Varaston rahoitus
Mitä on varastorahoitus?
Varastorahoituksella tarkoitetaan lyhytaikaista lainaa tai valmiusluottoa , jonka yritys hankkii, jotta se voi ostaa tuotteita myytäväksi myöhemmin. Nämä tuotteet toimivat lainan vakuutena.
Varastorahoitus on hyödyllistä yrityksille, jotka joutuvat maksamaan tavarantoimittajilleen varastosta, joka varastoidaan ennen kuin myydään asiakkaille. Se on erityisen kriittinen tapa tasoittaa kassavirtojen kausivaihteluiden taloudellisia vaikutuksia ja auttaa yritystä saavuttamaan suurempia myyntimääriä antamalla sille mahdollisuuden hankkia lisävarastoa käytettäväksi tarpeen mukaan.
Kuinka varaston rahoitus toimii
Varastorahoitus on eräs omaisuusperusteisen rahoituksen muoto. Yritykset kääntyvät lainanantajien puoleen , jotta he voivat ostaa tarvittavat materiaalit tuotteiden valmistukseen, joita ne aikovat myydä myöhemmin.
Tällainen rahoitus on yleistä pienille ja keskisuurille vähittäis- ja tukkukauppiaille, erityisesti niille, joilla on paljon varastossa olevia varastoja. Tämä johtuu siitä, että heiltä puuttuu tyypillisesti taloudellinen historia ja käytettävissä olevat varat,. jotta ne voisivat turvata institutionaalisen kokoiset rahoitusvaihtoehdot, joita suuremmat yritykset voivat käyttää, kuten Walmart (WMT) ja Target (TGT).
Koska ne ovat yleensä yksityisiä yrityksiä,. ne eivät voi kerätä rahaa laskemalla liikkeeseen joukkovelkakirjoja tai uusia osakekierroksia. Yritykset voivat käyttää koko olemassa olevan varastonsa tai osan siitä tai ostamansa materiaalin vakuudeksi lainalle, jota käytetään liiketoiminnan yleisiin kuluihin.
Kuten edellä todettiin, varastorahoituksen avulla yritykset voivat ostaa varastoa liiketoimintansa hoitamiseksi. Syitä siihen, miksi he luottavat tällaiseen rahoitukseen, ovat mm.
Kassavirran pitäminen vakaana kiireisten ja hitaiden sesonkien aikana
Tuotelinjojen päivittäminen
Varastotarjonnan lisääminen
Vastaaminen (korkeaan) asiakkaiden kysyntään
Jotkut pankit ovat varovaisia varastorahoituksen suhteen, koska ne eivät halua vakuuksien perintätaakkaa maksukyvyttömyyden sattuessa.
Erityisiä huomioita
Pankit ja niiden luottotiimit harkitsevat varastorahoitusta tapauskohtaisesti ja tarkastelevat tekijöitä, kuten jälleenmyyntiarvoa, pilaantumista, varkaus- ja tappiovarauksia sekä liiketoiminnan, talouden ja teollisuuden varastosyklejä, logistisia ja toimitusrajoituksia. Tämä saattaa selittää, miksi niin monet yritykset eivät saaneet varastorahoitusta vuoden 2008 luottokriisin jälkeen. Kun talous on juuttunut taantumaan ja työttömyys kasvaa, kulutustavarat, jotka eivät ole perustarpeita, jäävät myymättä.
Poistot on toinen tekijä, jota lainanantajat harkitsevat. Ja kaikki vakuudet eivät ole samanarvoisia. Kaikenlaisten varastojen arvo on taipumus laskea ajan myötä. Yrityksen omistaja, joka hakee varastorahoitusta, ei välttämättä pysty saamaan koko varaston ennakkohintaa. Sellaisenaan kaikki mahdolliset häiriöt huomioidaan omaisuusvakuudellisen lainan koron määrittämisessä.
Varaston rahoitus ei aina ole ratkaisu. Pankit voivat pitää varastorahoitusta eräänlaisena vakuudettomana lainana. Tämä johtuu siitä, että jos yritys ei pysty myymään varastojaan, pankki ei välttämättä myöskään pysty siihen. Jos jälleenmyyjä tai tukkuliike tekee huonon vedon trendille, pankki voi jäädä jumiin tavaroiden kanssa.
