vÀrdet.
Vad Àr exempel pÄ sÀkerheter?
De vanligaste typerna av sÀkerheter Àr bostadslÄn och billÄn. Huset eller bilen anvÀnds som sÀkerhet som kan tas i beslag av lÄngivaren om lÄntagaren misslyckas med lÄnet.
Vad Àr obligationer?
Obligationer Àr en typ av lÄn med sÀkerhet (företagsskuld) mellan företaget (lÄntagaren) och investeraren (lÄngivaren). Vid obligationserbjudanden stÀlls ofta företagets utrustning och egendom som sÀkerhet för Äterbetalning av obligationen till investerarna.
Vad Àr att köpa med marginal?
Att köpa med marginal innebĂ€r att en investerare köper en tillgĂ„ng i första hand med lĂ„nade pengar â till exempel 10 % ner och 90 % finansierade. Marginalinvestering Ă€r en form av utlĂ„ning med sĂ€kerhet, eftersom lĂ„net Ă€r sĂ€krat av de andra vĂ€rdepapperen pĂ„ investerarens konto.
