하이브리드 연금

하이브리드 연금이란 무엇입니까?

하이브리드 연금은 투자자가 고정 이자율과 변동 이자율로 자금을 분할할 수 있는 퇴직 소득 투자입니다. 투자자는 낮지만 보장된 수익률을 제공하는 보수적인 자산과 더 높은 수익을 제공할 가능성이 있는 더 위험한 자산으로 저축을 나눌 수 있습니다. 여느 연금과 마찬가지로 목표는 은퇴 기간 동안 꾸준한 수입을 창출하는 것입니다.

하이브리드 연금의 작동 원리

하이브리드 연금은 고정 연금 계약과 변동 연금 계약이 모두 동일한 연금 상품에 포함되는 둘 이상의 연금 조합입니다. 그것의 디자인은 투자자 돈의 일부가 가변 구성 요소인 뮤추얼 펀드 하위 계정에 배치될 수 있도록 합니다. 나머지는 퇴직 후 일정액 의 지급을 보장하기 위해 별도로 보관하며 , 이는 고정된 구성요소입니다.

하이브리드 연금은 투자자에게 표준 연금보다 더 많은 투자 옵션을 제공합니다. 예를 들어 두 부문 모두에서 원금을 더 잘 보호하기 위한 노력의 일환으로 고정 연금과 지수 상품 을 결합하는 것입니다. 효과적으로, 단일 제품에서 고정 요율 연금과 변동 요율 연금을 뒷받침할 수 있습니다.

하이브리드 연금은 누구나 사용할 수 있지만 성장과 안정성(소득 지급을 통해)을 모두 추구하거나 인플레이션 에 대한 헤지로 은퇴를 대비한 저축에 가장 적합합니다.

특별 고려 사항

하이브리드 연금은 때로 마케팅이 되는 만능 투자가 아닐 수 있습니다. 그들은 더 긴 시간 지평 을 가지고 있지만 은퇴에 적합하지 않은 사람들에게 유용할 수 있습니다. 젊은 투자자들은 단순히 주식에 투자하고 장기적으로 더 나은 수익을 창출할 수 있습니다.

대부분의 전문가들은 젊은 투자자가 연금에 투자하는 것보다 후자의 전략을 선택해야 한다는 데 동의합니다. 일반적으로 연금은 안정적이고 보장된 퇴직 소득을 원하는 투자자에게 적합합니다. 연금 보유자는 소득 흐름보다 오래 살 수 없으므로 장수 위험 이 제거 됩니다.

특히, 연금에 예치된 일시금은 유동적이지 않습니다. 탈퇴 처벌 대상입니다. 현금을 확보해야 하는 투자자에게는 연금이 권장되지 않습니다. 일부 투자자는 연금을 수익으로 현금화할 수도 있지만 이는 이러한 상품의 투자 전략에 위배됩니다. 모든 투자와 마찬가지로 투자자의 위험 감수성 은 연금 구매 및 유동성 현금 수요 평가 전에 고려되어야 합니다.

하이브리드 연금의 장점과 단점

모든 연금과 마찬가지로 하이브리드는 즉시 지불을 시작하거나 고정 또는 유연한 보험료로 연기할 수 있습니다. 다른 긍정적인 점 중에서 하이브리드 연금은 투자자의 소득을 늘리고 인플레이션에 대비한 자산을 헤지할 수 있는 가능성을 제공합니다. 고정 구성 요소와 가변 구성 요소를 혼합하여 하방 위험 을 낮춥니다.

부정적인 측면에서 이중 프레임워크는 이러한 제품에 복잡성을 추가하여 많은 투자자에게 방해가 됩니다. 하이브리드 제품은 또한 보유자가 항복하거나 연금을 현금화할 때 백엔드에 높은 요금을 부과하는 등 더 높은 수수료를 부과할 수 있습니다. 이러한 수수료는 또한 눈에 띄게 표시되지 않습니다. 즉, 때때로 숨겨집니다.

하이브리드에 대한 주요 주장은 지나치게 복잡하고 비용이 많이 들고 지나치게 설계된다는 것입니다. 사실, 대부분의 연금은 일종의 성장과 소득 요소를 제공합니다. 즉, 오늘날 거의 모든 변동 및 연동 연금 상품에는 소득 보장 특약 이 제공 됩니다. 이는 하이브리드의 주요 판매 포인트를 다소 부정합니다.

하이라이트

• 하이브리드 연금은 투자 자본을 성장을 위해 뮤추얼 펀드 하위 계정에 할당할 수 있는 가변 요소와 퇴직 후 일정 금액의 지불을 보장하는 고정 요소로 구성됩니다.

• 다른 연금과 마찬가지로 목표는 은퇴 기간 동안 안정적인 수입을 창출하는 것이며 즉시 지불을 시작하거나 고정 또는 유연한 보험료로 연기할 수 있습니다.

• 그들은 성장과 소득을 모두 제공하여 보수적 자산과 더 위험한 자산 모두의 포트폴리오를 생성하지만 대부분의 연금은 이미 이러한 특혜를 제공합니다.

• 하이브리드 연금의 비평가들은 연금이 지나치게 복잡하고 비싸며 지나치게 설계되었으며 대부분의 연금이 일종의 성장 및 소득 요소를 제공한다고 주장합니다.

• 하이브리드 연금은 투자자가 저축을 고정 및 변동 금리 상품으로 나눌 수 있는 퇴직 소득 투자입니다.