Varastorahoituksen edut ja haitat
On monia syitä, miksi yritykset saattavat haluta kääntyä varastorahoituksen puoleen. Mutta vaikka positiivisia puolia on paljon, on myös huonoja puolia. Olemme listanneet alla joitain yleisimmistä.
Edut
Kääntyessään lainanantajien puoleen varastorahoituksen saamiseksi yritysten ei tarvitse luottaa liiketoimintaansa tai henkilökohtaisiin luottoluokitukseensa tai historiaansa. Pienten yritysten omistajien ei tarvitse sijoittaa henkilökohtaista tai yritysomaisuuttaan rahoituksen turvaamiseksi.
Luoton saamisen ansiosta yritykset voivat myydä enemmän tuotteita kuluttajilleen pidemmän ajan kuluessa. Ilman rahoitusta yritysten omistajat saattavat joutua luottamaan omiin tulonlähteisiinsä tai henkilökohtaiseen omaisuuteensa tehdäkseen ostot, joita he tarvitsevat toimintansa jatkamiseksi.
Yritysten ei tarvitse olla perustettuja voidakseen saada varastorahoitusta. Itse asiassa useimmat lainanantajat vaativat vain, että yritykset ovat toiminnassa vähintään kuudesta kuukaudesta vuoteen saadakseen kelpoisuuden. Näin uudemmat yrittäjät saavat luottoa nopeasti.
Haitat
Uudet yritykset voivat jo velkaantua yrittäessään vakiinnuttaa asemaansa. Varaston rahoituksen saaminen voi lisätä heidän velkojaan. Tämän seurauksena näillä yrityksillä ei välttämättä ole resursseja maksaa takaisin, mikä voi johtaa tulevan luoton rajoituksiin sekä kohtuuttomaan taakkaan olemassa olevalle taloudelle.
Joissakin tapauksissa lainanantajat eivät välttämättä myönnä koko varaston ostamiseen vaadittavaa määrää. Tämä voi aiheuttaa viivästyksiä ja puutteita. Tämä voi olla yleistä uudemmissa yrityksissä tai yrityksissä, joiden on vaikeampi varmistaa rahamäärä, jota he tarvitsevat toimintansa sujumiseen.
Lainauskustannukset voivat olla korkeat. Maksut ja korot voivat olla korkeita vaikeuksissa oleville yrityksille. Jos joudut maksamaan enemmän lisämaksuja, nämä yritykset voivat stressata enemmän.
TTT
Varaston rahoituksen tyypit
Lainanantajat tarjoavat yrityksille kaksi erilaista varastorahoitusta. Yhtiön valitsema vaihtoehto riippuu sen liiketoiminnasta. Korot ja palkkiot riippuvat lainanantajasta ja liiketoiminnan tyypistä.
Varastolaina: Kutsutaan myös määräaikaisiksi lainoiksi. Tällainen rahoitus perustuu yrityksen varaston kokonaisarvoon . Aivan kuten tavallinen laina, lainanantaja myöntää yritykselle tietyn summan rahaa. Yhtiö sitoutuu maksamaan kiinteät maksut kuukausittain tai maksamaan lainan kokonaisuudessaan pois, kun varasto on myyty.
Luottoraja: Tämä rahoitusmuoto tarjoaa yrityksille jatkuvaa luottoa,. toisin kuin laina. Se antaa heille säännöllisen luotonannon, kunhan he suorittavat säännöllisiä kuukausimaksuja täyttääkseen sopimuksen ehdot.
Kohokohdat
Varastorahoitusta käyttävät usein pienemmät yksityisomistuksessa olevat yritykset, joilla ei ole muita vaihtoehtoja.
Vaikka yritysten ei tarvitse luottaa henkilökohtaiseen tai yrityksen luottohistoriaan ja omaisuuteen päästäkseen kelpoisuuteen, ne voivat stressata ylimääräisestä velasta, jos ne ovat uusia tai heillä on vaikeuksia.
Yritykset luottavat siihen pitääkseen kassavirran tasaisena, päivittääkseen tuotelinjoja, lisätäkseen varaston tarjontaa ja vastatakseen suureen kysyntään.
Rahoituksen vakuutena on ostettava varasto.
Varastorahoitus on luottoa, jonka yritykset hankkivat sellaisten tuotteiden maksamiseen, joita ei ole tarkoitettu välittömään myyntiin.
