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抵押

抵押

##什么是抵押?

抵押是使用有价值的资产作为抵押来获得贷款。如果借款人拖欠贷款,贷方可能会扣押并出售资产以弥补损失。

对于贷方而言,资产抵押提供了一定程度的违约风险保证。对于信用记录不佳的借款人,它可以帮助他们获得贷款。抵押贷款被视为担保贷款,因此它们的利率通常比无担保贷款低得多

了解抵押

房屋抵押贷款和汽车贷款是抵押的两个常见例子。如果借款人拖欠还款,贷款人可能会没收房屋或汽车。

抵押在商业贷款中也很常见。企业主可以提供设备、财产、股票或债券作为贷款担保,以扩大或改善业务。

在抵押贷款中,本金(原始借款金额)通常基于财产的评估抵押品价值。大多数有担保的贷方将借出抵押品价值的约 70% 至 90%。

对于贷方而言,抵押贷款本质上比非抵押贷款更安全,因此它们的利率通常较低。无抵押或无抵押贷款包括信用卡和个人贷款,它们的利率通常要高得多。

抵押贷款与无担保贷款的利率

例如,截至 2022 年 5 月,以下是抵押贷款与无抵押贷款的示例利率:

  • 抵押: 具有良好信用等级的申请人可以获得平均利率为 4.68% 的汽车贷款。

  • 抵押: 以 5.54% 的平均利率可获得 30 年期固定利率抵押贷款。

  • **无担保或有担保:**个人贷款的利率(可以有抵押或无担保)从 3% 一直到 36% 不等。

抵押商业贷款

当公司需要贷款来为项目和运营提供资金时,他们可以使用设备和财产作为抵押品来担保作为固定收益证券发行给投资者的债券。固定收益为投资者提供固定的利息支付以及到期时的本金回报,因此债券是公司(借款人)和投资者(贷方)之间的一种抵押贷款(公司债务)。

保证金购买是活跃投资者使用的一种抵押贷款。抵押品由投资者账户中的资产组成。

通过债券发行,设备和财产被质押为偿还债券的抵押品。在公司违约的情况下,交易的承销商可以扣押抵押品,将其出售,并将所得款项用于偿还投资者。

向债券持有人(贷方)提供的更高水平的担保通常有助于降低债券的利率,这也降低了发行人(借款人)的融资成本。

抵押投资:以保证金购买

在投资行业,使用证券作为抵押品是很常见的。例如,以保证金购买,这意味着(部分)用借来的钱购买,是基于使用投资者账户中的其他证券作为贷款的抵押品。如果投资者在账户中有足够的资产用作抵押品,经纪公司将允许该投资者用借来的钱购买证券。

如果投资成功,将从利润中偿还贷款。如果投资亏损,经纪人会发出追加保证金通知,(即要求投资者存入额外资金或证券或出售部分资产以使账户达到最低价值)。

通常,追加保证金的金额占借款总额的百分比。如果投资者借入 1,000 美元,经纪公司将要求提供 25% 的贷款(250 美元)作为抵押品。因此,以边际价值增加的价格购买的投资以获得正回报至关重要。

## 强调

  • 抵押为贷方提供了防止贷款违约的安全保障。

  • 企业通常使用抵押贷款来资助扩张和改善项目。

  • 因为它大大降低了贷方的风险,抵押贷款的利率大大降低。

## 常问问题

我的房子的抵押价值是如何确定的?

对于抵押贷款,大多数有担保的贷方会将本金(他们借出的金额)作为抵押品的财产评估价值,然后借出该价值的约 70% 至 90%。

什么是抵押的例子?

最常见的抵押类型是房屋抵押贷款和汽车贷款。如果借款人拖欠贷款,房屋或汽车被用作抵押品,贷款人可以没收这些抵押品。

###什么是债券?

债券是公司(借款人)和投资者(贷款人)之间的一种抵押贷款(公司债务)。通过债券发行,公司的设备和财产通常被质押为向投资者偿还债券的抵押品。

什么是保证金购买?

以保证金购买意味着投资者主要用借来的钱购买资产——例如,10% 的首付和 90% 的融资。保证金投资是抵押贷款的一种形式,因为贷款由投资者账户中的其他证券担保。