재고 자금 조달

인벤토리 파이낸싱이란 무엇입니까?

는 회사가 나중에 판매할 제품을 구매할 수 있도록 인수하는 단기 대출 또는 회전 신용 한도 를 말합니다. 이 상품들은 대출을 위한 담보로 제공됩니다.

재고 금융은 고객에게 판매되기 전에 창고에 보관될 재고에 대해 공급업체에 지불해야 하는 회사에 유용합니다. 이는 현금 흐름 의 계절적 변동으로 인한 재정적 영향을 완화하는 방법으로 특히 중요하며 주문형 사용을 위해 추가 재고를 확보함으로써 회사가 더 많은 판매량을 달성하는 데 도움이 될 수 있습니다.

인벤토리 파이낸싱 작동 방식

재고 금융은 자산 기반 금융의 한 형태입니다. 기업 은 나중에 판매하려는 제품을 제조하는 데 필요한 자재를 구매할 수 있도록 대출 기관 에 의존합니다.

이러한 종류의 자금 조달은 중소 소매업체와 도매업체, 특히 재고가 많은 업체에 일반적입니다. 이는 일반적 으로 Walmart(WMT) 및 Target(TGT)과 같은 대기업이 액세스할 수 있는 기관 규모의 금융 옵션을 확보할 수 있는 재무 이력 및 가용 자산 이 부족하기 때문입니다.

일반적으로 민간 기업 이기 때문에 채권이나 새로운 주식을 발행하여 자금을 조달할 수 없습니다. 회사 는 일반 사업 비용 으로 사용 되는 대출 에 대한 담보 로 기존 주식 의 전체 또는 일부 또는 구입한 자재 를 사용할 수 있습니다 .

위에서 언급했듯이 재고 자금 조달을 통해 기업은 비즈니스를 운영하기 위해 재고를 구매할 수 있습니다. 그들이 이러한 종류의 자금 조달에 의존하는 이유는 다음과 같습니다.

• 성수기 및 비수기에도 안정적인 현금 흐름 유지

• 제품 라인 업데이트

• 재고 공급 증가

• (높은) 고객 요구에 대응

일부 은행은 채무 불이행 시 담보물 회수 부담을 원하지 않아 재고 자금 조달을 경계합니다.

특별 고려 사항

은행과 신용 팀은 재판매 가치, 부패 가능성, 도난 및 손실 대비책은 물론 비즈니스, 경제 및 산업 재고 주기, 물류 및 배송 제약과 같은 요소를 검토하여 사례별로 재고 자금 조달을 고려합니다. 이것이 2008년 신용 위기 이후 많은 기업들이 재고 자금 조달을 할 수 없었던 이유를 설명할 수 있습니다 . 경제가 침체 에 빠지고 실업률이 증가할 때 필수품이 아닌 소비재는 팔리지 않은 채로 남아 있습니다.

감가상각 은 대출 기관이 고려하는 또 다른 요소입니다. 그리고 모든 형태의 담보가 동일하지는 않습니다. 모든 종류의 재고는 시간이 지남에 따라 가치가 하락하는 경향이 있습니다. 재고 자금 조달을 원하는 사업주는 재고의 전체 초기 비용을 얻지 못할 수 있습니다. 따라서 잠재적인 문제 는 자산 담보 대출에 대한 이자율 을 설정할 때 고려됩니다.

재고 자금 조달이 항상 해결책은 아닙니다. 은행은 재고 자금 조달을 일종의 무담보 대출 로 볼 수 있습니다. 기업이 재고를 판매할 수 없으면 은행도 판매하지 못할 수 있기 때문입니다. 소매업체나 도매업체가 추세에 대해 잘못된 베팅을 하면 은행이 상품에 고착될 수 있습니다.

인벤토리 파이낸싱의 장점과 단점

기업이 재고 자금 조달을 원하는 데에는 다양한 이유가 있습니다. 하지만 긍정적인 부분도 많지만 단점도 있습니다. 아래에 가장 일반적인 몇 가지를 나열했습니다.

