기간 대출

기간 대출이란 무엇입니까?

기간 대출은 차용인에게 특정 차용 조건에 대한 대가로 일시불 현금을 제공합니다. 기간 대출은 일반적으로 건전한 재무 제표 를 갖춘 기존 소규모 기업을 대상으로 합니다. 지정된 금액의 현금과 교환하여 차용인은 고정 또는 변동 이자율로 특정 상환 일정에 동의합니다. 기간 대출은 지불 금액과 대출 총 비용을 줄이기 위해 상당한 계약금 이 필요할 수 있습니다 .

기간 대출 이해하기

기간 대출은 일반적으로 장비, 생산 공정을 위한 새 건물 또는 비즈니스를 계속 유지하기 위해 기타 고정 자산 을 구매하기 위해 현금이 필요한 소규모 비즈니스에 부여됩니다. 일부 기업은 월 단위로 운영하는 데 필요한 현금을 빌립니다. 많은 은행은 이러한 방식으로 기업을 돕기 위해 특별히 기간 대출 프로그램을 수립했습니다.

사업주는 다른 신용 기관과 동일한 방식으로 대출 기관에 접근하여 기간 대출을 신청합니다. 그들은 신용도 를 입증하는 명세서 및 기타 재정적 증거를 제공해야 합니다. 승인된 차용인은 일시불 로 현금을 받고 일반적으로 월별 또는 분기별 상환 일정에 따라 일정 기간 동안 지불해야 합니다.

기간 대출은 고정 또는 변동 이자율 과 정해진 만기일이 있습니다. 수익금이 자산 구매 자금을 조달하는 데 사용되는 경우 해당 자산의 내용 연수가 상환 일정에 영향을 미칠 수 있습니다. 대출은 채무 불이행 또는 지불 실패 의 위험을 줄이기 위해 담보와 엄격한 승인 절차가 필요합니다 . 위에서 언급했듯이 일부 대출 기관은 대출을 진행하기 전에 계약금을 요구할 수 있습니다.

차용자들은 종종 다음과 같은 여러 가지 이유로 기간 대출을 선택합니다.

• 간단한 신청 절차

• 선불로 현금을 일시불로 수령

• 지정된 지불

• 낮은 금리

기간 대출을 받으면 회사의 현금 흐름에서 현금을 확보하여 다른 곳에서 사용할 수 있습니다.

변동금리 기간 대출은 미국 우대금리 또는 LIBOR( 런던 은행간 금리)와 같은 기준금리를 기반으로 합니다.

기간 대출의 종류

기간 대출은 일반적으로 대출의 수명을 반영하는 여러 종류가 있습니다. 여기에는 다음이 포함됩니다.

• 단기 대출: 이러한 유형의 기간 대출은 일반적으로 신용 한도에 해당하지 않는 회사에 제공됩니다. 일반적으로 운영 기간은 1년 미만이지만 최대 18개월까지 대출을 받을 수도 있습니다.

• 중기 대출: 이 대출은 일반적으로 1년에서 3년 사이이며 회사의 현금 흐름 에서 매월 할부로 지급됩니다.

• 장기 대출: 이 대출은 3년에서 25년 사이에 지속됩니다. 그들은 회사 자산을 담보 로 사용 하고 이익 또는 현금 흐름에서 월별 또는 분기별 지불을 요구합니다. 다른 부채, 배당금 또는 교장의 급여 를 포함하여 회사가 수행할 수 있는 다른 재정적 약속을 제한 하고 대출 상환을 위해 특별히 확보한 이익 금액을 요구할 수 있습니다.

단기 및 중기 대출 모두 풍선 대출이 될 수 있으며 풍선 지불 과 함께 제공됩니다. 이것은 최종 분할이 이전 분할보다 훨씬 더 많이 부풀어 오르거나 부풀어 오름을 의미합니다.

기간 대출의 원금은 기술적으로 만기까지 만기가 되지 않지만 대부분의 기간 대출은 특정 간격으로 특정 지불 규모를 요구하는 지정된 일정에 따라 운영됩니다.

