Tryggingar
Hvað er veðsetning?
Trygging er notkun verðmætrar eignar sem veð til að tryggja lán. Ef lántaki vanskilar lánið getur lánveitandi lagt hald á og selt eignina til að jafna tap þeirra.
Fyrir lánveitendur veitir veðsetning eigna fullvissu gegn vanskilaáhættu. Fyrir lántakendur með lélega lánstraust getur það hjálpað þeim að fá lán. Lán með veði teljast tryggð lán, þannig að þau eru almennt með verulega lægri vexti en ótryggð lán.
Skilningur á tryggingu
Húsnæðislán og bílalán eru tvö algeng dæmi um veð. Lánveitandi kann að leggja hald á húsið eða bílinn ef lántakandi vanrækir greiðslur.
Tryggingar eru einnig algengar fyrir viðskiptalán. Fyrirtækjaeigandi getur sett upp búnað, eign, hlutabréf eða skuldabréf sem tryggingu fyrir láni til að auka eða bæta fyrirtækið.
Á veðláni er höfuðstóllinn - upphaflega upphæðin sem tekin er að láni - venjulega byggð á metnu veðvirði eignarinnar. Flestir tryggðir lánveitendur munu lána um 70% til 90% af verðmæti veðsins.
Fyrir lánveitanda eru veðlán í eðli sínu öruggari en óveðlán, þannig að þau hafa almennt lægri vexti. Lán án veða eða ótryggð lán innihalda kreditkort og persónuleg lán, sem almennt eru með mun hærri vexti.
Vextir á veði á móti ótryggðum lánum
Til dæmis, frá og með maí 2022, eru hér sýnishorn af vöxtum fyrir lán með veði á móti ótryggðum lánum:
Tryggð: Umsækjandi með gott lánshæfismat gæti fengið bílalán á 4,68% meðalvöxtum.
Tryggð: Hægt væri að fá 30 ára veð með föstum vöxtum fyrir 5,54% meðalvexti.
Ótryggð eða tryggð: Vextir einkalána, sem geta verið annað hvort með veði eða ótryggð, voru á bilinu 3% allt upp í 36%.
Viðskiptalán með veði
Þegar fyrirtæki þurfa lán til að fjármagna verkefni og rekstur geta þau notað tæki og eignir sem veð til að tryggja skuldabréf sem gefin eru út til fjárfesta sem verðbréf með föstum tekjum. Fastar tekjur veita fjárfestum fasta vaxtagreiðslur sem og ávöxtun höfuðstóls á gjalddaga, þannig að skuldabréf eru tegund veðlána (fyrirtækjaskulda) milli fyrirtækis (lántaka) og fjárfesta (lánveitanda).
Kaup á framlegð er tegund veðlána sem virkir fjárfestar nota. Tryggingin samanstendur af eignum á reikningi fjárfesta.
Með skuldabréfaútboðum er búnaður og eign settur að veði fyrir endurgreiðslu skuldabréfsins. Komi til greiðslufalls félagsins geta tryggingaaðilar samningsins lagt hald á veðin, selt þau og notað andvirðið til að endurgreiða fjárfestum.
Aukið öryggi sem skuldabréfaeiganda (lánveitandinn) býður upp á, hjálpar venjulega til að lækka vextina sem boðið er upp á skuldabréfið, sem lækkar einnig fjármögnunarkostnað útgefanda (lántaka).
Fjárfesting með veði: Kaup á framlegð
Í fjárfestingariðnaðinum er algengt að nota verðbréf sem veð. Sem dæmi má nefna að kaup á framlegð, sem þýðir að kaupa (að hluta) með lánsfé, byggir á notkun annarra verðbréfa á reikningi fjárfestis sem veð í láninu. Ef fjárfestirinn á nægilegar eignir á reikningnum til að nota sem veð mun verðbréfafyrirtæki leyfa þeim fjárfesti að kaupa verðbréf með lánsfé.
Gangi fjárfestingin vel verður lánið endurgreitt af hagnaðinum. Ef fjárfestingin tapar peningum gefur miðlarinn út veðkall,. (þ.e. krafa um að fjárfestirinn leggi annaðhvort inn viðbótarfé eða verðbréf eða selji hluta af eignunum til að koma reikningnum upp í lágmarksverðmæti).
Venjulega eru framlegðarsímtöl fyrir hundraðshluta af heildarupphæðinni að láni. Ef fjárfestir tekur $ 1.000 að láni myndi miðlunin krefjast þess að 25% af láninu ($ 250) væri tiltækt sem veð. Þess vegna er nauðsynlegt að fjárfestingar sem keyptar eru með framlegð aukist í virði fyrir jákvæða ávöxtun.
Hápunktar
Trygging veitir lánveitanda tryggingu gegn vanskilum á láni.
Fyrirtæki nota venjulega veðlán til að fjármagna stækkunar- og umbótaverkefni.
Vegna þess að það dregur verulega úr áhættu lánveitanda eru vextir á veðlánum verulega lægri.
Algengar spurningar
Hvernig er veðvirði hússins míns ákvarðað?
Á veðláni munu flestir tryggðir lánveitendur byggja höfuðstólinn (fjárhæðina sem þeir lána) á matsverði eignarinnar sem veð - og lána síðan um 70% til 90% af því verðmæti.
Hver eru dæmi um tryggingar?
Algengustu tegundir veða eru húsnæðislán og bílalán. Húsið eða bíllinn er notaður sem veð sem lánveitandi getur lagt hald á ef lántaki vanskilar lánið.
Hvað eru skuldabréf?
Skuldabréf eru tegund veðlána (fyrirtækjaskulda) milli fyrirtækis (lántaka) og fjárfesta (lánveitanda). Með skuldabréfaútboðum er búnaður og eignir félagsins oft settur að veði fyrir endurgreiðslu skuldabréfsins til fjárfesta.
Hvað er að kaupa á framlegð?
Að kaupa á framlegð þýðir að fjárfestir kaupir eign fyrst og fremst með lánsfé - til dæmis 10% niður og 90% fjármagnað. Framlegðarfjárfesting er form útlána með veði, vegna þess að lánið er tryggt með öðrum verðbréfum á reikningi fjárfesta.