장점

재고 자금 조달을 위해 대출 기관에 의존함으로써 기업은 비즈니스 또는 개인 신용 등급 또는 이력에 의존할 필요가 없습니다. 그리고 소기업 소유자는 자금 조달을 위해 개인 자산이나 사업 자산을 올릴 필요가 없습니다.

신용에 액세스할 수 있으면 기업은 더 오랜 기간 동안 소비자에게 더 많은 제품을 판매할 수 있습니다. 자금 조달이 없으면 사업주는 자신의 수입원 이나 개인 자산에 의존하여 운영을 유지하는 데 필요한 구매를 해야 할 수 있습니다.

재고 자금 조달을 받기 위해 기업을 설립할 필요는 없습니다. 사실, 대부분의 대출 기관은 자격을 갖추기 위해 회사가 최소 6개월에서 1년 동안만 가동되도록 요구합니다. 이를 통해 신규 비즈니스 소유자는 신용에 빠르게 액세스할 수 있습니다.

단점

새로운 비즈니스는 이미 자리를 잡기 위해 부채 를 안고 있을 수 있습니다. 재고 자금 조달을 받으면 부채 가 늘어날 수 있습니다. 결과적으로 이들 기업은 상환수단이 없어 향후 신용에 제약을 받을 뿐만 아니라 기존 재정에 과도한 부담을 줄 수 있다.

경우에 따라 대출 기관은 재고 구매에 필요한 전체 금액을 발행하지 않을 수 있습니다. 이는 지연 및 부족으로 이어질 수 있습니다. 이것은 새로운 비즈니스의 경우나 운영을 원활하게 유지하는 데 필요한 금액을 확보하는 데 어려움을 겪는 비즈니스의 경우에 일반적일 수 있습니다.

대출 비용이 높을 수 있습니다. 어려움을 겪고 있는 기업의 경우 수수료 와 이자율이 높을 수 있습니다. 추가 요금으로 더 많은 비용을 지불해야 하는 것은 이러한 회사에 더 많은 스트레스를 줄 수 있습니다.

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인벤토리 파이낸싱의 유형

대출 기관은 기업에 두 가지 종류의 재고 자금 조달을 제공합니다. 회사가 선택하는 옵션은 비즈니스 운영에 따라 다릅니다. 이자율 과 수수료는 대출 기관과 사업 유형에 따라 다릅니다.

• 재고 대출: 기간 대출이라고도 하는 이러한 종류의 자금 조달은 회사 재고의 총 가치 를 기반으로 합니다. 일반 대출과 마찬가지로 대출 기관은 회사에 특정 금액을 발행합니다. 회사는 매월 고정 지불하거나 재고가 판매되면 대출금을 전액 상환하는 데 동의합니다.

• 신용 한도: 이 형태의 자금 조달은 대출과 달리 회전 신용 을 기업에 제공합니다. 계약 조건을 충족하기 위해 정기적으로 매월 지불하는 한 신용에 대한 정기적인 액세스를 제공합니다.

하이라이트

• 재고 자금 조달은 다른 옵션에 접근할 수 없는 소규모 개인 소유 기업에서 자주 사용됩니다.

• 기업이 자격을 갖추기 위해 개인 또는 비즈니스 신용 기록 및 자산에 의존할 필요는 없지만 신규 또는 어려움을 겪고 있는 경우 추가 부채로 스트레스를 받을 수 있습니다.

• 기업은 현금 흐름을 안정적으로 유지하고, 제품 라인을 업데이트하고, 재고 공급을 늘리고, 높은 수요에 대응하기 위해 이에 의존합니다.

• 자금 조달은 구매에 사용된 재고를 담보로 합니다.

• 재고 금융은 기업이 즉시 판매를 목적으로 하지 않는 제품에 대한 비용을 지불하기 위해 획득한 신용입니다.