기간 대출의 예

a ) 보증 대출로 알려진 중소기업청 (SBA) 대출은 장기 자금 조달을 장려합니다. 단기 대출 및 회전 신용 한도는 회사의 즉각적이고 주기적인 운전 자본 요구를 돕기 위해 제공됩니다.

장기대출의 만기는 상환능력,. 대출목적, 융자자산의 내용연수에 따라 다릅니다. 최대 만기일 은 일반적으로 부동산의 경우 25년, 운전자본의 경우 최대 10년, 대부분의 기타 대출의 경우 10년입니다. 차용인은 매월 원금과 이자로 대출금을 상환합니다.

모든 대출과 마찬가지로 SBA 고정 이자율 대출 상환은 이자율이 일정하기 때문에 동일하게 유지됩니다. 반대로 변동금리 대출은 금리가 변동하기 때문에 상환금액이 달라질 수 있습니다. 대출 기관은 회사의 시작 또는 확장 단계 에서 이자만 지불하는 SBA 대출을 설정할 수 있습니다 . 결과적으로 사업체는 대출금 전액을 상환하기 전에 소득을 창출할 시간이 있습니다. 대부분의 SBA 대출은 풍선 지불을 허용하지 않습니다.

는 대출 만기가 15년 이상인 경우에만 대출자에게 선불 수수료 를 부과합니다. 사업 및 개인 자산은 회수 가치가 대출 금액과 같을 때까지 또는 차용인이 모든 자산을 합리적으로 사용 가능한 상태로 담보할 때까지 모든 대출을 보호합니다.

##하이라이트

• 기간 대출은 특정 차용 조건에 대한 대가로 차용인에게 일시불 현금을 제공합니다.

• 단기 및 중기 대출은 벌룬 지불이 필요할 수 있으며 장기 시설에는 고정 지불이 제공됩니다.

• 차용자는 더 많은 유연성과 더 낮은 이자율을 제공하기 때문에 기간 대출을 선호합니다.

• 차용자는 고정 또는 변동 이자율로 특정 상환 일정에 따라 고정 금액을 대출 기관에 지불하는 데 동의합니다.

• 기간 대출은 일반적으로 소기업이 장비 또는 새 건물과 같은 고정 자산을 구매하는 데 사용합니다.

##자주하는 질문

정기 대출의 일반적인 속성은 무엇입니까?

기간 대출은 고정 또는 변동 이자율, 월별 또는 분기별 상환 일정, 정해진 만기일이 있습니다. 대출이 자산 구매 자금을 조달하는 데 사용되는 경우 해당 자산의 내용 연수가 상환 일정에 영향을 미칠 수 있습니다. 대출은 채무 불이행 또는 지불 실패의 위험을 줄이기 위해 담보와 엄격한 승인 절차가 필요합니다. 그러나 정기 대출은 일반적으로 예정보다 일찍 상환하면 벌금이 부과되지 않습니다.

기업이 기간 대출을 받는 이유는 무엇입니까?

기간 대출은 일반적으로 1년에서 25년 사이에 상환되는 장비, 부동산 또는 운전 자본을 의미합니다. 소규모 기업은 종종 기간 대출의 현금을 사용하여 생산 공정을 위한 장비나 새 건물과 같은 고정 자산을 구매합니다. 일부 기업은 운영에 필요한 현금을 매달 차입합니다. 많은 은행은 이러한 방식으로 기업을 돕기 위해 특별히 기간 대출 프로그램을 수립했습니다.

기간 대출의 유형은 무엇입니까?

기간 대출은 일반적으로 대출의 수명을 반영하는 여러 종류가 있습니다. 일반적으로 신용 한도에 해당하지 않는 회사에 제공되는 단기 대출은 최대 18개월 정도의 대출을 의미할 수도 있지만 일반적으로 1년 미만으로 실행됩니다. 중기 대출은 일반적으로 1_{3년 이상 운영되며 회사의 현금 흐름에서 매월 할부로 지급됩니다. 장기 대출은 3}25년 동안 운영되며 회사 자산을 담보로 사용하고 이익이나 현금 흐름에서 월별 또는 분기별로 지불해야 합니다.